Spisu treści:
- Czy kwalifikujesz się do kredytu podatnika?
- Ile kredytu oszczędnościowego może obniżyć Twoja ustawa podatkowa?
- 2018 Składki na oszczędności emerytalne Kredyt
- Składki za poprzedni rok podatkowy
- Konta emerytalne kwalifikujące się do ulgi podatkowej
- Jak ubiegać się o kredyt oszczędnościowy
- streszczenie
Wideo: Jakie zmiany czekają nas na rynku kredytów w 2019 roku? 2024
Oszczędzanie na emeryturę może wydawać się dużym wyzwaniem, gdy próbujesz zrównoważyć inne konkurencyjne priorytety, takie jak spłacanie długów lub gromadzenie oszczędności na cele krótkoterminowe lub rezerwy na wypadek sytuacji kryzysowej. Na szczęście IRS stanowi dodatkową zachętę poprzez specjalny kredyt podatkowy zaprojektowany specjalnie dla podatników o niskich i średnich dochodach, aby zachęcić do oszczędzania więcej na emeryturę.
Kredyt oszczędnościowy, znany wcześniej jako Kredyt emerytalny, zapewnia niskie i umiarkowane podatki, które oszczędzają na emeryturę ze specjalnymi ulgami podatkowymi.
Różni się to od ulgi podatkowej z uwagi na to, że ulga podatkowa to obniżenie kwoty podatku VAT o dolara do dolara (całkowita kwota podatków, które jesteś zobowiązany zapłacić przed zastosowaniem wszelkich kredytów). Bezzwrotny aspekt tych ulg podatkowych oznacza, że ulga podatkowa zmniejsza twoje zobowiązania podatkowe, ale nie zmniejsza twojego salda poniżej zera.
Czy kwalifikujesz się do kredytu podatnika?
Aby zakwalifikować się do kredytu emerytalnego na rok 2018, musisz mieć ukończone 18 lat. Nie możesz utrzymywać statusu studenta w pełnym wymiarze godzin lub zostać uznany za zależnego od zeznania podatkowego od innej osoby. Drugim wymogiem jest to, że musisz opłacać składki na swój plan emerytalny lub sponsorowany przez pracodawcę program emerytalny za rok podatkowy, w którym ubiegasz się o ulgę podatkową.
Ile kredytu oszczędnościowego może obniżyć Twoja ustawa podatkowa?
Kwota kredytu podatkowego wynosi 50 procent, 20 procent lub 10 procent twojego planu emerytalnego lub składki na IRA i zależy od twojego skorygowanego dochodu brutto.
Kredyt emerytalny jest bardziej korzystny dla podatników o najniższych dochodach. Maksymalna kwota kredytu wynosi do 2 000 USD (4000 USD przy zbiorowym złożeniu wniosku małżeńskiego).
W roku podatkowym 2018 Twój skorygowany dochód brutto musi wynosić 31 500 USD lub mniej, aby kwalifikować się do otrzymania kredytu, jeśli Twój status zgłoszenia jest jednoosobowy lub osobno.
Ulga podatkowa dotyczy osób składających wnioski jako głowa gospodarstwa domowego o AGI poniżej 47 250 USD. Pary małżeńskie składające wnioski o AGI w wysokości 63 000 USD lub mniej w 2018 r. Również będą kwalifikować się do Kredytu Oszczędzającego.
2018 Składki na oszczędności emerytalne Kredyt
Współczynnik kredytowy | Żonaty Rejestracja razem | Głowa rodziny | Wszystkie inne filery * |
50 procent twojego wkładu | AGI nie więcej niż 38 000 USD | AGI nie więcej niż 28.500 USD | AGI nie więcej niż 19 000 USD |
20 procent twojego wkładu | $38,001 - $41,000 | $28,501 - $30,750 | $19,001 - $20,500 |
10 procent twojego wkładu | $41,001 - $63,000 | $30,751 - $47,250 | $20,501 - $31,500 |
0 procent twojego wkładu | ponad 63 000 USD | ponad 47 250 USD | ponad 31 500 USD |
* Obejmuje pojedyncze zgłoszenie w związku małżeńskim z osobna lub status kwalifikujący wdowy (er)
Na przykład: Susan jest żonatym podatnikiem składającym wspólny zeznanie podatkowe z dochodem brutto w wysokości 38 500 USD. Jej współmałżonek nie miał dochodu z pracy zarobkowej w 2018 roku. Chciałaby zaoszczędzić pieniądze na emeryturę i postanawia wnieść 2 000 $ do Roth IRA, aby wykorzystać potencjalny wzrost zysków bez opodatkowania. Susan może ubiegać się o 20-procentowy kredyt, 400 $, za jej 2 000 $ wkładu. Jako alternatywę, mogłaby wnieść wkład własny do tradycyjnego IRA. Po odliczeniu tradycyjnego wkładu IRA jej AGI zostałaby zredukowana do 36 500 $, kwalifikując ją do 50-procentowej stopy kredytu dla składek emerytalnych. W tradycyjnym scenariuszu IRA ulga podatkowa wynosiłaby 1000 $ (50% z 2000 $).
Składki za poprzedni rok podatkowy
Ponieważ terminy składania zeznań podatkowych podchodzą do oszczędzania na emeryturę w IRA, jest to potencjalna strategia na ostatnią chwilę, która pomoże ci zwiększyć oszczędności emerytalne i potencjalnie obniży Twoje podatki (patrz: Oszczędności na podatek od ostatniej minuty, aby pomóc w przejściu na emeryturę). Składki na IRA w roku podatkowym 2018 mogą być składane do 15 kwietnia 2019 roku. Jeśli jesteś samozatrudniony, składki SEP IRA mogą zostać przedłużone do czasu ostatecznego przedłużenia rejestracji podatku.
Odkładanie funduszy w IRA na poprzedni rok podatkowy jest jedną z niewielu strategii, które pozostały, gdy zegar tyka do terminu złożenia zeznania podatkowego, aby zmniejszyć swoje podatki poprzez ulgę podatkową. Pamiętaj, że jeśli decydujesz, który typ IRA ma największy sens w danej sytuacji, powinieneś zbadać wszystkie zalety i wady każdej opcji.
Jeśli nie jesteś w szczytowych latach zarobkowania lub spodziewasz się, że w czasie przejścia na emeryturę będziesz miał wyższy podatek dochodowy, może to być bardziej strategiczne z Roth IRA. Z drugiej strony, jeśli chcesz zmniejszyć swój dochód podlegający opodatkowaniu, odliczenie tradycyjnego IRA może być drogą do zrobienia. (Zobacz Tradycyjne i Roth IRA, aby uzyskać więcej informacji)
Poniższy wykres przedstawia dochody w kwocie kwalifikującej się do Kredytu Oszczędzającego w oparciu o sposób składania zeznania podatkowego:
2017 Składki na emeryturę
|
* Obejmuje pojedyncze zgłoszenie w związku małżeńskim z osobna lub status kwalifikujący wdowy (er)
Konta emerytalne kwalifikujące się do ulgi podatkowej
Z wkładu oszczędnościowego na emeryturę (Kredyt oszczędnościowy) można korzystać, gdy wpłacasz składki na następujące rodzaje kont emerytalnych.
- Tradycyjny lub Roth IRA
- Plan 401 (k)
- 403 (b) plan
- 457 (b) plan
- Plan oszczędnościowy (TSP)
- PROSTY IRA
- Uproszczony plan emerytalny dla pracowników (SEP)
- Plany 501 (c) (18)
- mój RA (rachunek oszczędnościowy początkowy z Departamentu Skarbu USA)
Jeśli jednak zakończyłeś rolowanie z kwalifikującego się planu lub z IRA, te składki nie kwalifikują się do Kredytu Oszczędzającego. Ponadto, jeśli otrzymałeś wypłatę z programu emerytalnego lub IRA, twoje kwalifikujące się składki zostaną zmniejszone o kwotę otrzymaną.
Źródło: Internal Revenue Service
Jak ubiegać się o kredyt oszczędnościowy
Aby skorzystać z Kredytu Oszczędzającego, musisz złożyć Formularz IRS 8880, "Kredyt dla Kwalifikowanych składek na emeryturę". Musisz jednak skorzystać z formularza 1040, 1040A lub 1040NR, aby ubiegać się o kredyt oszczędnościowy. Nie możesz ubiegać się o ulgę podatkową, jeśli korzystasz z bardziej podstawowego Formularza 1040EZ do składania podatków.
streszczenie
Oszczędzanie na emeryturę jest wyzwaniem dla wielu gospodarstw domowych w Ameryce. Specjalne ulgi podatkowe ułatwiają proces oszczędzania. Jedną z głównych korzyści, które ludzie odkładają oszczędności w planie emerytalnym za pośrednictwem pracodawcy lub IRA, jest odroczony wzrost dochodów. Składki dokonane na podstawie podatku dochodowego i podlegające odliczeniu składki na IKE pomogą również obniżyć dochód podlegający opodatkowaniu. Jeśli kwalifikujesz się do kredytu emerytalnego, otrzymujesz wszystkie regularne ulgi podatkowe od Uncle Sam, aby zaoszczędzić na emeryturze z dodatkową korzyścią z ulgi podatkowej.
Świadomość jest niezbędna, jeśli chodzi o pełne wykorzystanie środków emerytalnych. Niestety, zgodnie z 16. rocznym raportem Transamerica Retirement Survey tylko 25 procent gospodarstw domowych o dochodach poniżej 50 000 $ jest świadomych istnienia ulgi podatkowej.
Sekcja 457 Limity składkowe na plan emerytalny na rok 2018
![Sekcja 457 Limity składkowe na plan emerytalny na rok 2018 Sekcja 457 Limity składkowe na plan emerytalny na rok 2018](https://i.travelcashinc.com/img//new/taxes/section-457-retirement-plan-contribution-limits.jpg)
Pracownicy, którzy mają dostęp do planu 457 przez swoich pracodawców, mogą wnieść wkład do 18 500 USD jako planowe odroczenie wynagrodzenia w 2018 roku.
Rok przerwy: rok po college'u
![Rok przerwy: rok po college'u Rok przerwy: rok po college'u](https://i.travelcashinc.com/img//new/internships/gap-year-after-high-school-or-college-graduation.jpg)
Rok przerwy zapewnia nowym absolwentom czas na dalsze odkrywanie ich zainteresowań i zdobywanie wiedzy i doświadczenia po drodze.
Jak zabezpieczony kredyt pomaga w odbudowaniu złych kredytów
![Jak zabezpieczony kredyt pomaga w odbudowaniu złych kredytów Jak zabezpieczony kredyt pomaga w odbudowaniu złych kredytów](https://i.travelcashinc.com/img//new/credit-debt/five-reasons-to-pay-your-debt-collections-1.jpg)
Zabezpieczona karta kredytowa może pomóc w przywróceniu historii kredytowej, jeśli masz słaby kredyt i trudno jest uzyskać zatwierdzenie karty kredytowej.