Spisu treści:
- Co to jest polisa ubezpieczeniowa typu Split-Dollar?
- W jaki sposób działa Split Split Dollar Life Insurance Plan?
- Jakie są warunki umowy Split Dollar Life Insurance?
- Czy uda Ci się zachować plan ubezpieczenia na życie typu Split-Dollar, jeśli zrezygnujesz z zatrudnienia?
- Korzyści z podzielonych na dolara planów ubezpieczeń na życie
- Porady dotyczące planów ubezpieczeń na życie typu Split-Dollar
Wideo: Thomas Barnett: Rethinking America's military strategy 2024
Co to jest polisa ubezpieczeniowa typu Split-Dollar?
Split Dollar Life Insurance Plany nie są polisą ubezpieczeniową na życie, ale termin "ubezpieczenie na życie typu split-dollar" odnosi się do umowy między co najmniej dwiema stronami, która określa, w jaki sposób zostaną rozdzielone następujące świadczenia i koszty polisy ubezpieczeniowej na życie i zarządzane:
- Sposób opłacania stałego polisy ubezpieczeniowej na życie - składki podzielone między dwie lub więcej strony; i / lub
- W jaki sposób świadczenia z polisy są wypłacane lub dzielone, mogą odnosić się do wartości pieniężnych polisy, świadczenia z tytułu śmierci i / lub beneficjenta (beneficjentów)
Dzielone dolara ubezpieczenia na życie mogą być stosowane z ubezpieczeniem na życie lub ubezpieczeniem na życie na życie lub na życie, które mają wartości pieniężne.
Plany ubezpieczeń na życie typu split-dollar mogą mieć koszt ubezpieczenia na życie w podziale na więcej niż jedną stronę, gdzie każdy płaci swoją część kosztów składek. Ten sam rodzaj świadczenia może zostać złożony w planie podzielonego dolara, aby przypisać beneficjentów i ograniczyć lub przyznać dostęp do wartości pieniężnych. Istnieje kilka rodzajów ubezpieczeń na życie typu split-dollar, na przykład:
- Między pracodawcą a pracownikiem
- Dla właścicieli firm
- Pomiędzy akcjonariuszami i korporacjami
- Istnieją również przypadki, w których są one ustanawiane między osobami; można je nazywać "prywatnymi ubezpieczeniami na życie w rozbiciu na dolary" zwykle pomiędzy członkami rodziny lub za pośrednictwem nieodwołalnego ubezpieczenia na życie (ILIT).
Na potrzeby tego artykułu skoncentrujemy się na najczęstszym typie planu ubezpieczenia na życie typu split-dollar, który jest planem ubezpieczenia na życie podzielonym na dolary między pracodawcą a pracownikiem.
W jaki sposób działa Split Split Dollar Life Insurance Plan?
Ubezpieczenia na życie typu split-dollar są często oferowane w ramach pakietu świadczeń pracowniczych i mogą stanowić dobrą strategię oferowania dodatków lub utrzymywania wartościowych pracowników. Oferując część kosztów ubezpieczenia na życie wartościami, pracodawca zapewnia dobrą korzyść pracownikowi.
Pracodawca i pracownik podpiszą umowę, w której przedstawią, w jaki sposób zostaną podzielone między nimi koszty składki na ubezpieczenie na życie, oraz kto jest uprawniony do wypłaty korzyści wynikających z polisy wraz z innymi warunkami.
Jakie są warunki umowy Split Dollar Life Insurance?
Warunki planu ubezpieczeniowego typu split-dollar obejmą wszystkie aspekty płatności polis, świadczeń pieniężnych i "wypłat". Umowa ubezpieczenia na życie typu Split-dollar jest dokumentem prawnym, który powinien być zgodny z obowiązującymi przepisami prawnymi i podatkowymi.
Wśród innych kwestii, umowa powinna nakreślić przynajmniej następujące 5 aspektów polisy ubezpieczeniowej na życie i porozumienia w sprawie planu w rozbiciu na dolary:
- Ile pracodawca i pracownik zgadzają się zapłacić za swój udział i kto jest uprawniony do różnych świadczeń (na przykład świadczenia z tytułu śmierci i wartości pieniężnych).
- Jakie warunki musi spełnić pracownik, aby kwalifikować się do realizacji planu, może to obejmować cele wydajności i inne warunki.
- Kiedy plan zacznie obowiązywać i jak długo plan będzie trwał.
- Warunki, w których plan może zostać zakończony lub zmieniony. Obejmuje to, co się dzieje, gdy nie są osiągane cele wydajnościowe lub co się stanie, gdy pracownik zostanie rozwiązany lub zdecyduje się zakończyć pracę i jak zostanie rozwiązany plan.
- Limity i beneficjenci: kwoty pieniężne, kto jest beneficjentem, zostaną określone kwoty świadczeń z tytułu śmierci dla polisy ubezpieczeniowej na życie.
Czy uda Ci się zachować plan ubezpieczenia na życie typu Split-Dollar, jeśli zrezygnujesz z zatrudnienia?
Warunki planu podzielonego dolara często dotyczą umowy pracodawcy i pracownika. Warunki określone w postanowieniach planu podzielonego dolara w momencie zatrudnienia lub negocjacji kontraktowych określają, co dzieje się po ustaniu zatrudnienia, czy to dobrowolne, czy nie. Plan ubezpieczeń na życie typu Split-Dollar należy traktować jako świadczenie pracownicze. W większości przypadków pracodawca nie będzie kontynuował podziału kosztów ubezpieczenia na życie po zakończeniu zatrudnienia. Możesz mieć opcję utrzymania planu na swój koszt, w zależności od dostawcy ubezpieczenia i warunków polisy.
Zapytaj o ten aspekt planu ubezpieczenia na życie, jeśli się na nie rejestrujesz. Możesz dowiedzieć się więcej o przywilejach pracowniczych i korzyściach oraz ogólnych zasadach działania w tym artykule.
Korzyści z podzielonych na dolara planów ubezpieczeń na życie
W zależności od rodzaju umowy i warunków planu podzielonego dolara może być kilka korzyści.
- Dzielenie się kosztem ubezpieczenia daje opcję niskokosztową dla ubezpieczenia na życie dla pracownika. Czasami plany podzielone na dolary mogą nawet być "pracodawca płacić wszystko". Firmowe dolary płacą za plan, a nie za ciebie.
- Posiadanie polisy ubezpieczeniowej na życie może być sposobem na uniknięcie nieubezpieczenia w przyszłości, jeśli zachorujesz w czasie, gdy jesteś ubezpieczony w planie.
- Oszczędność pieniędzy na przyszłym ubezpieczeniu na życie: Możesz korzystać z utrzymywania ubezpieczenia w oparciu o stawkę ubezpieczenia w wieku, w którym byłeś ubezpieczony, a nie o wieku przejścia na emeryturę lub rezygnacji z pracy. Jeśli istnieje opcja wykupienia planu za pomocą "wdrożenia" lub zamiany planu, w zależności od początkowych opcji umowy.
- Możliwy dostęp do wartości pieniężnych lub pożyczek z polisy ubezpieczeniowej na życie.
- Minimalizowanie podatków związanych z prezentami i nieruchomościami, a także innych potencjalnych ulg podatkowych w zależności od sposobu sporządzania planu.
Porady dotyczące planów ubezpieczeń na życie typu Split-Dollar
Plany ubezpieczeń na życie typu split-dollar mogą przynieść wiele korzyści, ale są skomplikowane ze względu na elastyczność i szeroki zakres opcji, które można zapisać w umowach. Zawsze jest wskazane, aby zasięgnąć porady prawników podatkowych, licencjonowanych przedstawicieli ubezpieczeniowych i / lub planisty finansowego, jeśli potrzebujesz pomocy w zrozumieniu wpływu planu ubezpieczeniowego na życie w rozbiciu na dolary dla twojej sytuacji. Plany podzielone na dolary powinny zawsze być spisane i sprawdzone przez wykwalifikowanego specjalistę, takiego jak prawnik, aby upewnić się, że przestrzegają wymogów prawnych i chronić swoje interesy.
Opłaty bankowe: jak działają, jak je zatrzymać
Opłaty bankowe umożliwiają wierzycielom pobieranie środków bezpośrednio z konta bankowego. Zobacz, jak działają i jak można im zapobiec (lub przynajmniej zmniejszyć).
Podstawy pożyczek medycznych: jak zdobyć i jak działają
Pożyczki medyczne: czy je masz? Jak oni pracują. Jakie są wymagania? Porównanie opcji pożyczek medycznych. Procedury, dla których można uzyskać pożyczkę medyczną
Zaliczki: Jak działają, jak dużo zapłacić
Zaliczka to początkowa płatność za zakup, która wpływa na koszty odsetek i inne koszty. Zobacz zalety i wady niewielkiej zaliczki.