Spisu treści:
- Wynagrodzenie Deferral poprzez plany 401 (k)
- Jak 401 (k) Odroczenie obniża twoje podatki
- Ile wynagrodzenia możesz odroczyć
- Dlaczego powinieneś odroczyć wynagrodzenie
- Kiedy nie jest dobrym pomysłem na odroczenie wynagrodzenia?
Wideo: Deficit and debt ceiling | American civics | US government and civics | Khan Academy 2024
Odroczenie wynagrodzenia oznacza odebranie części dochodu i odłożenie go na później. Odkładasz część swojej pensji na późniejszy użytek. Dobrą wiadomością jest także odroczenie podatków. Pieniądze, które odkładasz, są zapisywane na twoje lata emerytalne, kiedy twój dochód podlegający opodatkowaniu prawdopodobnie będzie niższy.
Termin odroczenie wynagrodzenia jest najczęściej używany do opisu wkładu do planu 401 (k) lub planu 403 (b). Jednak składki na odroczony plan kompanii są także formą odroczenia wynagrodzenia. Oto, jak działają odroczenie płac i składki odroczenia 401 (k).
Wynagrodzenie Deferral poprzez plany 401 (k)
Plan 401 (k) to plan emerytalny, który może być oferowany przez twojego pracodawcę. Plany 401 (k) są regulowane przez kodeks podatkowy i dlatego obowiązują zasady, których należy przestrzegać. Zasady te pozwalają uniknąć płacenia podatku od niektórych Twoich zarobków dzięki wpłacaniu środków na ten plan. Gdy to zrobisz, nie będziesz płacił podatku dochodowego od kwoty odroczenia 401 (k) w bieżącym roku podatkowym. Zamiast tego zapłacisz podatek dochodowy później, gdy wycofasz się z planu. Kiedy nie płacisz podatku od wniesionej kwoty, nazywa się to podatkiem odroczonym lub składką przed opodatkowaniem.
Niektóre plany umożliwiają również składanie wkładów po opodatkowaniu.
Jak 401 (k) Odroczenie obniża twoje podatki
Powiedzmy, że odkładasz 100 $ miesięcznie swojego wynagrodzenia na program emerytalny pracodawcy. To 1200 USD w ciągu roku. Załóżmy, że jesteś w 25% widełkach podatkowych. Zwykle zapłaciłbyś 300 $ podatku od tych 1200 $ zarobków, pozostawiając ci 900 $ do zabrania do domu i założenia konta oszczędnościowego.
Zamiast tego, kiedy wpłacasz 1200 $ jako 401 (k) odroczenia, nie płacisz od tego podatków. Pełne 1200 $ idzie na plan i nie jest wliczane jako dochód do opodatkowania w tym roku. Musisz zaoszczędzić pieniądze, które musiałbyś zapłacić IRS. Płacisz podatki, kiedy wypłacisz pieniądze, i oczywiście istnieją ograniczenia co do tego, kiedy możesz wziąć wypłaty. Na przykład podatki karne obowiązują, jeśli je wycofasz, zanim osiągniesz wiek 59 ½.
Ile wynagrodzenia możesz odroczyć
Istnieje granica wysokości twojej pensji, którą możesz odłożyć na ten plan. W zależności od rodzaju planu obowiązują różne limity odroczenia wynagrodzenia. W przypadku planów 401 (k), w 2016 r., Jeśli masz mniej niż 50 lat, najwięcej możesz wnieść jako odroczenie 401 (k) w wysokości 18 000 $. Jeśli masz 50 lat lub więcej, ten limit dochodzi do 24 000 $.
Dlaczego powinieneś odroczyć wynagrodzenie
Im szybciej zaczniesz oszczędzać na swoją przyszłość, tym łatwiej będzie osiągnąć minimalny poziom bezpieczeństwa finansowego. Bez względu na to, jak mało i ile zarabiasz, zawsze powinieneś żyć mniej niż zarabiasz i znaleźć sposób na zaoszczędzenie części swoich zarobków. Im więcej dokonasz, tym więcej będziesz musiał wnieść do swoich 401 (k) i innych pojazdów oszczędnościowych, aby utrzymać swój standard życia na emeryturze.
Odkładanie pieniędzy od wypłaty przez składki odroczenia wynagrodzenia jest łatwym i wygodnym sposobem oszczędzania. Ponadto, czasami twój pracodawca zaoferuje ci pasujący wkład do twojego planu emerytalnego. Oznacza to, że jeśli odkładasz część swojej pensji, wpłacają część swoich własnych pieniędzy.
Jeśli prowadzisz działalność na własny rachunek, możesz skonfigurować własny plan i odłożyć część swojej własnej pensji za pomocą planu SEP IRA, Indywidualnego 401 (k) lub PROSTEJ IRA.
Im wyższy jest twój przedział podatkowy, tym bardziej może to mieć sens, aby składki odroczone przed opodatkowaniem wpłynęły na odroczenie wynagrodzenia. Jeśli jesteś w niskim przedziale podatkowym lub nie płacisz podatku, ponieważ masz wiele potrąceń, wówczas odroczenia wynagrodzenia po opodatkowaniu na wyznaczone konto Roth 401 (k) mogą być lepsze niż składki przed opodatkowaniem. Jeśli jesteś pracownikiem o niskich dochodach lub masz mniej niż 50 lat, zapytaj pracodawcę, czy zezwala ci na składanie podatków po 401 (k) po opodatkowaniu.
Kiedy nie jest dobrym pomysłem na odroczenie wynagrodzenia?
Większość planów, które umożliwiają ci składanie pensji odroczonych, ma również ograniczenia co do tego, kiedy i jak możesz uzyskać dostęp do swoich pieniędzy. Wynagrodzenie za odroczenie wynagrodzenia to świetny sposób na rozpoczęcie gromadzenia jaj w gnieździe, ponieważ pieniądze są ograniczone do codziennego użytku, ale musisz także mieć dostęp do oszczędności, które nie są ograniczone.
Jeśli nie masz wydatków na życie od trzech do sześciu miesięcy zapisanych na koncie oszczędnościowym lub innym łatwo dostępnym koncie, możesz wstrzymać się z odroczeniem płac i pracować nad budowaniem regularnych oszczędności. Dostępne oszczędności służą jako fundusz awaryjny dla tych "nieoczekiwanych rachunków" lub zmian w planach.
Podstawowe, co musisz wiedzieć o planach 401 (k)
Kiedy plany emerytalne raz panowały najwyższy, oferując dożywotnią gwarancję kontroli podczas przejścia na emeryturę, dziś 401 (k) ma miejsce.
Ustawa o równości wynagrodzeń z 1963 r., Nakazująca płacenie równych wynagrodzeń dla mężczyzn i kobiet
Pracodawcy muszą zapewniać równe wynagrodzenie dla mężczyzn i kobiet wykonujących tę samą pracę - Ustawa o równych wynagrodzeniach z 1963 roku
W jaki sposób wpłyną na ciebie potencjalne zmiany w planach 401 (k)?
Dowiedz się, jak potencjalne zmiany w przepisach podatkowych mogą wpłynąć na Twoje oszczędności emerytalne. Wnioski o podatki w Kongresie mogą zmienić sposób i miejsce oszczędzania na emeryturę.