Spisu treści:
- Rodzaje zarządzanych kont
- Opłaty w zarządzanych kontach
- Podatki w zarządzanych kontach
- Znajdowanie najlepszych zarządzanych kont
Wideo: DISCORD (#1) — PORADNIK — Co i jak — STWÓRZ SWÓJ SERWER 2024
Zarządzane konto (czasami nazywane kontem wrap) to rodzaj usługi zarządzania inwestycjami, która grupuje dla Ciebie grupę inwestycji. Niektóre zarządzane konta oferują dobrą usługę za tę cenę; inne mają wysokie opłaty i nieefektywność podatkową. Wyzwanie polega na ustaleniu, która jest która.
Rodzaje zarządzanych kont
Doradca inwestycyjny może zarządzać portfelem akcji, który jest często określany jako "oddzielnie zarządzane konto". Doradca inwestycyjny może również zarządzać portfelem funduszy inwestycyjnych; jeżeli usługa zarządzania funduszami wzajemnymi obejmuje również koszty opłat maklerskich, nazywa się to "rachunkiem bankowym".
Doradca finansowy może zalecić zainwestowanie pieniędzy zarówno na osobno zarządzane konta, jak i na kontach. W takim przypadku możesz płacić kilka warstw opłat inwestycyjnych.
Opłaty w zarządzanych kontach
Warstwy opłat mogą sprawić, że niewłaściwy typ zarządzanego konta będzie zbyt drogi; pamiętaj o wyższych opłatach, tym niższy zwrot dla ciebie. Zarządzanie inwestycjami nie jest usługą, w której płacenie więcej zapewnia wyższy zwrot. Prawdę mówiąc, w funduszach wzajemnych udowodniono, że im wyższe są opłaty za fundusze inwestycyjne, tym niższe mogą być zwroty z tego funduszu.
Fundusze indeksu kosztują około .10 - .35%. Oznacza to, że jeśli doradca nalicza 1% i korzysta z funduszy indeksowych na koncie, łączne opłaty wynoszą około 1,25%. To rozsądne. Ale jeśli doradca korzysta z wyższych funduszy, a wiąże się to z dużymi kosztami handlowymi i transakcyjnymi, możesz w końcu zapłacić łączne opłaty w wysokości 2-3% rocznie. To dużo!
Podatki w zarządzanych kontach
Aktywnie zarządzane konta często mają częste transakcje, które występują w nich, co oznacza, że nie są bardzo podatne na efektywne podatki, więc w przypadku pieniędzy nieprzeznaczonych na emeryturę mogą nie być najlepszym rozwiązaniem. Konta, które obracają Twoim kontem lub dokonują częstych zmian w Twoim portfelu, ponoszą wyższe opłaty transakcyjne i skutkują wyższym podatkiem dla Ciebie. Zmniejsza to zwrot z inwestycji netto (zwrot po opodatkowaniu i opłatach). Najważniejsze są zyski netto.
Jeśli masz pieniądze na kontach innych niż emerytalne lub na połączeniu kont emerytalnych i innych niż emerytalne, to na co musisz zwracać uwagę, to zwroty po opodatkowaniu. Dobry doradca inwestycyjny może umieszczać efektywne podatkowo inwestycje na rachunkach bez emerytur i nieefektywnych pod względem podatkowym inwestycjach na kontach emerytalnych. Jest to proces nazywany "lokalizacją zasobu". Kiedy jest to zrobione prawidłowo, badania pokazują, że może to znacznie zwiększyć zwroty po opodatkowaniu.
Znajdowanie najlepszych zarządzanych kont
Podobnie jak robić podatki, możesz zrobić to sam, lub zapłacić komuś, żeby zrobił to za Ciebie. Za co płacisz, to ktoś, kto zbuduje odpowiednią alokację, wybierze niskokosztowe fundusze, aby wypełnić tę alokację, monitoruje ją, rebalansuje w razie potrzeby i raportuje wyniki, abyś wiedział co roku o swojej stopie zwrotu.
Musisz zdecydować, czy jesteś osobą zrób to sam, czy wolisz ją delegować. Specjaliści postępują zgodnie z bardziej zdyscyplinowanym procesem - co samo w sobie może prowadzić do lepszych rezultatów, ale gdybyś mógł samodzielnie wykonać ten zdyscyplinowany proces, osiągnąłbyś te same wyniki. Wynajęcie kogoś nie oznacza, że osiągnie wyższe dochody niż na własną rękę. Oznacza to, że zatrudnisz ich, aby postępowali według zdyscyplinowanego i konsekwentnego procesu inwestycyjnego i stworzyli dla Ciebie odpowiedni portfel.
Jeśli chcesz przekazać, te wskazówki pomogą Ci znaleźć najlepiej zarządzane konto:
- Zwróć uwagę na całkowite koszty. Poproś o oszacowanie wszystkich kosztów transakcji, opłat funduszu i opłat doradców. Upewnij się, że łączne opłaty wynoszą 2% lub mniej rocznie.
- Jeśli masz pieniądze na rachunkach po opodatkowaniu, a także na kontach emerytalnych, znajdź doradców, którzy zarządzają zwrotami po opodatkowaniu.
- Jeśli masz pieniądze na wielu różnych typach kont, znajdź doradcę lub platformę zarządzanego konta, która będzie zarządzać zasobami w gospodarstwie domowym, a nie na poziomie indywidualnego konta.
- Jeśli chcesz, aby rozwiązanie online automatycznie zarządzało pieniędzmi, sprawdź jedne z najlepszych roboadvisorów.
Zarządzane fundusze futures ETF: korzyści, koszty i najlepsze fundusze
Zarządzane kontrakty typu futures Fundusze typu ETF nie są idealnymi inwestycjami dla wszystkich, ale można je mądrze wykorzystywać jako narzędzie dywersyfikacji lub jako krótkoterminową strategię zabezpieczającą.
Jak znaleźć odpowiednie konta oszczędnościowe dla dzieci
Uzyskaj wskazówki, jak znaleźć odpowiednie konta oszczędnościowe dla dzieci. Oto, co należy wiedzieć o ocenie lokalizacji, opłat, wymagań i programów.
Konta internetowe - czego szukać po otwarciu konta
Konta internetowe w Internecie pomagają zarobić więcej i skorzystać z harmonogramu. Ale który z nich jest odpowiedni dla ciebie? Wymieniliśmy najważniejsze rzeczy do rozważenia.