Spisu treści:
- Przed rozpoczęciem 72 (t) SEPP Płatności z IRA
- Jak obliczyć i wybrać najlepszą opcję dla 72 (t) wypłat
- Kalkulator online 72 (t)
Wideo: Savings and Loan Crisis: Explained, Summary, Timeline, Bailout, Finance, Cost, History 2024
Zasada zasadniczo równej płatności okresowej pozwala ci na pobranie pieniędzy z IRA przed 59 ½ roku i uniknięcie 10-procentowego wcześniejszego kar umownych. Podejście to jest również określane jako płatności 72 (t), ponieważ przepis ten jest objęty sekcją 72 kodów IRS (t).
Jeśli zdecydujesz się na 72 (t) płatności, zwane również płatnościami SEPP, musisz wypłacić pieniądze zgodnie z szczegółowy harmonogram . IRS oferuje trzy różne metody obliczania konkretnego harmonogramu wypłat. Poniższe informacje obejmują każdą z tych trzech metod i szczegóły, które należy znać przed użyciem któregokolwiek z nich.
Przed rozpoczęciem 72 (t) SEPP Płatności z IRA
Kiedy rozpoczynasz przyjmowanie płatności 72 (t) SEPP, musisz przestrzegać harmonogramu płatności przez 5 lat lub do osiągnięcia wieku 59 ½ lat, w zależności od tego, co nastąpi później, chyba że jesteś niepełnosprawny lub umrzesz.
W przypadku odejścia od harmonogramu przed upływem odpowiedniego czasu, IRS nałoży na niego podatek karny wszystko kwoty wycofane do tego momentu. Z tego powodu przed uruchomieniem planu wypłat w wysokości 72 (t):
- sprawdź, czy kwalifikujesz się do któregokolwiek z innych wyjątków od wcześniejszej kary za wycofanie z IRA, takich jak wyjątki w przypadku wydatków na leczenie, zakupów w domu po raz pierwszy itp.
- zrewidować, jeśli masz kłopoty finansowe lub masz problemy z wierzycielami. Chociaż możesz wypłacić pieniądze z konta IRA, próbując rozwiązać swoje problemy finansowe, możesz nadal być w stanie bankructwa, ale teraz ryzykujesz również, że nie zachowałeś żadnych środków na późniejsze lata.
Jak obliczyć i wybrać najlepszą opcję dla 72 (t) wypłat
Jeśli żadna z powyższych opcji nie dotyczy Ciebie, sprawdź opcje, aby zorganizować serię zasadniczo równych płatności okresowych.
Nie musisz już przeprowadzać tych obliczeń, ponieważ możesz skorzystać z jednego z 72 kalkulatorów internetowych wymienionych poniżej, ale ważne jest, aby zrozumieć, jak działają obliczenia.
- Wymagany minimalny dystans (RMD): Rozpocznij od znalezienia swojego wieku na odpowiednim stole IRS, który wskaże Ci, jaki dzielnik użyć w twoim wieku. Następnie dzielą Państwo saldo na koniec roku na koniec roku przez dzielnik, co skutkuje dystrybucją za dany rok. Ta metoda wymaga ponownego obliczenia wymaganej kwoty wypłaty w każdym roku w oparciu o nowe saldo na koniec roku i osiągnięty wiek. Jest to jedyna z trzech metod, w których kwota wypłaty będzie różnić się z roku na rok.
- Amortyzacja: Ta metoda wypłaty tworzy roczny harmonogram wypłat, obliczony podobnie jak harmonogram płatności na hipotece. Bierzesz najczęściej raportowane saldo konta, takie jak saldo na ostatnim kwartalnym lub miesięcznym wyciągu z konta i zakładasz rozsądną stopę procentową. Urząd skarbowy mówi, że nie można stosować stopy wyższej niż 120 procent średnioterminowej federalnej stawki (AFR). Następnie utwórz roczny harmonogram zapłat w oparciu o odpowiednią tabelę przewidywanej długości życia: jedno życie, wspólne życie z beneficjentem niebędącym współmałżonkiem lub jednolity plan życia, jeśli współmałżonek jest młodszy o 10 lat od Ciebie.
- Annuitization: Ta opcja używa metody, podobnie jak emerytury lub firmy ubezpieczeniowe używa do ustalenia kwoty wypłaty renty dożywotniej. Bierzesz ostatnio odnotowane saldo konta i dzielisz je przez czynnik renty, który jest opublikowany w tabeli umieralności w dodatku B do Rev. Rul. 2002-62.
Zarówno powyższe opcje amortyzacji, jak i annuitacji powodują stałą roczną kwotę wypłaty i musisz trzymać się tego harmonogramu do czasu 5 lat lub do osiągnięcia wieku 59 lat, chyba że dokonasz jednorazowego przejścia do metody wypłaty RMD.
Kalkulator online 72 (t)
Nie martw się, próbując samodzielnie obliczyć te opcje. Użyj jednego z dwóch kalkulatorów online poniżej, aby obliczyć wszystkie trzy harmonogramy dla ciebie.
- 72 (t) Calculator by CalcXML: Ten kalkulator umożliwia przypisanie stopy wzrostu oprócz rozsądnej stopy procentowej stosowanej w opcjach kalkulacji. Wykorzystuje stopę wzrostu, aby pokazać, jakie saldo na koncie wzrośnie po wycofaniu, jeśli osiągnie tę stopę zwrotu. Ten kalkulator zapewnia również wykres i harmonogram dla każdej opcji i oferuje możliwość generowania własnego raportu PDF.
- 72 (t) Calculator by Bankrate: ten kalkulator ma paski suwakowe, które pozwalają na łatwą regulację wejść, ale jego najlepszą cechą jest tekst pod wykresem, który dostarcza sporo dodatkowych szczegółowych informacji.
Musisz użyć jednej z metod opisanych powyżej, aby obliczyć okresową kwotę płatności twoich 72 (t) płatności, a IRS nie oferuje opcji do wyboru własnych kwot wypłat.
Jeśli zdecydujesz, że potrzebujesz innej kwoty płatności po użyciu kalkulatora, możesz to zrobić, dostosowując kwotę pieniędzy na swoim koncie IRA.
Musisz zwiększyć lub zmniejszyć saldo konta IRA, na przykład przez rolowanie z innego IRA, przed ustaleniem płatności SEPP. Po uruchomieniu harmonogramu płatności SEPP nie można już oczywiście dodawać ani usuwać środków z konta IRA, z wyjątkiem zaplanowanych płatności.
Jak zatrzymać życie od wypłaty do wypłaty
Kiedy żyjesz od wypłaty do wypłaty, każda drobna sytuacja kryzysowa staje się pełnoprawnym kryzysem. Dowiedz się, jakie kroki należy podjąć, aby przestać żyć od wypłaty do wypłaty.
Co to jest okres płatności i jak ustalane są okresy płatności?
Okresy płatności są ważne i mają wiele praw, o których należy pamiętać. Oto wyjaśnione są różne typy okresów płatności i ich wpływ na różnych pracowników.
Zrozumienie płatności brutto i płatności netto
Oto spojrzenie na różnicę między wynagrodzeniem netto a wynagrodzeniem brutto, w tym krótkie wyjaśnienie sposobu ich obliczania.