Spisu treści:
Wideo: Warsztaty TJS Tour, Rafał Zaorski, Warszawa 1 czerwca 2016. 2024
Biegi bankowe to wydarzenie, w którym klienci banku próbują wypłacić więcej pieniędzy z banku, niż bank może zapewnić. Banki nie przechowują wszystkich depozytów klientów w gotówce do natychmiastowego wycofania. Zamiast tego aktywa te są inwestowane w pożyczki i inne rodzaje inwestycji. Podobnie banki przechowują niewielkie ilości gotówki w skarbcach i bankomatach (ATM). W wyniku tego przytłaczający popyt na depozyty może sprawić, że bank nie będzie w stanie zapewnić klientom swoich pieniędzy.
Kiedy bank nie jest w stanie zaspokoić żądań klientów dotyczących wypłat, albo jeśli pojawi się pogłoska, że bank nie będzie w stanie tego zrobić, sytuacja się pogorszy. Klienci obawiają się, że będą … "Jedź do wyjścia", a oni próbują wycofać się tak bardzo, jak to możliwe. W najgorszym przypadku bank może nie być w stanie wywiązać się ze zobowiązań, co doprowadzi do całkowitej awarii.
Dlaczego Bank działa?
Strach przed utratą
Biegi bankowe opierają się na strachu przed utratą pieniędzy. Klienci myślą (czasami dokładnie), że jeśli bank zbankrutuje, stracą wszystkie swoje pieniądze w banku. Ten strach jest zrozumiały, twoje ciężko zarobione oszczędności wydają się być zagrożone - i każdy desperacko szuka wyjścia.
Spirale w dół
Niestety, programy bankowe mogą tworzyć samospełniające się proroctwa. Bank może być na nieco chwiejnej ziemi, ale wciąż daleko mu do niepowodzenia. Jednakże, gdy wszyscy wyciągają fundusze w tym samym czasie, bank nagle staje się znacznie słabszy. Bank może być zmuszony do generowania gotówki poprzez sprzedaż inwestycji w niewygodnym czasie, co często oznacza straty. Wzrost kryzysu finansowego jest zazwyczaj złym momentem dla banku, aby wykupić aktywa za gotówkę. Jeśli bank wcześniej nie zawodzi, prawdopodobieństwo niewypłacalności wzrośnie w trakcie i po panice.
Cząstkowej rezerwy bankowej
W przeciwieństwie do tego, co pokazują dramatyczne filmy, banki mają bardzo mało pieniędzy w fizycznych oddziałach banków. Depozyty klientów nie siedzą w skarbcu, czekając, aż ludzie wejdą i wypłacą pieniądze. Zamiast tego banki pożyczają pieniądze pożyczkobiorcom i inwestują fundusze na rynkach finansowych. Pieniądz jest teraz mniej lub bardziej elektroniczny, ale banki mogą mieć tylko 10 procent wszystkich aktywów klientów dostępnych do przelewów i wypłat elektronicznych. Frakcyjna bankowość rezerwowa pozwala bankom zachować jedynie niewielkie rezerwy, ponieważ w większości sytuacji większość klientów nie potrzebuje ich pieniędzy w tym samym czasie.
Narodowy Bank działa
Uruchomienie banku może się odbyć w jednej konkretnej instytucji finansowej lub może się zdarzyć na poziomie krajowym. Jeśli inwestorzy lub właściciele kont uważają, że system bankowy lub system finansowy danego kraju wkrótce się zawalą, podejmą próbę przeniesienia środków do zagranicznych banków. Znowu może to pogorszyć istniejące problemy i stać się samospełniającą się przepowiednią.
Czy Bank Runs Make Sense?
Biegi bankowe są wynikiem bardzo przerażającej perspektywy i nikt nie chce stracić pieniędzy. Jednak bank konsumencki działa w USA zwykle nie jest potrzebny.
Federalne ubezpieczenie depozytów
Większość deponentów w USA nie straci pieniędzy, jeśli ich bank zawiedzie. W rzeczywistości mogą one nie być niedogodne w żaden znaczący sposób. Rząd federalny pomaga zapewnić, że niektóre depozyty w bankach i spółdzielczych kasach kredytowych są chronione na wypadek niepowodzenia instytucji. Dzięki ubezpieczeniu Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) klienci w uczestniczących bankach mogą uzyskać pełną lub częściową ochronę. Federalnie ubezpieczone unie kredytowe cieszą się podobnym ubezpieczeniem poprzez National Insurance Union Share Insurance Fund (NCUSIF).
Ochrona jest ograniczona do 250 000 USD na jednego deponenta na instytucję, ale istnieją sposoby, aby pokryć więcej w jednym banku lub unii kredytowej.
Wpływ awarii w banku
W przypadku wielu upadłości banków objęci klienci mogą nadal pisać czeki, deponować pieniądze i dokonywać przelewów elektronicznych, jak gdyby nic się nie stało. W pewnym momencie mogą zauważyć, że nazwa i logo na ich wyciągach zmieniają się, ale ich saldo na rachunku jest takie samo, jak w innym przypadku, bez względu na bankructwo banku.
Nieosłonięte depozyty
Deponenci, którzy nie są w pełni objęci FDIC lub NCUSIF, narażają pieniądze na ryzyko i może mieć sens wycofywanie aktywów. Czasami jednak łatwiej powiedzieć, niż zrobić, i może być już za późno, zanim wiadomości się zepsują. Biorąc pod uwagę liczbę wyborów, jakie masz do rozłożenia pieniędzy, po co ryzykować? Podobnie, całkowity upadek systemu finansowego może uzasadniać uruchomienie banku, ale może okazać się, że lokalna waluta jest mniej lub bardziej bezwartościowa, jeśli twój kraj jest w stanie zamętu.
Historyczne podstawy
Rozgrywki bankowe zyskały rozgłos w czasach Wielkiego Kryzysu, kiedy wielu konsumentów naprawdę straciło wszystkie swoje pieniądze. Krótko po tym utworzono FDIC, a ryzyko, jakie ponoszą konsumenci, jest znacznie niższe niż kiedyś.
Co się stanie, gdy zostanę pozwany, gdy jestem w sprawie bankructwa?
Kiedy jesteś oskarżony o bankructwo, sprawa nazywa się "postępowaniem przeciwnika". Jak się wydaje, postępowanie jest kontradyktoryjne, podobnie jak każdy proces sądowy.
Dowiedz się, dlaczego klienci nienawidzą Abercrombie & Fitch
Dowiedz się, dlaczego klienci nienawidzą Abercrombie & Fitch tak bardzo, że obecnie jest oceniany jako najbardziej znienawidzona amerykańska firma detaliczna w historii.
Jak działa w odniesieniu do wykluczenia działa
Czynność w miejsce wykluczenia jest alternatywą dla egzekucji, która ma wiele zalet. Zobacz, jak działa ten proces wraz z zaletami i wadami.