Spisu treści:
- 1. Zdecyduj się na jasny cel dla swojego portfela inwestycyjnego
- 2. Zachowaj minimalny obrót inwestycji
- 3. Utrzymuj niskie koszty
- 4. Struktura inwestycji w sposób efektywny podatkowo
- 5. Nigdy nie przepłacaj za aktywa
- 6. Nie polegaj na pojedynczej inwestycji lub garści inwestycji
Wideo: The Third Industrial Revolution: A Radical New Sharing Economy 2024
Choć lista jest znacznie dłuższa, z zasady należy rozważyć sześć rzeczy, jeśli chcesz zbudować udany portfel inwestycyjny. Niektóre pozycje na liście kontrolnej mogą wydawać się nazbyt uproszczone, ale są niezbędne do powtórzenia, ponieważ zbyt wielu nowych inwestorów uważa, że może zignorować te zasady i nadal ma się dobrze. Rzadko działa na ich korzyść. Przeczytaj historię o rolniku, który przestrzegał podobnych zasad i wycofał się z milionami dolarów.
Szczegóły dotyczące sposobu wdrażania każdej koncepcji będą różne w zależności od osobistej sytuacji, dlatego ważne jest, aby zwrócić się o poradę do wykwalifikowanego doradcy podatkowego i doradcy inwestycyjnego.
1. Zdecyduj się na jasny cel dla swojego portfela inwestycyjnego
Rozmawialiśmy już o tym pomyśle, a nawet posunąłem się do wyjaśnienia trzech powodów, dla których portfel inwestycyjny powinien mieć jasno określone cele. Musisz wiedzieć, czego oczekujesz od swoich pieniędzy. W przeciwnym razie będziesz niczym statek bez steru na morzu; bez kierunku, bez celu. To straszna sytuacja, w której możesz znaleźć siebie, szczególnie gdy zaczynasz zbliżać się do emerytury.
2. Zachowaj minimalny obrót inwestycji
Jak to się mówi, nie wynajmuj akcji, kupuj firmy. Wykazano, że obrót koreluje ze słabymi wynikami inwestycyjnymi. Jeśli nie chcesz posiadać firmy przez co najmniej pięć lat, nie zastanawiaj się nawet nad kupnem akcji, chyba że w pełni zrozumiesz i zaakceptujesz, że krótkoterminowy rynek akcji jest nieracjonalny, niestabilny i kapryśny. Powinieneś chcieć trzymać rzeczy, które z czasem stają się bardziej wartościowe, generować wyższe zarobki na akcję i grubsze kontrole dywidend.
3. Utrzymuj niskie koszty
Każdy dolar, który oddajesz w opłatach, prowizjach maklerskich, obciążeniach ze sprzedaży i kosztach relacji z funduszem inwestycyjnym to dolara, które nie może się dla ciebie skomplikować. To, co wydaje się niewielką kwotą każdego roku, może kosztować setki tysięcy, a nawet miliony dolarów utraconego bogactwa, którego nigdy nie odzyskasz.
4. Struktura inwestycji w sposób efektywny podatkowo
Dwa największe podatkowe schrony inwestycyjne dostępne dla niższych i średnich klas w Stanach Zjednoczonych to Roth IRA i 401 (k). Oba mają unikalne zasady, limity składek i ulgi podatkowe, ale mogą być niezwykle lukratywne, jeśli zarządzasz nimi poprawnie. Plan 401 (k) pozwala na inwestowanie w różne fundusze inwestycyjne, a wszystko, co wpłacasz, jest odliczane od dochodu podlegającego opodatkowaniu. A Roth IRA działa w odwrotnym kierunku; pieniądze są opodatkowane z góry, ale wtedy nie ma podatków od zysków kapitałowych, dywidend lub odsetek, kiedy przechodzisz na emeryturę.
Aby zobaczyć, jak to będzie działać w realnym świecie, wyobraź sobie, że masz 18 lat. Sumiennie wkładasz 5,500 $ rocznie w Roth IRA i inwestujesz pieniądze w średnio 8% rocznych zwrotów aż do ukończenia 65 lat. Kiedy przeszedłeś na emeryturę, na koncie byłbyś zaledwie 2,5 miliona dolarów.
5. Nigdy nie przepłacaj za aktywa
Nie da się tego obejść: cena ma pierwszorzędne znaczenie dla zysków, które ostatecznie uzyskasz na swoim portfelu inwestycyjnym. W przeszłości pisałem o tym w prawdziwym świecie, używając sklepów Wal-Mart jako przykładu tego, jak inwestorzy mogą stać się szalenie nadmiernie optymistyczni w ciągu jednego roku, a następnie przygnębiająco pesymistycznie. Nie można kupić akcji z niskim zyskiem z zysków i spodziewać się, że będzie dobrze, chyba że jest to sytuacja zwrotna, która się odwraca, lub start-up z bardzo wysoką stopą wzrostu.
6. Nie polegaj na pojedynczej inwestycji lub garści inwestycji
Nie ma powodu, abyś miał dużo swoich pieniędzy w jednym magazynie. Jeśli szukasz wysokiej jakości akcji z niebieskim chipem, które płacą 3% dywidendy, dlaczego warto polegać na jednej firmie? Można łatwo znaleźć kilkanaście firm o takich samych cechach, zróżnicowanych w różnych sektorach, branżach, zespołach zarządzających, a nawet w całym kraju. Udane portfolio to takie, w którym właściciel nie jest dotknięty, jeśli jedna firma zbankrutuje lub obniży dywidendę. Jasne, nie lubisz tego widzieć, ale rzeczy powinny się dalej toczyć, ponieważ pieniądze przychodzą kwartał po kwartale, rok po roku.
Przykłady portfela wspólnego portfela dla 3 rodzajów inwestorów
Przeglądanie przykładów portfeli funduszy inwestycyjnych jest dobrym sposobem na nauczenie się, jak budować własne portfolio. Dzielimy trzy różne portfele z alokacjami.
Sześć sekretów budowania udanego portfela inwestycyjnego
Jest sześć rzeczy, które powinieneś rozważyć, jeśli chcesz zbudować udany portfel inwestycyjny.
Przykłady portfela wspólnego portfela dla 3 rodzajów inwestorów
Przeglądanie przykładów portfeli funduszy inwestycyjnych jest dobrym sposobem na nauczenie się, jak budować własne portfolio. Dzielimy trzy różne portfele z alokacjami.