Spisu treści:
- 1. Zacznij od raportu kredytowego i wyniku
- 2. Przejdź do swojego budżetu
- 3. Rzućcie okiem na swoje inwestycje
- 4. Sprawdź swoje ubezpieczenie
- 5. Przejrzyj swój wkład do planu emerytalnego
- 6. Zaktualizuj swoje cele
Wideo: System Error - #013: Hala Torturowanych Dusz 2024
Regularne sprawdzanie finansów jest kluczowe dla zapewnienia sukcesu twojego planu finansowego. Ale skąd wiesz, czego powinieneś szukać i jak często powinna odbywać się ocena finansowa?
Chociaż warto przyjrzeć się finansowo co najmniej raz w roku, wykonanie kwartalnego przeglądu finansowego może pomóc w lepszym dostosowaniu się do twoich pieniędzy i celów. Jeśli nie masz pewności, na co zwrócić uwagę, skorzystaj z tej pomocnej listy kontrolnej jako przewodnika.
1. Zacznij od raportu kredytowego i wyniku
Twój raport kredytowy i wynik to dwa z najważniejszych elementów twojej łamigłówki finansowej. Dobra ocena kredytowa i ustalona historia kredytowa mogą ułatwić uzyskanie pożyczek, kiedy ich potrzebujesz, i cieszyć się korzystnymi oprocentowaniem kredytu.
W ramach kwartalnej oceny finansowej poświęć trochę czasu na sprawdzenie raportu kredytowego. Najlepiej sprawdzić raporty od wszystkich trzech głównych biur informacji kredytowej, jeśli to możliwe, ponieważ Equifax, Experian i TransUnion nie zawsze zawierają te same informacje w raportach.
Możesz uzyskać swoje raporty kredytowe za darmo przez AnnualCreditReport.com. Ewentualnie możesz otrzymać raport kredytowy i wynik za pośrednictwem bezpłatnej usługi monitorowania kredytu, takiej jak Credit Sesame lub Credit Karma.
Oto, czego szukać podczas przeglądania raportu:
- Sprawdź, czy twoje dane osobowe są dokładne i aktualne
- Przejrzyj bieżące saldo i historię płatności dla każdego konta
- Poszukaj nowych kont, które zostały otwarte lub zapytań o kredyt, które mogą być oznakami potencjalnego oszustwa
- Sprawdź wszelkie negatywne uwagi, takie jak opóźnienia w płatnościach, rachunki zbiorcze lub publiczne wyroki
Jeśli zauważysz błąd lub niedokładność, skontaktuj się z biurem kredytowym, podając informacje, aby je zakwestionować.
2. Przejdź do swojego budżetu
Budżet jest bardzo przydatny w utrzymaniu wydatków pod kontrolą i w dążeniu do osiągnięcia celów oszczędnościowych. Podczas kwartalnego przeglądu finansowego przejrzyj miesięczne wydatki według linii. Poszukaj wydatków, które wzrosły lub spadły, lub nowych wydatków, które zostały dodane od ostatniego kwartału.
Następnie przejrzyj swoje dochody. Czy zarabiasz więcej, mniej pieniędzy lub taką samą kwotę? Jeśli twoje dochody wzrosły, a twoje wydatki spadły, oznacza to, że masz więcej pieniędzy, aby ubiegać się o spłatę zadłużenia lub zaoszczędzić. Z drugiej strony, jeśli twoje dochody pozostałyby takie same, ale twoje wydatki wzrosły, być może trzeba przejrzeć wydatki, aby sprawdzić, czy jest coś, co możesz zmniejszyć lub wyeliminować.
Jeśli masz dług, spójrz na aktualny plan spłat długu. Zadaj sobie pytanie, czy nadal jesteś na dobrej drodze, by spłacić swój dług przed terminem docelowym. Jeśli redukujesz jakiekolwiek wydatki lub Twoje dochody wzrosły, zastanów się, czy możesz zwiększyć miesięczne spłaty długu, aby szybciej zniszczyć swoje saldo.
3. Rzućcie okiem na swoje inwestycje
Rynek giełdowy jest niestabilny, a czasami Twoje inwestycje mogą bardziej dramatyczne ruchy w górę lub w dół niż inne. Włączenie sprawdzania portfolio w ramach kwartalnego przeglądu finansowego może pomóc w zapewnieniu, że nadal utrzymujesz odpowiednią alokację aktywów, w oparciu o tolerancję ryzyka.
Powinieneś także sprawdzać opłaty, które płacisz za swoje inwestycje co kwartał. Wyższe opłaty mogą znacznie zmniejszyć zyski, a wpływ może być odczuwany jeszcze głębiej, gdy rynek odczuje spadek.
Jeśli przeprowadzasz przegląd finansowy w czwartym kwartale, możesz również pomyśleć o zebraniu strat w portfelu, aby zrekompensować wszelkie zyski, które osiągnąłeś w ciągu roku. Zbiór strat podatkowych może pomóc w zminimalizowaniu skutków podatkowych zysków z lokat sprawozdawczych dzięki lepszym inwestycjom.
4. Sprawdź swoje ubezpieczenie
Potrzebujesz ubezpieczenia na pokrycie domu, samochodu, życia i zdrowia, ale to nie znaczy, że musisz zapłacić więcej za to, niż potrzebujesz. Raz na kwartał, sprawdź swoje kwoty w pokryciu, składki i odliczenia. Zastanów się, czy możesz kwalifikować się do zniżek na pokrycie, z których nie korzystasz, lub czy możesz obniżyć składki, zwiększając udział własny.
Poszukaj również luk w swoim planie ubezpieczeniowym. Na przykład, jeśli niedawno wstąpiłeś w związek małżeński lub powitałeś swoje pierwsze dziecko, być może nadszedł czas, aby pomyśleć o uzyskaniu ubezpieczenia na życie, jeśli jeszcze go nie masz. Ubezpieczenie na życie może zapewnić finansową korzyść pozostalemu przy życiu małżonkowi w celu spłacenia długów, pokrycia miesięcznych wydatków lub pomocy w kosztach wychowywania dzieci, jeśli zmarły.
5. Przejrzyj swój wkład do planu emerytalnego
Im szybciej zaczniesz planować emeryturę, tym lepszy i plan twojego pracodawcy może być świetnym sposobem na rozpoczęcie. Jeśli oszczędzasz w 401 (k) lub podobnym planie korzyści podatkowych w pracy, sprawdzaj swoje składki co kwartał, aby dowiedzieć się, ile wpłacisz na ten rok. Jeśli nie jesteś na dobrej drodze do maksymalnego rocznego limitu składek, rozważ dostosowanie stawki składki, aby zbliżyć się do znaku.
Tradycyjne lub Roth IRA to inny sposób na zaoszczędzenie oprócz planu pracodawcy, lub w miejsce jednego, jeśli twoja praca nie oferuje 401 (k). Jeśli nie masz jeszcze otwartego konta IRA, poświęć czas na sprawdzenie opcji i budżetu, aby określić, ile możesz zaoszczędzić na jednym z tych kont każdego roku.
6. Zaktualizuj swoje cele
Ustalanie celów może być świetnym czynnikiem motywującym do oszczędzania i zwiększania efektywności wydatków. Ostatnim elementem oceny finansowej jest sprawdzanie swoich celów co kwartał, aby zobaczyć, ile dokonałeś postępów.Jeśli jest jakiś cel, możesz skreślić swoją listę, zastanów się, jakie nowe cele możesz wyznaczyć, rozwijając swój plan finansowy.
Lista kontrolna zarządzania do budowania zaangażowania pracowników
Interesujesz się poradami, które pomogą Ci wprowadzić zmiany w Twojej organizacji w sposób budujący zaangażowanie i wsparcie pracowników? Znalazłeś je.
Dlaczego powinieneś dokonać przeglądu swoich beneficjentów planu 401 (k)
Oznaczenia beneficjentów kont emerytalnych nie są jednorazowym procesem. Oto, dlaczego zawsze chcesz sprawdzić swoich beneficjentów 401 (k) i IRA.
5 wskazówek dotyczących przeprowadzania przeglądu pracowników
Przeprowadzenie oceny pracownika może być wspaniałym narzędziem, które pomoże Ci poprawić wydajność pracownika detalicznego. Oto 5 wskazówek, jak się tam dostać.