Spisu treści:
- Oszacuj, ile potrzebujesz na emeryturze
- Oblicz swoje źródła dochodów
- Ustaw cele finansowe
- Max Out Your 401 (k)
- Idź po Rotha
- Nie bądź zbyt konserwatywny
- Rozważ przeniesienie lub zmniejszenie rozmiaru
- Zmierz się z drugą pracą
- Zagraj w Catchup
- Spłacić dług
Wideo: Why is it so Easy to be Thin in Japan? 2024
Jeśli jesteś jednym z milionów Amerykanów, którzy są po drugiej stronie 40 i nie mają jeszcze znacznej emerytury, nie rozpaczaj. Nie jest za późno, ale musisz wprowadzić pewne strategie, które spowodują powrót na właściwe tory.
Oszacuj, ile potrzebujesz na emeryturze
Oszacuj w przybliżeniu, ile pieniędzy będziesz potrzebował, by przeżyć na emeryturze. Nie daj się ugryźć sprzecznym poradom, jak obliczyć kwotę. Postać z pola gry jest dobrym miejscem startowym. Rozważ skorzystanie z kalkulatora emerytalnego, który pomoże ci określić, ile musisz mieć na miejscu.
Oblicz swoje źródła dochodów
Kiedy już zorientujesz się, ile potrzebujesz na emeryturę, obliczyć, co będzie dostępne z innych źródeł niż oszczędności. Na przykład, jakie jest oczekiwane świadczenie z Ubezpieczeń Społecznych w wieku emerytalnym? Czy ty lub twój współmałżonek masz emeryturę od poprzedniego lub obecnego pracodawcy? Jeśli masz plan 401 (k), jaka jest jego oczekiwana wartość w twoim planowanym wieku emerytalnym? Użyj ostrożnej stopy wzrostu, aby uniknąć przeszacowania.
Ustaw cele finansowe
Ustaw cele, aby osiągnąć kwotę, którą będziesz potrzebował, aby pokryć różnicę między Social Security, emeryturami i innymi funduszami emerytalnymi, które już posiadasz.
Max Out Your 401 (k)
Jeśli twój pracodawca ma 401 (k) lub 403 (b) lub inny plan emerytalny składki dobrowolnej, a nie jesteś już uczestnikiem, zarejestruj się już dziś i spróbuj przyczynić się do maksymalnego dopuszczalnego przez prawo. Pamiętaj, że oszczędności podatkowe na twoim odliczeniu złagodzą cios. Jeśli mieszkasz w federalnym i stanowym przedziale podatku dochodowego w wysokości 35 procent, twoje składki będą kosztować tylko 65 centów za każdego dolara, który wpiszesz na swoje konto. Zapoznaj się z limitami 401 tys. I planem emerytalnym dla tego roku podatkowego, a także rozważ wypełnianie składek "doładowania".
Jeśli twój pracodawca dopasowuje procent twojego wkładu, to są to darmowe pieniądze, których nigdy nie należy przepuszczać. Dodaj swojego pracodawcę do swoich własnych składek emerytalnych, a otrzymasz czystą sumę w wysokości około 364 000 $, zakładając, że 50% pracodawca zapłaci za łączną kwotę ponad miliona dolarów.
Idź po Rotha
Jeśli zarabiasz poniżej progów dochodu, możesz przyczynić się do Roth IRA oprócz twojego planu 401 (k) lub 403 (b). Składka nie podlega odliczeniu, ale zarobki będą wolne od podatku przy przejściu na emeryturę. Maksymalny wkład do Roth IRA w 2006 roku, jeśli masz mniej niż 50 lat to 4000 $ (5000 $, jeśli masz więcej niż 50 lat). 4.000 $ rocznie wzrośnie do prawie 208 000 $ w ciągu 21 lat z 7-procentową stopą zwrotu, a nie będziesz winien żadnych podatków od jakichkolwiek zarobków w twoim Roth IRA.
Nie bądź zbyt konserwatywny
Nawet mając 45 lub 50 lat, masz kilka dziesięcioleci na zwiększenie dochodów emerytalnych, więc zainwestuj duży procent w dokładnie sprawdzone, sprawdzone akcje, lub jeszcze lepiej, fundusze inwestycyjne.
Rozważ przeniesienie lub zmniejszenie rozmiaru
Jeśli mieszkasz w okolicy o wysokich kosztach utrzymania, przeniesienie się do tańszego obszaru i zainwestowanie swoich oszczędności na emeryturę może mieć znaczny wpływ na twoją zdolność do gromadzenia ładnych jaj w gnieździe.
Jeśli Twoje dzieci opuściły gniazdo i nadal mieszkasz w dużym domu, który zyskał na wartości, rozważ zakup i zakup mniejszego, tańszego domu. Zaoszczędzisz nie tylko na spłatach kredytu hipotecznego, ale w mniej oczywistych miejscach, takich jak koszty ogrzewania, chłodzenia, ubezpieczenia i naprawy domu, podatku od nieruchomości, itp. Możesz odłożyć wszystkie oszczędności na emeryturę lub wykorzystać niektóre z nich cieszyć się teraz swoim życiem.
Zmierz się z drugą pracą
Jeśli martwisz się, że kiedykolwiek uda Ci się zgromadzić wystarczającą ilość pieniędzy, by przejść na emeryturę, zastanów się nad podjęciem drugiej pracy i inwestowaniem swoich zarobków.
Zagraj w Catchup
Przepisy podatkowe zezwalają teraz osobom powyżej 50. roku życia na dodatkowe świadczenia w stosunku do planów emerytalnych 401 (k) i IRA, aby mogły nieco nadrobić zaległości, ponieważ zbliżają się do wieku emerytalnego. Skorzystaj z tego, jeśli masz ponad 50 lat.
Spłacić dług
Jeśli masz tysiące bilonów na karty kredytowe i co miesiąc płacisz minimalne płatności, potencjalne oszczędności emerytalne trafiają bezpośrednio do Twojej firmy wydającej karty kredytowe w formie odsetek. Płacenie tylko minimalnej kwoty na kartach kredytowych jest jednym z najgorszych błędów finansowych, jakie możesz popełnić. Zacznij stosować jak najwięcej do salda karty kredytowej, a po ich spłacie, zdecyduj się na spłatę salda w całości co miesiąc. Będziesz zaskoczony, ile pieniędzy zwalnia z oszczędności emerytalnych w czasie.
Im jesteś starszy, gdy zaczniesz poważnie oszczędzać na emeryturę, tym trudniej będzie ci się nad tym pracować, ale możesz tego dokonać, postępując zgodnie z powyższymi wskazówkami, więc nie pozwól, by zwątpienie lub zniechęcenie powstrzymywało cię od razu, niezależnie od tego, w twoim wieku.
Ile oszczędności emerytalnych powinieneś mieć teraz?
Czynniki oszczędnościowe związane z planowaniem emerytury pomagają określić, ile należy zaoszczędzić na emeryturę w różnym wieku.
Prosta zasada oszczędności dla pieniędzy emerytalnych
Biorąc pod uwagę wszystkie rodzaje kont emerytalnych może być oszałamiający. Oto trzyczęściowa zasada oszczędności emerytalnych.
Trzech nogach stołek oszczędności emerytalnych
Trzyletni taboret emerytalny stanowi emeryturę pracodawcy, oszczędności osobiste i ubezpieczenie społeczne.