Spisu treści:
- Dlaczego pokrycie może być trudne do uzyskania
- Co to jest przypisany plan ryzyka?
- Planuj administrację
- Jak uzyskać pokrycie
- Niedogodności
Wideo: Tabb & Sound’N’Grace - Na Pewno (Listy do M2, wersja polska) 2024
Niektórzy pracodawcy nie są w stanie uzyskać ubezpieczenia od odszkodowań pracowniczych na standardowym rynku ubezpieczeniowym. Podchodzą do jednego ubezpieczyciela po drugim, ale żaden nie wyda polisy. Stwarza to dylemat dla pracodawców, ponieważ w większości stanów ubezpieczenie od odszkodowań pracowniczych jest obowiązkowe. Na szczęście każdy stan (i Dystrykt Kolumbii) stworzył przypisany plan ryzyka . Plan służy jako zabezpieczenie dla pracodawców, którzy nie są w stanie uzyskać ubezpieczenia od odszkodowań pracowniczych od "zwykłego" ubezpieczyciela.
Dlaczego pokrycie może być trudne do uzyskania
Pracodawca może mieć trudności z uzyskaniem polisy odszkodowawczej dla pracowników, jeśli ma jedną lub więcej z następujących cech:
- Słaba historia straty. Firma może mieć wiele drobnych roszczeń lub kilka dużych. Dla ubezpieczyciela historia ubogich strat jest sygnałem, że pracodawcy brakuje skutecznego programu kontroli strat.
- Nowy biznes. Ubezpieczyciele wolą ubezpieczać firmy o udokumentowanych doświadczeniach. Nowa firma jest trudna do oceny przez ubezpieczyciela, ponieważ nie ma historii ani żadnych strat.
- Bardzo mały biznes. Bardzo mała firma może zatrudniać tylko kilku pracowników. Lista płac dla tych pracowników może generować składkę, która jest zbyt mała w stosunku do ryzyka roszczeń.
- Niebezpieczne zajęcie. Niektóre operacje biznesowe są z natury niebezpieczne dla pracowników. Przykładami są pokrycia dachowe, przycinanie drzew, malowanie mostów i wznoszenie stali. Pracownicy wykonujący takie czynności mogą ponieść ciężkie obrażenia, które są kosztowne w leczeniu. W związku z tym wielu ubezpieczycieli nie zapewni pracownikom w ryzykownych zawodach pokrycia kosztów pracowniczych.
Co to jest przypisany plan ryzyka?
Przypisany plan ryzyka jest rynkiem ostatecznym dla pracodawców, którzy nie są w stanie uzyskać ubezpieczenia od odszkodowań pracowniczych od standardowego ubezpieczyciela. Jest on przeznaczony dla pracodawców, którzy nie mają innej alternatywy. Przydzielone plany ryzyka są również nazywane rynek rezydualny albo rynek gwarantowany.
Podczas gdy wszystkie państwa ustanowiły przypisany plan ryzyka, żadne dwa nie są dokładnie takie same. Prawo stanowe określa, w jaki sposób plan jest obsługiwany i finansowany. W wielu stanach wyznaczony ubezpieczyciel wydaje wszystkie przypisane polisy dotyczące ryzyka i wypłaca odszkodowania w imieniu ubezpieczonych pracodawców. Niektóre plany są wspierane przez grupę reasekuracyjną, w której biorą udział wszyscy ubezpieczyciele pracownicze. Każdy uczestnik puli musi zapłacić część strat poniesionych przez ubezpieczających ryzyko z tytułu przydziału.
Niektóre przypisane plany ryzyka nie są finansowane z puli reasekuracji. Zamiast tego są oni samopomocy, finansowani w całości ze składek płaconych przez ubezpieczonych pracodawców.
Planuj administrację
Każde państwo ma wyznaczonego administratora planu zarządzania ryzykiem, który obsługuje program i nadzoruje wydawanie polis. Dwadzieścia stanów i Dystrykt Kolumbii upoważniły NCCI do zarządzania ich planem. Wszyscy ubezpieczyciele pracujący na odszkodowania, którzy działają w tych jurysdykcjach, muszą albo dołączyć do wielostanowej puli reasekuracyjnej, albo służyć jako bezpośredni przewoźnik. Bezpośredni ubezpieczyciel z przydziałem zgadza się przyjąć i zachować wszystkie ryzyka przypisane przez NCCI. Ubezpieczyciel wypłaca wszystkie straty poniesione przez wyznaczonych pracodawców i nie jest refundowany przez reasekurację.
Pozostałe 30 państw zarządza własnym przypisanym planem ryzyka. W zależności od stanu plan może być nadzorowany przez państwowy fundusz ubezpieczeń, biuro ratingowe lub wyznaczonego ubezpieczyciela. Państwo może wymagać od wszystkich ubezpieczycieli, którzy tam działają, aby przyłączyli się do grupy reasekuracyjnej lub działali jako bezpośredni przewoźnik przydziału.
Jak uzyskać pokrycie
Jeśli Twój agent ubezpieczeniowy nie jest w stanie zabezpieczyć pokrycia rekompensat pracowniczych w twoim imieniu, może złożyć wniosek do administratora wyznaczonego planu ryzyka twojego państwa. Jeśli sam kupujesz ubezpieczenie (bez pośrednika) i nie możesz uzyskać polisy, możesz samodzielnie złożyć wniosek do administratora. Musiałeś ubiegać się o ubezpieczenie i odmówił go jeden lub więcej ubezpieczycieli (liczba zależy od stanu).
Większość przypisanych planów ryzyka nie zaakceptuje Twojego wniosku, jeśli jesteś w stanie uzyskać ubezpieczenie na dobrowolnym rynku. Możesz również zostać odrzucony, jeśli jesteś winien jakąkolwiek zaległą składkę ubezpieczycielowi pracowniczemu.
Niedogodności
W przypadku pracodawców poszukujących ubezpieczenia na rynku rezydualnym, przypisane plany ryzyka mają szereg wad.
- Koszt. Pracodawcy płacą wyższe stawki niż ci ubezpieczeni na dobrowolnym rynku. Posiadacze polis, których modyfikator doświadczenia jest większy niż 1,0, mogą również podlegać dodatkowej opłacie. Ponadto, większość przypisanych planów ryzyka nie zapewnia rabatu premiowego (zniżka stosowana, gdy składka przekracza określony próg).
- Brak wyboru ubezpieczyciela. Ubezpieczający nie mogą wybrać swojego ubezpieczyciela. Ich zasady są wydawane i zarządzane przez administratora planu lub przewoźnika obsługującego.
- Brak planu płatności. Większość przypisanych planów ryzyka nie oferuje abonamentu. Ubezpieczający muszą z góry opłacić swoją składkę.
- Mniejszy zasięg. Przypisany plan ryzyka może wykorzystywać formularz polityki, który zapewnia mniejszy zasięg niż formularz stosowany na dobrowolnym rynku. Polisy wydawane przez państwowe fundusze ubezpieczeniowe zazwyczaj obejmują tylko obrażenia poniesione w tym stanie.
8 powodów, dla których powinieneś zatrudniać serwisantów jako pracowników budowlanych
![8 powodów, dla których powinieneś zatrudniać serwisantów jako pracowników budowlanych 8 powodów, dla których powinieneś zatrudniać serwisantów jako pracowników budowlanych](https://i.travelcashinc.com/img//new/construction/8-reasons-why-you-should-hire-service-veterans-as-construction-workers.jpg)
Mamy osiem powodów, dla których jako właściciel lub zarządca firmy budowlanej powinniście poważnie rozważyć zatrudnienie weteranów usług serwisowych dla swojej firmy budowlanej.
Kompensacja pracowników - małe plany finansowe
![Kompensacja pracowników - małe plany finansowe Kompensacja pracowników - małe plany finansowe](https://i.travelcashinc.com/img//new/business-insurance/workers-compensation-small-deductible-plans.jpg)
Jedną z opcji obniżenia składki na rekompensatę dla pracowników jest zapisanie niewielkiego planu odliczenia. W tym artykule wyjaśniono, jak działają takie plany.
Przewodnik dla pracodawców dotyczący podlegającej opodatkowaniu rekompensaty dla pracowników
![Przewodnik dla pracodawców dotyczący podlegającej opodatkowaniu rekompensaty dla pracowników Przewodnik dla pracodawców dotyczący podlegającej opodatkowaniu rekompensaty dla pracowników](https://i.travelcashinc.com/img//new/business-law-taxes/employer-guide-what-employee-compensation-is-taxable.jpg)
Sortowanie podatków i wynagrodzeń oraz świadczeń pracowniczych. Jakie świadczenia podlegają opodatkowaniu dla pracownika i gdzie są rejestrowane na formularzu W-2.