Spisu treści:
- Gdzie świecą Robo-Advisors
- Opłaty i minimalne
- Rebalancing
- Dopasuj rynkowe stopy zwrotu swoich benchmarków
- Stwórz kompleksowy plan finansowy
- Wybierz określone aktywa finansowe
- Pokonaj rynek
Wideo: TaZ o KARIERZE i ZAROBKACH z ESPORTU // TaZ CAREER & ESPORT EARNINGS - Wiktor Wojtas - WNOP #117 2024
Robo-Advisors to stosunkowo nowa oferta usług finansowych, dzięki której możesz oddać swoje pieniądze do automatycznego doradcy. Oto co oferuje większość robo-doradców:
- Alokacja aktywów Twojego inwentarza, obligacji i innych inwestycji, zgodnie z poziomem ryzyka
- Automatyczne równoważenie
- Zestawienie strat podatkowych dla kont podlegających opodatkowaniu
- Edukacyjne narzędzia inwestycyjne, w tym planowanie emerytalne i edukacyjne
Robo-doradcy, w tym Wealthfront and Betterment, dążą do przyjęcia tradycyjnych doradców finansowych. Więc jak się układają?
Gdzie świecą Robo-Advisors
Istnieją obszary, w których robot (lub, dokładniej, platforma zarządzania pieniędzmi wspartą wyrafinowanym algorytmem) jest o wiele lepszym menedżerem pieniędzy niż majsterkowicz lub doradca finansowy.
Opłaty i minimalne
Większość doradców finansowych pobiera opłatę w wysokości jednego procenta AUM (aktywów pod zarządzaniem) w celu obsługi portfela inwestycyjnego. Dla porównania, opłaty dla robo-doradców wahają się od zera, dla WiseBanyan i Schwab Intelligent Portfolios do 0,89 za bogaty osobisty kapitał. Co więcej, wielu doradców wymaga od klientów posiadania dużego minimalnego salda konta; W przeciwieństwie do tego, Wealthfront pozwoli ci wejść do drzwi za jedyne 500 $, a Betterment nie ma żadnego minimum, aby otworzyć konto.
Rebalancing
Badanie sugeruje, że ponowne zrównoważenie portfela inwestycyjnego z powrotem do preferowanej alokacji aktywów okresowo poprawia zwroty i zmniejsza zmienność. Rebalancing to strategia polegająca na stałym utrzymywaniu twojego procentu w akcjach, obligacjach i innych funduszach zgodnie z Twoimi preferencjami.
Możesz to zrobić samodzielnie lub zlecić to zadanie swojemu doradcy inwestycyjnemu, ale robo-doradca świetnie sobie radzi zautomatyzowanie tego żmudnego zadania inwestycyjnego.
Dopasuj rynkowe stopy zwrotu swoich benchmarków
Chociaż zwroty rynkowe nie są efektowne, najbardziej aktywne fundusze inwestycyjne nie spełniają tych wskaźników. Awangarda i niezliczeni naukowcy porównali zwroty aktywnych zarządzających funduszami z indeksami rynkowymi. Stwierdzili, że większość aktywnych zarządzających funduszami nie pokonała indeksów rynkowych, a ci, którym udało się osiągnąć lepsze wyniki niż rok, rzadko kontynuują swoje rynkowe zyski.
Co Robo-Advisors nie może zrobić (przez większość czasu)
Pomimo zalet robo-doradców, istnieją zadania, które najlepiej pozostawić człowiekowi, szczególnie jeśli jesteś bardzo bogaty i / lub masz skomplikowane potrzeby finansowe. Oto miejsce, w którym robo-doradcy nie mają czasu (przez większość czasu).
Stwórz kompleksowy plan finansowy
Jeśli masz wysoką sześcio- lub siedmiocyfrową wartość netto, robo-doradca prawdopodobnie nie będzie dla ciebie wystarczający. Potrzebny Ci zaufany doradca finansowy, który może zbadać cały Twój obraz finansowy, w tym kwestie związane z nieruchomościami, podatkami, trustami i ubezpieczeniami na życie. Doradca finansowy oferujący pełen zakres usług, wraz ze stabilną grupą powiązanych doradców, może być najlepszy dla twoich ogólnych problemów ekonomicznych.
Niektórzy robo-doradcy, tacy jak Betterment, oferują jakąś ludzką pomoc. Jednak ofiary prawdopodobnie nie będą miały praktycznego, holistycznego podejścia do praktyki planowania finansowego.
Wybierz określone aktywa finansowe
Jeśli chcesz zainwestować w pożyczkę peer-to-peer, kapitalne spółki komandytowe, fundusze zamknięte, akcje indywidualne, obligacje, waluty, opcje i wiele więcej, to robota-doradca nie zadziała. Większość robo-doradców ma ograniczone rodzaje dostępnych inwestycji. W rzeczywistości nie ma wielu robo-doradców, którzy zapewniają dostęp do ponad 12-25 funduszy.
Jeśli jesteś aktywnym selektorem giełdowym i chcesz współpracować z doradcą finansowym, aby osiągnąć lepsze wyniki niż rynki, robo-doradca nie jest dla ciebie. Większość zautomatyzowanych narzędzi nie jest wystarczająco elastyczna dla inwestorów, którzy chcą wybrać własne aktywa.
To powiedziawszy, jest kilku doradców inwestycyjnych podobnych do robo z nieco większą elastycznością inwestycji, takich jak Motif lub M1 Finance. Tradycyjne usługi maklerskie, takie jak Charles Schwab, oferują usługi automatycznego doradcy, dzięki czemu właściciele kont mogą korzystać z robo-doradcy, a jednocześnie korzystać z bardziej tradycyjnych inwestycji oferowanych przez dom maklerski.
Pokonaj rynek
Większość robo-doradców realizuje strategię inwestowania funduszy indeksowych, co oznacza, że będą one ściśle odpowiadać rynkowym osiągnięciom - ale ich nie pokonają. Niektóre usługi, w tym strategie Smart Beta firmy Hedgeable, Q plum i Betterment, mają unikalne strategie, które próbują pokonać rynek. Ale wyniki wydajności są nadal niedostępne.
Wyrafinowany algorytm lub nie, twój robo-doradca prawdopodobnie nie będzie w stanie pokonać rynku akcji. Ale potem znowu, ani twój ludzki doradca.
Barbara A. Friedberg jest byłym managerem portfela i autorem Inwestuj i pokonaj profesjonalistów - twórz i zarządzaj udanym portfelem inwestycyjnym . Jej teksty pojawiają się na różnych stronach internetowych, w tym Robo-Advisor Pros.com i Barbara Friedberg Personal Finance.com.
Jak trenerzy finansowi poprawiają Twój program emerytalny
Trenerzy finansowi mogą pomóc ci przejść na emeryturę. Dowiedz się, w jaki sposób trenerzy finansowi różnią się od tradycyjnych doradców finansowych.
Jak outsourcingowi dyrektorzy finansowi korzystają z usług księgowości online
Outsourcowani dyrektorzy finansowi korzystają, korzystając z pomocniczych usług outsourcingowych, aby wspierać ich wysiłki i poprawić integralność swoich danych finansowych.
Co możesz zrobić lepiej dla nas niż inni kandydaci?
Jak odpowiedzieć na pytania dotyczące tego, jakie masz atrybuty, które sprawiają, że jesteś lepszym kandydatem na stanowisko, niż inni walczący o pracę