Spisu treści:
- Nie zapewniamy regularnego szkolenia
- Nie utrzymywanie bezpiecznego miejsca pracy
- Nieprzestrzeganie odpowiednich zapisów
- Brak zakupu ubezpieczenia
- Zakup niewystarczającego pokrycia
- Ignorowanie określonych zagrożeń
- Ubezpieczanie siebie bez odpowiednich zasobów
- Nieprzestrzeganie przepisów dotyczących zatrudnienia
- Zatrudnianie nieubezpieczonych wykonawców
- Wybór niewłaściwego ubezpieczyciela
Wideo: The Third Industrial Revolution: A Radical New Sharing Economy 2024
Działania, które podejmujesz lub których nie podejmujesz, mogą zwiększyć twoje koszty ubezpieczenia biznesowego. Mogą również generować wydatki, które nie są objęte polisami ubezpieczeniowymi. Jeśli nie chcesz płacić wyższych składek ubezpieczeniowych lub kosztów ponoszonych z kieszeni, powinieneś unikać wykonywania dziesięciu czynności opisanych poniżej.
Nie zapewniamy regularnego szkolenia
Żadna firma nie jest w kamieniu. Praktycznie każda branża ulega ulepszeniom technologicznym. Postępy w twojej branży mogą wymagać zmian w używanym sprzęcie lub procesach. Zmiany społeczne, polityczne i prawne mogą stworzyć nowe ryzyko dla Twojej firmy. Zarówno Ty, jak i Twoi pracownicy, musicie być na bieżąco z tymi zmianami poprzez regularne szkolenia. Nieprawidłowo wyszkoleni pracownicy mogą powodować wypadki, które skutkują obrażeniami w miejscu pracy lub sporami sądowymi przeciwko Twojej firmie. Firmy o słabej historii strat płacą więcej za ubezpieczenie niż osoby z dobrymi stratami.
Nie utrzymywanie bezpiecznego miejsca pracy
Wszyscy pracodawcy muszą przestrzegać ogólnej klauzuli obowiązkowej OSHA, która wymaga od pracodawców utrzymania bezpiecznego miejsca pracy. Osoby naruszające przepisy podlegają sankcjom, w tym grzywnom.
Pracodawcy są również zobowiązani przez prawo zwyczajowe do podjęcia należytej staranności, aby zapewnić pracownikom bezpieczeństwo w miejscu pracy. Kiedy pracodawcy ignorują bezpieczeństwo w miejscu pracy, prawdopodobnie doznają obrażeń w miejscu pracy. Wiele zagrożeń w miejscu pracy, takich jak poślizgnięcia, potknięcia i upadki, można stosunkowo łatwo kontrolować. Pracodawcy, którzy w przeszłości mieli częste obrażenia w miejscu pracy, płacą więcej za ubezpieczenie od odszkodowań pracowniczych.
Nieprzestrzeganie odpowiednich zapisów
Wiele firm ubezpieczeniowych oferujących ubezpieczenia samochodowe, majątkowe i pracownicze oferuje zniżki pracodawcom, którzy prowadzą skuteczny program zarządzania ryzykiem. Aby uzyskać te zniżki, musisz udowodnić, że wykonałeś wymagane czynności, takie jak szkolenie pracowników i konserwacja sprzętu. Jeśli nie udało ci się zachować odpowiednich zapisów, twój ubezpieczyciel może odmówić zniżki. Możesz również mieć trudności z udowodnieniem OSHA lub sądowi, że twoi pracownicy zostali odpowiednio przeszkoleni lub że wykonano inne zadania związane z zarządzaniem ryzykiem.
Brak zakupu ubezpieczenia
Niektórzy właściciele firm uważają, że powyższe ubezpieczenie to dobry sposób na zaoszczędzenie pieniędzy. Dlaczego powinieneś kupować ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej, gdy w przeszłości nie zgłaszano roszczeń ani pozwów przeciwko twojej firmie? W rzeczywistości brak wykupienia ubezpieczenia odpowiedzialności jest równoznaczny z hazardem na przyszłość Twojej firmy. Ponadto luki w zasięgu mogą sprawić, że będziesz nieatrakcyjny dla ubezpieczycieli. Firmy ubezpieczeniowe wolą ubezpieczać firmy, które mają ciągłą historię ciągłego pokrycia. Kiedy w końcu wykupisz ubezpieczenie, możesz zapłacić więcej za swoją polisę niż podobna firma, która została właściwie ubezpieczona.
Zakup niewystarczającego pokrycia
Przy zakupie jakiegoś ubezpieczenia może być lepsze niż kupowanie wcale, skąpe ubezpieczenie jest nadal złym pomysłem. Jeśli wystąpi strata, kwota, którą zapłacisz z kieszeni, może być o wiele wyższa niż składka zaoszczędzona dzięki niedostatecznemu ubezpieczeniu firmy. Załóżmy na przykład, że postanowiłeś zaoszczędzić pieniądze na ubezpieczeniu od odpowiedzialności cywilnej, kupując tylko ustawowy limit, który wynosi 25 000 USD / 50 000 USD / 25 000 USD w Twoim stanie. Poważny wypadek samochodowy generuje 100 000 $ odszkodowania od twojej firmy za uszkodzenie ciała jednej osoby.
Twoja firma musi zapłacić 75 000 USD za trzy czwarte straty. Skąpienie w ubezpieczeniu od odpowiedzialności cywilnej kosztowało cię 75 000 $.
Ważne jest również odpowiednie ubezpieczenie nieruchomości biznesowej. Jeśli tego nie uczynisz, możesz podlegać karze pieniężnej w ramach swojej polityki nieruchomości komercyjnych. Kara za niedoubezpieczenie może znacznie przewyższyć kwotę zaoszczędzonej kwoty, przez rezygnację z odpowiedniego pokrycia.
Ignorowanie określonych zagrożeń
Każda firma staje w obliczu ryzyka ze względu na położenie geograficzne. Takie ryzyko może obejmować trzęsienia ziemi, obsunięcia ziemi, zapadliska, wichury i inne zjawiska naturalne. Niektóre zagrożenia, takie jak niepokoje społeczne, wandalizm i kradzieże auto, są częstsze w niektórych lokalizacjach niż w innych. Gdy ryzyko straty jest większe, premia ubezpieczająca twój biznes przed tym ryzykiem będzie wyższa. Ubezpieczenie na wypadek trzęsienia ziemi będzie kosztować więcej, jeśli twoja firma znajduje się w Kalifornii, niż na Florydzie. Jednak ważne jest, aby rozpoznać istniejące zagrożenia i chronić swój biznes przed nimi.
Naiwnie jest zakładać, że strata "nie przydarzy się mi".
Ubezpieczanie siebie bez odpowiednich zasobów
Właściciel firmy, który chce zmniejszyć składki, może postrzegać samoobezpieczę jako proste rozwiązanie. Jest to błąd. Żadna firma nie powinna ubezpieczać się od ryzyka, chyba że dysponuje odpowiednimi środkami finansowymi na pokrycie strat wynikających z tego ryzyka. Firmy, które chcą ubezpieczać się na własny rachunek, muszą przestrzegać przepisów państwowych. Większość stanów określa minimalną kwotę funduszy, które pracodawca musi utrzymywać jako ubezpieczenie samoobsługowe. Kwota ta może być niewystarczająca, aby pokryć dużą stratę. Jeśli później zdecydujesz się wrócić do w pełni ubezpieczonego programu, możesz zapłacić więcej za ubezpieczenie niż w innym przypadku.
Nieprzestrzeganie przepisów dotyczących zatrudnienia
Wszystkie firmy muszą przestrzegać federalnych, stanowych i lokalnych przepisów dotyczących zatrudnienia. Każda próba obejścia tych praw może być kosztownym błędem. Na przykład Twoja firma może podlegać karze, jeśli błędnie klasyfikuje niektórych pracowników jako niezależnych wykonawców w celu zminimalizowania składek na wynagrodzenia pracowników. Podobnie może podlegać grzywnom lub procesom sądowym, jeżeli działa w sposób dyskryminujący lub zatrudnia pracowników nielegalnie.
Zatrudnianie nieubezpieczonych wykonawców
Jeśli Twoja firma zatrudnia niezależnych wykonawców lub podwykonawców, ważne jest, aby zapewnić tym firmom odpowiednie ubezpieczenie od odpowiedzialności. Jeśli dojdzie do wypadku, w wyniku którego strona trzecia doznała obrażeń, strona ta może dochodzić odszkodowania od ciebie i od wykonawcy. Ponadto wykonawcy (podobnie jak wszyscy pracodawcy) są prawnie zobowiązani do zakupu ubezpieczenia od odszkodowań pracowniczych. Jeśli pracownik wykonawcy jest ranny w pracy, a wykonawca nie wykupił ubezpieczenia, Twoja firma może być zobowiązana do zapewnienia pracownikowi świadczeń z tytułu odszkodowań.
Wybór niewłaściwego ubezpieczyciela
Jedną z pułapek kupowania ubezpieczenia jest wybór niewłaściwego ubezpieczyciela. Kupując polisę, poszukaj ubezpieczyciela, który odpowiada Twojemu biznesowi. Jeśli prowadzisz restaurację, poszukaj ubezpieczyciela, który oferuje politykę dostosowaną do restauracji. Podobnie właściciel sklepu detalicznego powinien szukać ubezpieczyciela, który oferuje ubezpieczenia przeznaczone dla sprzedawców detalicznych. Oczywiście, wybierając ubezpieczyciela, powinieneś wybrać firmę, która jest finansowo stabilna, licencjonowana w twoim stanie i zapewnia dobrą obsługę.
Artykuł pod redakcją Marianne Bonner
Przychody i koszty z modelu biznesowego po sprzedaży
Oto przegląd najczęstszych przychodów i kosztów, które znajdziesz w profesjonalnym biznesowym planie targów.
W jaki sposób roszczenie niezwiązane z grą może podnieść koszty ubezpieczenia
Jeśli wypadek był winą drugiego kierowcy, powinieneś odejść bez zadrapania, mówiąc finansowo. Ale nie zawsze tak jest.
Koszty dojazdów do podróży a koszty podróży jako potrącenia
Mylić o podróżach służbowych i kosztach dojazdów do pracy? Koszty podróży służbowych można odliczyć, ale nie można dojeżdżać do pracy. Różnica jest wyjaśniona.