Spisu treści:
Wideo: You Bet Your Life: Secret Word - Sky / Window / Dust 2024
"To, o czym naprawdę marzą dziewczyny, to Roth IRA, a nie diamenty", mówi Craig Adamson z Adamson Financial Planning w Marion, Iowa, który wykładał warsztaty edukacyjne "Roth IRA, nie diamenty, są najlepszym przyjacielem dziewczyny" w lokalna konferencja dla kobiet (Beyond Rubies), która rozpoczęła się w 2011 roku.
Craig powiedział, że pomysł zrodził się z oglądania filmu "Gentlemen wolą blondynki" z Marilyn Monroe, w którym śpiewa kultową piosenkę. Obawiał się, że tak wiele jego klientek albo nie finansowało Roth IRA, albo, co gorsza, nawet o nich nie słyszało.
Jako kobieta, która zajmuje się planowaniem finansowym, kiedy po raz pierwszy usłyszałem tytuł warsztatu Craiga, byłem uzależniony. Od wielu lat posiadam strategię finansowania Roth i gorąco zachęcam klientów, aby sfinansowali ją, gdy się do tego nadają. Oto trzy najważniejsze powody, dla których, Craig i ja, uważamy, że Roth IRA są najlepszym przyjacielem kobiety.
1. Dostępność
Wiele kobiet nie prowadzi płynnego konta oszczędnościowego we własnym imieniu. Często jedynym posiadanym kontem, które nie jest kontem wspólnym, jest ich 401 (k) lub inny plan emerytalny w miejscu pracy. Ale te plany emerytalne nie są bardzo dostępne. Podatki, kary lub uciążliwe opłaty pożyczkowe i papierkowa robota (jeśli oferowane są nawet kredyty) zabezpieczają te pieniądze na lata emerytalne, ale nie są obecnie łatwo dostępne. To nie jest złe. Rachunki te powinny pozostać przeznaczone na emeryturę. Ale nadal potrzebujesz pieniędzy, które są dostępne w przypadku wydarzeń "na żywo", których nie możesz zaplanować.
W tym momencie pojawia się Roth IRA. Każdy (w tym kobiety - samotne, żonate, rozwiedzione i owdowiałe) może wycofać swoje składki Roth IRA (ale nie część przychodów z inwestycji) w dowolnym momencie z jakiegokolwiek powodu bez kary. Tak, Roth IRA są przeznaczone do przejścia na emeryturę, ale ponieważ możesz wypłacać składki, twój Roth może wykonać podwójny obowiązek jako fundusz kryzysowy. A pieniądze nie są trzymane wspólnie. Jest w twoim imieniu, tak jak chcesz.
Pamiętaj, że na koncie rośnie wzrost, który chcesz zostawić w spokoju do 59 roku życia. Będziesz płacił regularne podatki dochodowe, a także 10% kary za wczesną porcję wzrostu. Podatki te nie mają zastosowania do wypłaty składek, a ze względu na zasady wypłaty Roth, składki zawsze są uważane za wycofane w pierwszej kolejności.
Dla rodziców, kolejna korzyść dla Roth; pieniądze przechowywane w Roth IRA nie podlegają raportowaniu FAFSA (Free Application for Federal Student Aid) na planowanie college'u. Jednak twoje składki można później wycofać (zazwyczaj w pierwszym roku college'u), aby opłacić czesne, pokój i wyżywienie, itd., Bez liczenia jako raportowany zasób na formularzu FAFSA. A jeśli poczekasz, aż Twoje dziecko (lub wnuczek) nie będzie już w college'u, pieniądze mogą zostać wypłacone, aby spłacić kredyty studenckie, które zaciągnęły.
2. Elastyczność
W przeciwieństwie do tradycyjnego IRA, kiedy wycofujesz się z Roth IRA na emeryturze, wypłaty są wolne od podatku, co oznacza, że zatrzymujesz każdego dolara, który wycofasz - nawet zyski (o ile są tam przez 5 lat lub do momentu, aż osiągniesz wiek 59 ½, w zależności od tego, który z tych okresów jest dłuższy).
Wiele zakupów, takich jak nowe auto lub raz na całe wakacje, może wymagać więcej środków w ciągu jednego roku niż drugiego. Rachunek Roth jest idealnym rodzajem konta, które pozwala płacić za te dodatki, ponieważ wypłaty nie zwiększą tego, co jesteś winien w podatkach.
To dlatego, że w przeciwieństwie do wypłat z IRA podlegających opodatkowaniu i 401 (k), Roth IRA nie będzie podlegać opodatkowaniu Twojego Social Security. Prawie każdy rodzaj dochodu - emerytury, dywidendy na akcje, wolne od podatku odsetki od obligacji, odsetki CD, zyski na rentach - wszystkie składają się na formułę podatkową dla ZUS, ale wypłaty z Roth IRA nie. Ta ulga podatkowa Roth może mieć duży wpływ na kobiety, które prawdopodobnie będą żyły dłużej i ostatecznie będą składać podatki jako jeden plik podatku w późniejszym życiu.
Aby dostać więcej pieniędzy na Rotha, kobiety, które są znacznie młodsze od swoich mężów (ponad 5 lat, a na pewno 10 lat lub więcej) powinny zdecydowanie rozważyć użycie czegoś, co nazywa się Roth IRA, gdzie płacisz podatki na tradycyjnym koncie IRA i przeliczasz na konto Rotha. Strategia ta jest często najlepiej wykorzystywana w latach przed objęciem przez małżonka zabezpieczenia społecznego. Korzystanie z konwersji Roth pozwala płacić podatki z góry, a następnie może zmniejszyć lub wyeliminować przyszłe podatki na główne źródło dochodów dla wdów … Ubezpieczenia społeczne.
Craig, który jest członkiem grupy analitycznej Elity IRA Adama Eda Slotta, często używa jednego z cytatów Eda, aby podkreślić wartość konwersji Roth: "IRA to IOU dla IRS." Ed odnosi się do Tradycyjnego IRA. Im większa różnica wieku między małżonkami, tym więcej korzyści podatkowych Roth IRA może poprawić sytuację emerytalną.
Wykwalifikowany doradca finansowy w połączeniu z wykwalifikowanym doradcą podatkowym powinien być w stanie pomóc ci ustalić, czy ta strategia konwersji Roth jest dostępna i praktyczna w twojej sytuacji.
3. Długowieczność
Kobiety żyją dłużej niż mężczyźni. Wiemy o tym - ale czy myślałeś o tym, jak to wpłynie na twoje podatki w późniejszych latach?
Życie dłużej oznacza, że im wcześniej dodasz pieniądze do Roth IRA, tym dłużej będzie to rosło. I pamiętaj, że przez cały czas rośnie bez podatku. Ponieważ nie ma żadnych przyszłych podatków związanych z tymi pieniędzmi, Roth IRA staje się finansowym "zabezpieczeniem" przed wyższymi przyszłymi podatkami.
Roth IRA są szczególnie ważne dla kobiet, gdy bierzesz pod uwagę efekt wymaganych dystrybucji. Każdy, kto skończy 70 ½ roku życia, musi wziąć obowiązkowe wypłaty z tradycyjnych kont IRA i 401 (k). Te pieniądze nie tylko podlegają opodatkowaniu, ale obowiązkowe dystrybucje mogą zacząć zwiększać podatki na Twoje świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych.
Pieniądze w Roth IRA nie podlegają wieku 70 ½ wymaganych minimalnych rozkładów, takich jak nie-Roth IRA i 401 (k) s. Więc jeśli nie potrzebujesz pieniędzy, nie musi wyjść z konta i może pozostać bez opodatkowania.
Pieniądze w Roth IRA pozostawione przez współmałżonka małżonkowi również nie wymagają obowiązkowych wypłat. Jednak gdy dziecko odziedziczy Rotha, będzie ono musiało zacząć brać dystrybucje - jednak wszystkie dystrybucje są dla nich wolne od podatku. Rodzice, którzy chcą zostawić stary prezent dla dzieci lub wnuków, mogą pozostawić ten majątek młodszemu spadkobiercy, a odbiorca nie będący małżonkiem może "rozciągnąć" dystrybucje przez całe swoje życie, dając im dożywotni strumień dochodów wolnych od podatku.
Dla tych, którzy planują swoje majątki, jeśli chcesz zostawić pieniądze swoim dzieciom i na cele charytatywne, zawsze rozważaj pozostawienie pieniędzy innych niż Roth na cele charytatywne, ponieważ organizacje charytatywne nie płacą podatków od otrzymania tego typu kont, podczas gdy twoje dzieci by. W prawie wszystkich przypadkach chcesz zostawić pieniądze Roth IRA osobie, która nie jest instytucją. Podczas wykonywania tego typu planowania zawsze doradza się doradcy z wykwalifikowanym doradcą.
Zdobywanie pieniędzy na Roth IRA
Roth IRA mają zasady dotyczące tego, ile możesz wnieść i kto kwalifikuje się. Na przykład, aby dostać pieniądze do Roth IRA, musisz zarobić pieniądze. W przypadku kobiet, które nie pracują poza domem, ale których mężowie pracują, coś, co nazywa się Spousal IRA, nadal pozwala na składkę na nazwisko nie pracującego małżonka. Wielu małżonków nie jest świadomych tej opcji.
W przypadku zarabiających kobiet, jeśli robisz zbyt wiele, często nie możesz wnieść wkładu do Roth, ale jest coś, co nazywa się strategią "tylnymi drzwiami", w której finansujesz IRA bez możliwości odliczenia i przekształcasz się w Rotha. Może to być sposób na zarobienie pieniędzy na Rotha, nawet jeśli uważasz, że nie możesz wnieść wkładu. Obowiązuje kilka specjalnych przepisów podatkowych, więc należy zasięgnąć porady wykwalifikowanego doradcy finansowego i / lub podatkowego, aby omówić dostępne opcje.
Powinieneś również sprawdzić u swojego pracodawcy, czy zezwala na wpłaty Roth na konto 401 (k), które nazywa się kontem wyznaczonym Roth 401 (k). Jeśli nie, poproś ich, aby zmienili swój plan, aby na to zezwolić.
Cokolwiek potrzebujesz, pomiń diamenty i rozpocznij Roth IRA.
Czy lotnictwo jest najlepszym odłamem dla jakości życia?
Siły powietrzne uzyskały przewagę nad innymi oddziałami, wykorzystując znaczną część środków na ulepszenie i rozszerzenie programów jakości życia.
Dlaczego poniedziałek nie jest najlepszym dniem dla pracownika na start
Zastanawiasz się, jaki jest najlepszy dzień dla pracownika na rozpoczęcie nowej pracy? Oto, dlaczego poniedziałek jest najgorszy, ponieważ nowy wynajem zaczyna się i w połowie tygodnia jest lepszy.
Nigdy nie chwytaj obligacji komunalnych bez podatku za pośrednictwem Roth IRA
Nigdy nie powinieneś inwestować w bezskładkowe obligacje komunalne za pośrednictwem Roth IRA, ponieważ rezygnujesz z dochodów, których nie powinieneś poświęcać.