Spisu treści:
- 1. Oglądanie go jako moich pieniędzy / pieniędzy
- 2. Nie uwzględniając łącznego czasu trwania życia, wieku i różnic w stanie zdrowia
- 3. Wybór opcji ryczałtowej lub opcji jednorazowego dożywocia
- 4. Ignorowanie różnic w wiedzy / doświadczeniu finansowym
- 5. Rozpoczęcie zabezpieczenia społecznego bez uwzględnienia świadczeń dla osób po śmierci i małżonków
Wideo: TAK wyglądał ślub Lucy i Arka! [19+ ODC.124] 2024
Pary powinny myśleć i planować emeryturę inaczej, niż robią to samotni ludzie. Podejmując decyzję o emeryturze z myślą o wspólnym wyniku, pieniądze mogą trwać dłużej, a oboje małżonkowie mogą spodziewać się bezpieczniejszej emerytury.
Oto pięć obszarów, w których pary mogą potrzebować zmienić sposób podejmowania decyzji emerytalnych.
1. Oglądanie go jako moich pieniędzy / pieniędzy
Wiele par myśli w kategoriach "moje pieniądze" i "twoje pieniądze". Jeden z małżonków może ostrożnie inwestować swoje pieniądze emerytalne, podczas gdy drugi z małżonków przyjmuje bardziej agresywne podejście: jeden z małżonków może przekazywać maksymalną kwotę na konta emerytalne każdego roku, podczas gdy inny współmałżonek wnosi tylko niewielką kwotę.
Istnieją ważne sytuacje, takie jak drugie lub trzecie małżeństwo, w których każda połowa musi postrzegać swój majątek jako własny, ale generalnie, planując emeryturę, większość par będzie lepiej sytuowana, przyjmując pogląd gospodarstwa domowego.
Na przykład, co, jeśli twój plan emerytalny oferuje tanie inwestycje z indeksu funduszu inwestycyjnego i plan współmałżonka oferuje doskonałą opcję konta stałego? Koordynując wysiłki jako gospodarstwa domowe, możesz osiągnąć lepsze wyniki niż wybór opcji inwestycyjnych niezależnie od siebie.
2. Nie uwzględniając łącznego czasu trwania życia, wieku i różnic w stanie zdrowia
Szanse są wysokie, że jeden lub drugi z was będzie żył dłużej, niż myślisz. Musisz to zaplanować. Chociaż dyskusje na temat długości życia mogą być trudne, ważne jest, aby to zrobić. A jeśli między wami jest duża luka wiekowa, musi to być uwzględnione w planie dystrybucji.
W jaki sposób różnice wieku wpływają na twoje planowanie? Jeden z was może być zmuszony do rozpoczęcia wymaganych minimalnych wypłat z kont emerytalnych na wiele lat przed innymi. W naturalny sposób doprowadziłoby to do odmiennego podejścia do inwestowania na rachunku, które musi być wcześniej wykorzystane.
Ponadto, jeśli ktoś jest młodszy i może żyć dłużej, może mieć sens, aby kupić odroczoną rentę dochodową na koncie IRA tego młodszego małżonka.
Różnice zdrowotne mają również znaczenie, ponieważ wpływają na twoją potrzebę opieki długoterminowej, wybór (i koszt) planów zdrowotnych oraz rodzaje aktywności, które angażujesz podczas przejścia na emeryturę.
3. Wybór opcji ryczałtowej lub opcji jednorazowego dożywocia
Trudno odrzucić jednorazową sumę pieniędzy. Wielu emerytów zarabia w ramach planu emerytalnego, sądząc, że lepiej będzie, jeśli będą mieli dostępne pieniądze na koncie, zamiast wypłacać je jako rentę dożywotnią. Często nie jest to najlepsza decyzja.
Możesz obliczyć stopę zwrotu, którą musiałbyś zarabiać na inwestycjach, aby zapewnić taki sam dochód, jaki oferuje opcja renty, aw wielu przypadkach bardzo trudno będzie osiągnąć równoważną stopę zwrotu. Bądź ostrożny wobec doradców, którzy mówią ci, że mogą "lepiej" niż plan emerytalny.
Równie ważne są opcje dotyczące pojedynczego życia i wspólnego życia. Oto przykład dużego błędu: korporacyjny exec w drugim małżeństwie wybrał opcję na jedno życie w swojej emeryturze (co oznacza, że zasiłek przestaje obowiązywać, gdy umiera), a jednocześnie uczynił swoją żonę beneficjentem swoich IRA. Zmarł około 18 miesięcy na emeryturę, a jego 6,500 $ miesięcznie zasiłku emerytalnego natychmiast się zatrzymało. Byłoby lepiej dla wszystkich stron, gdyby wybrał opcję wspólnego życia, która kontynuowałaby emeryturę dla obecnej żony i pozostawił IRA swoim synom z poprzedniego małżeństwa.
4. Ignorowanie różnic w wiedzy / doświadczeniu finansowym
To normalne, że jeden z małżonków jest głównym decydentem. Drugi małżonek często nie jest wygodny w podejmowaniu decyzji dotyczących dużych pieniędzy lub może nie mieć wiedzy i umiejętności ustalonych w celu oceny opcji inwestycyjnych lub złożonych transakcji finansowych.
Jak mniej wyrafinowany małżonek poradzi sobie z sytuacjami, jeśli straci partnera? Czy będą w stanie zarządzać dużą kwotą pieniędzy lub wiedzieć, jak wybrać odpowiednią osobę, aby to zrobić?
Starsi Amerykanie stali się celem. Jak twój małżonek poradziłby sobie z wezwaniem do sprzedaży lub presją ze strony kogoś, kto może używać taktyki przestraszenia, lub taktyki "przyjacielskiej", by zaproponować coś całkowicie niewłaściwego?
Miejcie uczciwe rozmowy z waszym współmałżonkiem i zobaczcie, jakie kroki chcieliby podjąć, aby upewnić się, że są w dobrych rękach, jeśli taka sytuacja wystąpi.
5. Rozpoczęcie zabezpieczenia społecznego bez uwzględnienia świadczeń dla osób po śmierci i małżonków
Świadczenia z ubezpieczeń społecznych mają wbudowaną formę ubezpieczenia na życie dla par małżeńskich, zwaną rentą rodzinną. Przy odrobinie planowania, zazwyczaj można uzyskać wyższą kwotę świadczenia od osoby, która osiągnęła największy dochód, i że wyższa kwota świadczenia będzie kontynuowana na życie najdłużej żyjącego małżonka.
Ponadto w wielu przypadkach małżonek o niższych dochodach może przez kilka lat pobierać zasiłek dla małżonków, czekając na rozpoczęcie świadczenia wyższego.
Ze względu na wszystkie dostępne opcje, przed zgłoszeniem się do par małżeńskich należy przyjrzeć się, w jaki sposób ich dobrowolny wybór świadczeń socjalnych wpływa na inne i jak wpływa na całe gospodarstwo domowe.
To wymaga komunikacji, ale jako zespół możesz osiągnąć lepsze rezultaty, planując razem.
Własne opcje inwestycyjne w Twoim planie emerytalnym
Rachunki samokierowania (SDBA) dają oszczędzającym czas emeryturę większą elastyczność i kontrolę opcji inwestycyjnych. Dowiedz się więcej o zaletach i wadach SDBA.
Co oznacza nominalny dochód w planowaniu emerytalnym?
Planowanie emerytalne staje się trudne, jeśli pomylisz nominalne z rzeczywistym. Oto kilka przykładów wyjaśniających różnice w zakresie dochodów i zwrotów.
Błędy, których należy unikać przy planowaniu wydarzenia
Unikaj tych pięciu typowych błędów podczas planowania nadchodzących wydarzeń. Te łatwe do naśladowania wskazówki pomagają zapewnić sukces imprezy.