Spisu treści:
Wideo: Osoby pracujące w kilku państwach nabywają prawo do emerytury w każdym z nich 2024
Te świadczenia emerytalne z Ubezpieczeń Społecznych, za które płacisz od lat, są gdzieś na twoim horyzoncie. A może zbliżają się w najbliższej przyszłości. Wiesz dokładnie, ile warte są twoje świadczenia, prawda?
Ale twoje szacunki mogą być błędne. Zdziwiłbyś się, jak wiele rodzin i singli rutynowo nie docenia ich świadczeń z Ubezpieczeń Społecznych. Zacznij od myślenia o nich w kategoriach tego, co musiałbyś mieć w banku na emeryturze, aby dostarczyć tę samą kwotę miesięcznego dochodu, na którym teraz mieszkasz.
Jak wycenić korzyści
Załóżmy, że otrzymasz 1,500 USD miesięcznie z Ubezpieczeń Społecznych, począwszy od 66. roku życia. Każdego roku można oczekiwać, że 1,500 USD miesięcznie wzrośnie nieco, jeśli koszt utrzymania mierzony wskaźnikiem cen konsumpcyjnych wzrośnie. Teraz przypuśćmy, że będziesz żył kolejne 20 lat. Ile wart jest ten strumień dochodów?
Możesz odpowiedzieć na to pytanie, biorąc aktualną wartość tego strumienia przepływów pieniężnych. Żeby zapłacić 1500 USD miesięcznie, wzrastając o 2 procent rocznie przez 20 lat, potrzebujesz 263 977 $ w banku, który uzyska 5 procent rocznej stopy zwrotu. Potrzebujesz 34 535 $, jeśli mieszkasz 30 lat,
A jeśli założysz, że używasz bezpiecznych inwestycji zarabiających 2 procent zamiast portfela, który zarabia 5 procent - tego samego wskaźnika zakładanej inflacji, przy której twój dochód wzrasta każdego roku - wtedy potrzebujesz 352,941 $ w banku, by dochód mógł wynosić 20 lat. lat. Potrzebowałbyś 529 411 $ na to, by przetrwać 30 lat.
1 500 USD miesięcznie zasiłku z Ubezpieczeń Społecznych jest warte co najmniej setki tysięcy dolarów, co nie ma wpływu na świadczenia dodatkowe, takie jak zasiłek dla małżonków lub świadczenia dla osób pozostałych przy życiu.
Wartość jest jeszcze wyższa dla małżeństw
Możesz być zszokowany, gdy dowiesz się, że korzyści płynące z małżeństwa są warte ponad milion dolarów.
Weź parę, która urodziła się w 1950 roku. Oboje pracowali i zarabiali przyzwoite płace. Jego zasiłek w pełnym wieku emerytalnym wynosi 2 668 USD miesięcznie. Jej wysokość wynosi 1 659 USD miesięcznie w pełnym wieku emerytalnym. Jeżeli każdy z nich dochodzi swoich własnych świadczeń w pełnym wieku emerytalnym, a do 85 roku życia, a ona do 90 roku życia, obecna wartość ich życiowych świadczeń wynosi około 941,000 USD.
Kiedyś był w stanie złożyć wniosek i zawiesić zasiłek w wieku 66 lat, dzięki czemu mogła ubiegać się o zasiłek dla małżonków. Mogłaby ubiegać się o zasiłek dla współmałżonka przez cztery lata, a następnie przejść na własną korzyść, gdy osiągnie wiek 70 lat. Rozpocząłby swoją korzyść w wieku 70 lat. W ten sposób mogli otrzymać zarówno opóźnione emerytury, które pozwoliłyby im w celu zebrania maksymalnej miesięcznej kwoty świadczenia.
Ale Administracja Zabezpieczeń Społecznych zmieniła zasady dotyczące tej strategii dotyczącej plików i zawieszenia w 2016 r. Teraz, gdy jedna osoba zawiesza świadczenia, świadczenia jego małżonka również zostają zawieszone. Ta strategia roszczeniowa podniosłaby obecną wartość ich życiowych korzyści do 1 057 000 $ z powrotem w ciągu dnia.
Te wartości bieżącej wartości zostały obliczone za pomocą kalkulatora Social Security, zwanego Social Security Timing. Zakładają roczny wzrost świadczeń o 2% w związku z inflacją i 5-procentową stopą dyskontową lub stopą zwrotu, którą musiałaby uzyskać ryczałt.
Wycena innych korzyści
Ci, którzy przychodzą na emeryturę, rutynowo nie doceniają tego, co wart jest gwarantowany strumień dochodów. Ta tendencja do niedoszacowania odnosi się do świadczeń emerytalnych, a także do zabezpieczenia społecznego.
Emeryci mają również tendencję do przeceniania wartości swoich oszczędności i inwestycji. Często zakładają, że inwestycje mogą przynieść więcej dochodów lub uzyskać wyższą stopę zwrotu niż to, co jest realistyczne. Może to skłonić ludzi do wyboru opcji ryczałtowej dla swojej emerytury zamiast opcji renty tylko dlatego, że nie są świadomi prawdziwej wartości tego strumienia dochodów z renty.
Nie należy pomijać wartości swoich świadczeń z Ubezpieczeń Społecznych ani innych źródeł gwarantowanego dochodu, ponieważ ten miesięczny dochód prawdopodobnie będzie wart więcej niż myślisz.
W jaki sposób świadczenia z tytułu zabezpieczenia społecznego mogą Ci pomóc
Jeśli staniesz się osobą niepełnosprawną, możesz kwalifikować się do świadczeń z tytułu niezdolności do pracy z Ubezpieczeń Społecznych (Ubezpieczenia na wypadek inwalidztwa lub Dodatkowego dochodu z zabezpieczeń).
Jak amerykańskie świadczenia z tytułu zabezpieczenia społecznego będą ulegać zmianom w 2016 r
Dowiedz się, co kupisz dla pracowników socjalnych i odbiorców Medicare na rok 2016, z ostatnimi minutami aktualizacji dla emerytów.
Czy świadczenia z tytułu zabezpieczenia społecznego są opodatkowane?
Dobrą wiadomością jest to, że nie wszystkie świadczenia z tytułu inwalidztwa społecznego podlegają opodatkowaniu. Dowiedz się, kiedy zaczyna się opodatkowanie i ile będziesz musiał zapłacić.