Spisu treści:
- Co robi plan emerytalny?
- Jaki rodzaj porady może dać mi plan emerytalny?
- Jak dużo planujecie emerytury?
- A co z tradycyjnym planowaniem finansowym lub doradztwem inwestycyjnym?
- Jak znaleźć dobrego doradcę emerytalnego?
Wideo: OFE czy ZUS? Kuczyński (Xelion) i Rusewicz (IGTE) o emeryturach #RZYMANdojeżdża 2024
Kwalifikowany plan emerytalny będzie miał zestaw umiejętności, który wykracza poza podstawowe planowanie finansowe lub doradztwo inwestycyjne.
Co robi plan emerytalny?
Podobnie jak planiści finansowi, planujący emeryturę muszą zrozumieć twoje cele finansowe; wiedząc, kiedy będziesz musiał użyć swoich pieniędzy i na co będziesz go używać.
Ponadto, planista emerytalny musi jasno rozumieć, że aktywa finansowe, które gromadzisz, a także inne zasoby, które masz, takie jak emerytury, ubezpieczenia społeczne, praca w niepełnym wymiarze godzin, kapitał własny itp., To wszystkie elementy układanki które muszą być połączone w sposób, który zapewni wiarygodne comiesięczne wypłaty po przejściu na emeryturę. Wymaga to dogłębnej znajomości zasad podatków, ubezpieczeń społecznych i zasad emerytalnych; wiedza często wymaga wieloletniego doświadczenia i treningu do akumulacji.
Jaki rodzaj porady może dać mi plan emerytalny?
Planista / doradca emerytalny będzie mógł udzielić porady na temat:
- Kiedy wziąć świadczenia Social Security w sposób, który jest dla Ciebie najlepszy
- Jakie wybory w zakresie dystrybucji emerytur są dla Ciebie odpowiednie
- Jeśli renta jest dla ciebie odpowiednią inwestycją
- Które konta biorą wypłaty z każdego roku iw jakich ilościach, aby zminimalizować podatki emerytalne, które zapłacisz
- Jaką kwotę dochodu z emerytury można racjonalnie oczekiwać
- Jaki poziom wypłaty jest odpowiedni przy pobieraniu pieniędzy z tradycyjnego portfela
- Ile pieniędzy powinno być w gwarantowanych inwestycjach
- Jakie rodzaje dochodu podlegającego opodatkowaniu będą generować twoje inwestycje
- Jak zmienić strukturę inwestycji, aby zmniejszyć dochód podlegający opodatkowaniu na emeryturze
- Niezależnie od tego, czy powinieneś zostawić swoje pieniądze w planie swojej firmy, czy przenieść je na konto IRA
- Jeśli powinieneś spłacić kredyt hipoteczny przed lub w trakcie przejścia na emeryturę
- Jeśli odwrotna hipoteki jest dobrym rozwiązaniem dla Ciebie
- Jeśli potrzebujesz ubezpieczenia na opiekę długoterminową
- Czy powinieneś zachować swoje polisy ubezpieczeniowe na życie, czy nie
Dobrzy planiści emerytury nie wydawać zalecenia, dopóki nie zrozumieją twojego spodziewanego horyzontu czasowego, twojego poziomu doświadczenia z inwestycjami, twoich celów, twojej tolerancji dla ryzyka inwestycyjnego, twojej potrzeby gwarantowanego dochodu i dokładnego zrozumienia wszystkich twoich obecnych zasobów, takich jak aktywa, pasywa i bieżące i przyszłe źródła dochodu.
Dobry plan emerytalny będzie chcesz wiedzieć, gdzie są wszystkie inwestycje, aby Twoje portfolio jako całość miało sens i można je zoptymalizować, aby uzyskać stały strumień dochodów emerytalnych.
Jak dużo planujecie emerytury?
Osoby planujące emeryturę mogą pobierać opłaty na jeden z następujących sposobów:
- Stawka godzinowa
- Opłata ryczałtowa za uruchomienie planu emerytalnego lub projekcji przepływów pieniężnych z emerytury
- Kwartalna lub roczna opłata ustalająca
- Procent zasobów, którymi zarządzają w Twoim imieniu
- Prowizje wypłacane im z produktów finansowych lub ubezpieczeniowych, które kupujesz za ich pośrednictwem
- Połączenie opłat i prowizji
Zawsze pytaj potencjalnego specjalistę ds. Emerytury o jasne wyjaśnienie, w jaki sposób zostaną one zrekompensowane.
A co z tradycyjnym planowaniem finansowym lub doradztwem inwestycyjnym?
Planowanie emerytalne to obszar kompetencji, który należy do szerszej kategorii planowania finansowego, ale wymaga większej wiedzy specjalistycznej.
Doradztwo inwestycyjne wiąże się z inwestowaniem pieniędzy, ale ci, którzy oferują porady inwestycyjne, mogą nie oferować wiele planowania. Wielu planujących emeryturę oferuje porady inwestycyjne, a także szerszy zakres usług w zakresie planowania finansowego, ale nie zawsze działa to na odwrót.
Jak znaleźć dobrego doradcę emerytalnego?
Rozmawiając z potencjalnymi planistami, szukaj kogoś, kto ma doświadczenie w planowaniu podatkowym, ubezpieczeniach społecznych i strategiach wycofywania emerytur. Muszą być w stanie opracować harmonogram i plan, który powie ci, jak wyciągnąć pieniądze w sposób efektywny podatkowo, i muszą być w stanie obiektywnie doradzić ci w kwestii korzystania z produktów gwarantowanych dochodów, które mogą stworzyć bezpieczeństwo.
Jedną z opcji jest sprawdzenie RIIA, Stowarzyszenie Emerytalnych Dochodów Emerytalnych. Ta grupa oferuje oznaczenie zwane RMA lub Retirement Management Analyst. Przeszedłem przez program i nabyłem moje RMA w 2010 roku. Jeśli chcesz kogoś, kto specjalizuje się w planowaniu emerytury, bardzo radzę ci szukać kogoś z oznaczeniem RMA; chociaż obecnie jest tylko kilka rozproszonych w całym kraju.
Co zrobi dla mnie dobry plan emerytalny?
Dowiedz się, co robi dobry plan emerytalny i gdzie możesz znaleźć kogoś, kto specjalizuje się w planowaniu dochodów emerytalnych.
Co zrobi dla mnie dobry plan emerytalny?
Dowiedz się, co robi dobry plan emerytalny i gdzie możesz znaleźć kogoś, kto specjalizuje się w planowaniu dochodów emerytalnych.
Co zrobi dla mnie dobry doradca inwestycyjny?
Wiedzieć, czego się spodziewać od doradcy inwestycyjnego, od tego, w jaki sposób on zarządza pieniędzmi, w jaki sposób jego usługi różnią się od usług finansowych.