Spisu treści:
- Doradcy inwestycyjni kontra. Planiści Finansowi
- Tematy do pokrycia z doradcą inwestycyjnym
- Wąskie doradcy inwestycyjni
- Jak naliczają się doradcy inwestycyjni
- Dolna linia
Wideo: Kredyt - czy należy się go bać?! | ORZECHOWSKI VLOG #22 2024
Doradcy inwestycyjni zarządzają pieniędzmi. Wybierają aktywa finansowe, takie jak akcje, obligacje i fundusze inwestycyjne, a następnie kupują, sprzedają i monitorują je na swoim koncie zgodnie z celami inwestycyjnymi. Doradcy inwestycyjni zazwyczaj mają uprawnienia dyskrecjonalne do twojego konta: angażując ich, dajesz im ogólne upoważnienie do handlu dla ciebie, bez konsultacji z tobą przed każdą transakcją.
Niektórzy doradcy inwestycyjni pracują w sposób holistyczny, analizując wszystkie aspekty swojego życia finansowego i przygotowując kompleksowy plan inwestycyjny - procedurę często nazywaną "zarządzaniem majątkiem". Inni doradcy inwestycyjni mają bardziej wąski zakres, np. Ekspertyzy dotyczące akcji wypłacających dywidendy lub obligacji komunalnych. Często doradca inwestycyjny ds. Zarządzania majątkiem często zatrudnia wąsko ukierunkowanych doradców inwestycyjnych w celu zarządzania niektórymi częściami portfela klienta. Koordynuje swoje wysiłki, pełniąc rolę osoby punktowej dla klienta.
Doradcy inwestycyjni kontra. Planiści Finansowi
Chociaż istnieje pewne pokrywanie się, porady inwestycyjne różnią się od planowania finansowego. Planiści finansowi zajmują się sprawami takimi jak oszczędności i budżetowanie, kredyty hipoteczne i pożyczki oraz ubezpieczenia na życie; kiedy doradzają w sprawie inwestycji, zwykle są to fundusze inwestycyjne, a nie konkretne papiery wartościowe. Niektórzy planiści finansowi mogą być również maklerami giełdowymi i być w stanie handlować dla klientów. Ale rzadko mają one władzę dyskrecjonalną nad kontem.
Rozbieżności między tymi dwoma często się zacierają, ponieważ niektórzy doradcy inwestycyjni - zwłaszcza w zakresie zarządzania majątkiem - oferują podstawowe porady dotyczące planowania finansowego, a niektórzy oferują kompleksowe planowanie finansowe, a także doradztwo inwestycyjne. Podobnie jak planiści finansowi, doradcy inwestycyjni muszą rozumieć podstawowe cele finansowe, wymagające informacji o tym, kiedy będziesz potrzebować pieniędzy i na co go wykorzystasz. Muszą gromadzić dane osobowe i finansowe o sobie, poświęcając czas na zrozumienie swojej tolerancji dla ryzyka, oczekiwanej stopy zwrotu i zdolności finansowej do poniesienia strat inwestycyjnych.
Tematy do pokrycia z doradcą inwestycyjnym
Doradca inwestycyjny koncentrujący się na zarządzaniu majątkiem omawia konkretne problemy podczas strukturyzacji portfela. W szczególności może ci powiedzieć:
- W co inwestować
- Czy kupować akcje czy fundusze inwestycyjne
- Jeśli powinieneś zainwestować w fundusze indeksowe lub aktywnie zarządzane fundusze
- Jakie inwestycje wykorzystać na swoich kontach emerytalnych
- Jakie inwestycje należy posiadać na kontach bezterminowych
- Jakie ryzyko wiąże się z każdą inwestycją
- Jaka oczekiwana stopa zwrotu może pochodzić z twojego portfela
- Jakie rodzaje dochodu podlegającego opodatkowaniu będą generować twoje inwestycje
- Jak zmienić strukturę inwestycji, aby zmniejszyć dochód do opodatkowania
- Jakie podatki poniesiesz, kupując lub sprzedając inwestycje
Wąskie doradcy inwestycyjni
Czasami możesz potrzebować usług doradcy inwestycyjnego z konkretnym rodzajem specjalizacji, w przeciwieństwie do jednego z myślą o ogólnym zarządzaniu majątkiem. Kilka przykładów:
- Posiadasz wiele akcji firmy i musisz znaleźć kogoś, kto pisze opcje lub obejmuje zaproszenia na akcje.
- Odziedziczysz duży portfel akcji lub obligacji i musisz znaleźć kogoś, kto pomoże ci zarządzać tymi aktywami lub sprzedać je.
- Chcesz stworzyć drabinę obligacji dla dochodów emerytalnych i musisz znaleźć doradcę inwestycyjnego, który specjalizuje się w konstruowaniu tego typu portfela.
Jak naliczają się doradcy inwestycyjni
Większość doradców inwestycyjnych pobiera roczną opłatę stanowiącą procent aktywów zarządzanych w Twoim imieniu. Odsetek ten jest zwykle wyższy dla mniejszych portfeli i kurczy się, gdy portfele stają się większe. Ogólny zakres wynosiłby 2 procent rocznie dla konta o wartości 100 000 USD, zmniejszając się do 0,5 procent rocznie dla kont o wartości 5 milionów USD lub więcej.
Zamiast lub oprócz opłat za zarządzanie aktywami, niektórzy doradcy inwestycyjni mogą naliczać opłaty w dowolny z następujących sposobów:
- Stawka godzinowa
- Płaska opłata za ukończenie przeglądu istniejącego portfela
- Kwartalna lub roczna opłata ustalająca
- Połączenie opłat i prowizji
Zawsze pytaj doradców inwestycyjnych o jasne wyjaśnienie, w jaki sposób są oni wynagradzani. Każdy doradca inwestycyjny jest również zobowiązany do dostarczenia dokumentu ujawnienia, sporządzonego zgodnie z wymogami Komisji Papierów Wartościowych i Giełd (SEC). Oficjalnie zwana rejestracją Jednolitego Wniosku o Doradcę inwestycyjnego i raportem doradcy ds. Raportowania zwolnień zawiera sekcję o nazwie Form ADV Part 2, która ujawnia ich formuły kompensacyjne i potencjalne konflikty interesów.
Dolna linia
Style i strategie doradców inwestycyjnych różnią się ogromnie. Ogólnie rzecz biorąc, doradca powinien zawsze oferować jasny, łatwy do zrozumienia opis swojego podstawowego podejścia do zarządzania pieniędzmi. Będzie chciała wiedzieć, gdzie są wszystkie twoje inwestycje i konta - nawet te, którymi nie zarządza - tak, że twoje portfolio jako całość ma sens, ani nie powiela się, ani nie współpracuje z innymi zasobami i zasobami. Nie będzie wydawać zaleceń, dopóki nie zrozumie twojego horyzontu czasowego, twojego poziomu doświadczenia z inwestycjami, twoich celów i twojej tolerancji dla ryzyka inwestycyjnego.
Najprawdopodobniej, jeśli nie jesteś klientem, który prosperuje na ryzyko, nie zasugeruje, że wszystkie swoje pieniądze wpłacasz w jedną, wąsko skoncentrowaną inwestycję, taką jak studnia naftowa w Wenezueli.
Co zrobi dla mnie dobry plan emerytalny?
Dowiedz się, co robi dobry plan emerytalny i gdzie możesz znaleźć kogoś, kto specjalizuje się w planowaniu dochodów emerytalnych.
Co zrobi dla mnie dobry plan emerytalny?
Dowiedz się, co robi dobry plan emerytalny i gdzie możesz znaleźć kogoś, kto specjalizuje się w planowaniu dochodów emerytalnych.
Co zrobi dla mnie dobry plan emerytalny?
Dowiedz się, co robi dobry plan emerytalny i gdzie możesz znaleźć kogoś, kto specjalizuje się w planowaniu dochodów emerytalnych.