Spisu treści:
- Jak oni pracują
- Wybieralność
- Rozmiar odliczenia
- Kredyt Premium
- Ocena doświadczenia
- Niewypłacalność długu
Wideo: Kompensacja – ten mechanizm wpływa na Twoje cele i zachowania | Mechanizmy obronne 2024
Jedną z opcji obniżenia składki na rekompensatę dla pracownika jest zapisanie niewielkiego planu odliczenia. Plany te są dostępne w wielu stanach.
Jak oni pracują
Odliczenie od drobnych pracowniczych jest podobne do odliczeń odliczanych od nieruchomości komercyjnych i ubezpieczenia od szkód fizycznych. Odliczenie reprezentuje kwotę każdej straty, którą Ty (ubezpieczający) płacisz z kieszeni. Załóżmy na przykład, że odliczenie od odszkodowania pracowników wynosi 1000 USD tylko w przypadku kosztów leczenia. Jeśli roszczenie generuje koszty medyczne w wysokości 5000 USD, Twoja część straty wyniesie 1000 USD. Twój ubezpieczyciel zapłaci pozostałe 4 000 $.
W ramach małego programu do odliczenia, przejmujesz część każdej straty w zamian za obniżenie składki. Odliczenie zazwyczaj ma zastosowanie do każdego roszczenia. W zależności od stanu może odnosić się tylko do wydatków na leczenie lub do wydatków na opiekę medyczną i świadczenia wyrównawcze (na niezdolność do pracy). Niektóre stany pozwalają na uwzględnienie również kosztów związanych z korektą strat.
Mały udział własny nie ma wpływu na proces likwidacji szkód. Twój ubezpieczyciel zarządza roszczeniem w normalny sposób. Prowadzi dochodzenie w sprawie urazu lub choroby i płaci za leczenie. Wypłaca świadczenia z tytułu niepełnosprawności uprawnionym pracownikom. Jeżeli roszczenie objęte roszczeniem obejmuje pozew, ubezpieczyciel płaci koszty obrony i odszkodowania przyznane pracownikowi. Ubezpieczyciel wystawi Ci rachunek za część podlegającą odliczeniu.
Wybieralność
W niektórych państwach ubezpieczyciele odszkodowań pracowniczych są zobowiązani do zaoferowania wszystkim pracodawcom niewielkiego planu odliczenia. W innych stanach ubezpieczyciele mogą, ale nie muszą, oferować odliczenie. W jeszcze innych stanach ubezpieczyciele muszą zapewniać udział własny tylko wtedy, gdy ubezpieczający zażąda tego.
Małe plany odliczenia mogą mieć wymagania kwalifikacyjne. Na przykład prawo stanowe może wymagać minimalnej rocznej składki, na przykład 5000 USD. Niektóre stany wymagają od posiadacza polisy zabezpieczenia, na przykład nieodwołalnej akredytywy. W niektórych stanach ubezpieczyciele mogą decydować o kwalifikowalności w oparciu o własne zasady underwritingu.
W wielu stanach odliczenia są dozwolone tylko w przypadku polis napisanych na dobrowolnym rynku. Jednak niektóre państwa zezwalają również na niewielkie odliczenia od polis wypisanych w ramach programu przypisanego do danego stanu.
Rozmiar odliczenia
To, co stanowi "mały" udział własny, różni się w zależności od państwa. Może wynosić nawet 100 USD lub nawet 75 000 USD. Ogólnie rzecz biorąc, niewielki udział własny może wynosić od 500 do 5000 USD. Wiele stanów określa pewne opcje, na przykład od 500 USD do 2500 USD z przyrostem 500 USD. W niektórych stanach ubezpieczyciele mogą zaoferować dodatkowe opcje (np. 7,500 $ odliczenia), jeśli uzyskają zgodę od państwowej agencji regulacyjnej.
Wiele stanów oferuje duże plany odliczeń. Duży udział własny to rodzaj samoubezpieczenia. Duże plany odliczenia mają inne wymagania niż ich małe odpowiedniki. Duże plany odliczenia są przeznaczone dla dużych pracodawców, którzy mają zdolność finansową do wypłacenia znacznej części strat z kieszeni. Duży udział własny wynosi zwykle 100 000 USD lub więcej.
Kredyt Premium
Zniżka, którą otrzymujesz za niewielki udział własny, zależy w dużej mierze od dwóch czynników. Pierwszy to odliczenie, które wybierasz. Odliczenie w wysokości 2,500 $ da ci większy kredyt niż odliczenie w wysokości 500 $.
Drugim czynnikiem jest rodzaj prowadzonej działalności. W ubezpieczeniu pracowników, pracodawcy otrzymują jedną lub więcej klasyfikacji. Każda klasyfikacja ma unikalny czterocyfrowy kod. W wielu małych planach odliczeń pracodawcy są podzieleni na grupy zagrożeń na podstawie ich kodów klasyfikacyjnych. Klasyfikacje o niskim ryzyku otrzymują większy kredyt niż te o wysokim ryzyku. Na przykład biurowi pracownicy biurowi (klasa niskiego ryzyka) otrzymają większy kredyt niż przycinarki drzew (klasa wysokiego ryzyka).
Kod klasy przypisany do grupy zagrożeń to zazwyczaj klasyfikacja rządząca (klasyfikacja, która najlepiej opisuje Twoją firmę).
Ocena doświadczenia
Państwa różnią się sposobem obliczania modyfikatorów doświadczenia dla pracodawców w planach uzyskania przychodów. W niektórych stanach cała kwota straty, w tym część odliczenia, jest uwzględniana w celu oceny poziomu doświadczenia. Inne stany nie obejmują kwoty podlegającej odliczeniu. Kiedy płatności dokonane w ramach udziału własnego nie są uwzględnione w formule oceny doświadczenia, modyfikator doświadczenia będzie na ogół niższy niż w przypadku braku możliwości odliczenia.
Niewypłacalność długu
Za każdą poniesioną stratę jesteś zobowiązany do zwrotu swojego ubezpieczyciela kwoty odliczenia. W większości stanów brak zwrotu kwoty podlegającej odliczeniu traktowany jest w taki sam sposób jak brak zapłaty składki. Oznacza to, że ubezpieczyciel może anulować polisę za brak płatności, o ile zapewni ci wymaganą przez prawo liczbę dni wypowiedzenia.
Kompensacja pracowników - podstawy dla pracodawców
Artykuł zawiera definicję rekompensaty dla pracowników i 7 faktów dotyczących wpływu rekompensat pracowniczych na pracodawców.
Przydzielone plany odszkodowawcze dla pracowników
Przypisane plany ryzyka są rynkiem ostatniej szansy dla pracodawców, którzy nie są w stanie uzyskać odszkodowania pracowniczego od standardowego ubezpieczyciela.
W jaki sposób kompensacja wykonawcza różni się od mojej?
W odniesieniu do rekompensaty wykonawczej obowiązują inne zasady Dowiedz się więcej o wynagrodzeniach dla kadry kierowniczej i o tym, czego może oczekiwać od swojego pracodawcy. Ciekawy?