Spisu treści:
- Pokrycia
- Dodatkowe pokrycia
- Rozszerzenia pokrycia
- Przyczyny utraty (zagrożenia)
- Granice
- Deductibles
- Warunki
- Opcjonalne pokrycia
- Definicje
Wideo: #RZECZOBIZNESIE: Jan Pamuła - Inwestycje w nieruchomości komercyjne 2024
Polityka nieruchomości komercyjnych obejmuje budynki i mienie osobiste należące do Twojej firmy. Niektórzy ubezpieczyciele nieruchomości stosują formularze opracowane przez ISO. Inni używają form, które sami opracowali. Wiele polityk opracowanych przez ubezpieczycieli opiera się na standardowej polityce nieruchomości ISO. Dlatego większość polityk dotyczących nieruchomości ma taki sam ogólny format. W tym artykule wyjaśniono strukturę typowych zasad.
Pokrycia
Pierwsza sekcja polityki jest często zatytułowana "Pokrycie". Opisuje ona zarówno "zabezpieczoną własność", jak i "wykluczoną własność". Zawiera również dodatkowe pokrycia i rozszerzenia zasięgu.
Objęte nieruchomości
Polityka nieruchomości obejmuje dwie podstawowe kategorie nieruchomości: budynki (nazywane również nieruchomościami) i osobista własność biznesowa (BPP). Jeśli jesteś właścicielem budynku, w którym działa Twoja firma, Twoje zasady powinny obejmować zarówno budynek, jak i BPP, które zawiera. Jeśli wynajmujesz lub dzierżawisz swój budynek, polityka prawdopodobnie pokryje tylko twój BPP.
Pokrycie budynku zwykle obejmuje maszyny i urządzenia, które są zainstalowane na stałe, takie jak piec, kocioł i urządzenia klimatyzacyjne. Objęte są także urządzenia, czyli własność, która jest trwale przymocowana do budynku, na przykład wbudowana biblioteczka lub szafka. Wykładziny podłogowe, urządzenia (takie jak lodówki i zmywarki), gaśnice i meble ogrodowe są zwykle uważane za własność budowlaną.
Osobista własność firmy składa się z posiadanych przez ciebie nieruchomości, które nie kwalifikują się jako własność budowlana i które nie są wykluczone w inny sposób. Obejmuje meble biurowe, maszyny i urządzenia (jeśli nie są dołączone do budynku), surowce, towary w toku i wyroby gotowe. Ulepszenia i ulepszenia wprowadzone do wynajętego budynku są pokrywane, jeśli za nie zapłaciłeś i nie można ich legalnie usunąć. Dwa rodzaje nieruchomości, których nie jesteś właścicielem, są również objęte:
- Nieruchomość, którą wynajmujesz, jesteś zobowiązany na podstawie umowy do ubezpieczenia; i
- Nieruchomość pod Twoją opieką, która znajduje się wewnątrz budynku (lub na zewnątrz w określonej odległości)
Wyłączona własność
Następujące rodzaje nieruchomości są wykluczone w zasadzie we wszystkich politykach dotyczących nieruchomości:
- Pieniądze i papiery wartościowe, rachunki, rachunki i kartki żywnościowe
- Zwierzęta inne niż zasoby
- Pojazdy, statki powietrzne lub jednostki pływające (z pewnymi wyjątkami)
- Ziemia, mola, nabrzeża, doki
- Uprawy, zboża lub siano znajdujące się na zewnątrz
- Koszt wykopów, sortowania lub zasypywania
Wiele (ale nie wszystkie) polityk dotyczących nieruchomości również wyklucza tworzenie fundamentów, nawierzchni utwardzonych (takich jak chodniki i drogi), danych elektronicznych oraz koszt przywrócenia informacji o wartościowych rekordach (zarówno w wersji elektronicznej, jak i papierowej).
Dodatkowe pokrycia
Większość zasad dotyczących nieruchomości automatycznie uwzględnia określone "dodatkowe ubezpieczenia". Obejmują one straty, które w przeciwnym razie zostałyby wykluczone. Dodatkowe ubezpieczenia są zazwyczaj objęte z zastrzeżeniem sublimit (limit mniejszy niż limit polityki).
Na przykład, praktycznie wszystkie polisy zwiększają pokrycie usuwania gruzu, co oznacza koszt usunięcia gruzu z przykrytego mienia, który został zniszczony przez objęte ryzyko. Jednakże ubezpieczyciel może zapłacić nie więcej niż określoną kwotę. Inne pokrycia, które zwykle są uwzględniane jako dodatkowe pokrycia, to usuwanie zanieczyszczeń, dane elektroniczne, opłaty za obsługę działu straży pożarnej i zwiększony koszt budowy.
Rozszerzenia pokrycia
"Rozszerzenie zasięgu" oznacza zasięg już dostarczony przez politykę, ale w pewien sposób został rozszerzony. Na przykład większość zasad rozszerza objęcia dotyczące budynków i nieruchomości osobistych, aby uwzględnić nowo nabytą własność. Twój budynek został poszerzony o nowe budynki zbudowane w Twojej obecnej lokalizacji, a także nowe budynki nabyte w innym miejscu. Twój limit BPP został rozszerzony na nowe nieruchomości osobiste w nowych lokalizacjach lub na już istniejące. Sublimit zwykle dotyczy każdego z tych rozszerzeń.
Dostarczone rozszerzenia zasięgu mogą się znacznie różnić w zależności od profilu. Większość zasad obejmuje co najmniej rozszerzenia zapewniane przez formularz ISO. Należą do nich osobiste efekty i własność innych osób, cenne dokumenty i zapisy, nieruchomości poza terenem obiektu, własność na świeżym powietrzu i niezależne przyczepy.
Przyczyny utraty (zagrożenia)
"Przyczyny utraty" lub niebezpieczeństwa mogą być rozpatrywane w takiej samej formie, jak w przypadku ubezpieczenia lub w osobnym formularzu polisy. Większość zasad dotyczących nieruchomości komercyjnych jest zapisana na formularzach wysokiego ryzyka. Formularz ryzyka obejmuje wszystkie zagrożenia, które nie są wykluczone. To nie obejmuje każdy ryzyko. W sekcji "Przyczyny utraty" w polityce dotyczącej wszystkich zagrożeń wymieniono zagrożenia, które są wykluczone. Alternatywą dla polityki ryzyka jest polityka nazwana zagrożeniami. Ta ostatnia obejmuje tylko zagrożenia wymienione w polityce.
Większość form ryzyka składa się z dwóch głównych kategorii wykluczeń:
- Wyłączenia podlegające "językowi zapobiegającemu współzaleności"
- Wyłączenia nieobjęte tym językiem
Wyłączenia podlegające anty-współbieżnemu językowi przyczynowemu są zazwyczaj wymienione jako pierwsze. Zazwyczaj obejmują one wodę (powódź), rozporządzenie lub prawo i ruch ziemi. W sformułowaniu "przyczynowość przeciw współbieżnym" stwierdza się, że wyłączenia te mają zastosowanie niezależnie od innych przyczyn lub zdarzeń, które przyczyniają się do utraty w tym samym czasie lub w dowolnej kolejności. Oznacza to, że strata spowodowana przez jakiekolwiek z tych niebezpieczeństw jest wykluczona, nawet jeśli inne (objęte) niebezpieczeństwo przyczynia się do straty. Weź również pod uwagę aspekt czyszczenia związany z utratą.
Granice
Limity obowiązujące w twojej polityce są wyjaśnione w sekcji Limity. Limity są wymienione w deklaracjach.Pojedynczy limit może odnosić się do wszystkich budynków i BPP łącznie. Ewentualnie oddzielne limity mogą dotyczyć budynków i BPP. Mniejsze limity (sublimity) mogą odnosić się do ochrony ubezpieczeniowej wymienionych w Dodatkowych Pokryciach lub Rozszerzeniach Pokrycia.
Deductibles
Sekcja Deductibles zawiera objaśnienia dotyczące odliczeń, które mają zastosowanie w ramach polisy. Każda strata objęta ubezpieczeniem Budynku lub BPP podlega zazwyczaj odliczeniu, które ma zastosowanie do każdego zdarzenia. Dodatkowe odliczenia mogą mieć zastosowanie do określonych ubezpieczeń, takich jak pokrycie dochodu z działalności gospodarczej (przerwanie).
Warunki
Twoje zasady dotyczące własności mogą zawierać dwa zestawy warunków. Pierwszy składa się z warunków strat. Warunki te wyjaśniają, w jaki sposób straty są obliczane i wypłacane. Inne warunki mogą dotyczyć takich kwestii, jak współubezpieczenie, prawa hipotek i nieprzedłużenie polisy.
Opcjonalne pokrycia
Jeśli pokrycie kosztów zastąpienia nie jest automatycznie uwzględnione w Twojej polityce, może być dostępne jako Opcjonalne pokrycie. Jeśli koszt zastąpienia jest pokryty automatycznie, wówczas rzeczywisty zakres wartości gotówkowej może być oferowany jako opcja pokrycia. Inne opcje pokrycia, które mogą być zawarte w tej sekcji, to ubezpieczenie Inflacja i uzgodnione wartości.
Definicje
Twoje zasady będą również zawierać definicje. Sekcja Definicje określa znaczenie zdefiniowanych pojęć. Definicje mogą występować w tej samej formie, co obwieszczenia lub w osobnej formie.
Sprzedaż firmy a sprzedaż nieruchomości komercyjnych
Choć wielu agentów handlowych sprzedających nieruchomości będzie wymieniać działalność operacyjną związaną z nieruchomością, są to dwie różne rzeczy.
Rodzaje komercyjnych kredytów na nieruchomości
Komercyjne kredyty na nieruchomości zapewniają właścicielom nieruchomości szereg opcji. Pożyczki komercyjne mogą finansować umowy przed- i powdrożeniowe.
Polityka fiskalna a polityka pieniężna: jaka jest różnica?
Odkryj różnice między polityką fiskalną i monetarną oraz to, w jaki sposób różnice te wpływają na gospodarkę narodu w czasie.