Spisu treści:
Wideo: Ciężarna kobieta miała dwie macice! [Chirurdzy] 2024
Niedawno spotkałem kobietę (ona pozostanie bezimienną), która zrobiła coś, o czym myślałem sam: przestała wspierać finansowo swoje dorosłe dzieci.
mam na myśli naprawdę przestałem ich wspierać. Nie płaci już za ubezpieczenie samochodu, ubezpieczenie zdrowotne ani rachunki za telefon komórkowy.
"Jak to zrobiłeś?" Zapytałem.
"To było okropne - przyznała - ale tak musiało się stać." Właśnie przeszła rozwód i musiała się skupić na upewnieniu się, że może się utrzymać i zacząć odkładać pieniądze na własną emeryturę. Więc wzięła roczną sumę za wszystkie te rzeczy, łącznie, dała dzieciom kontrole ryczałtowe i powiedziała im: "Bądź sprytna". Dwie z nich były, mówi; jeden nie był. (Zostaje z nią przez jakiś czas.) Ale ogólnie rzecz biorąc, to postęp.
Według grudniowego badania przeprowadzonego przez CreditCards.com, trzy czwarte rodziców zapewnia finansowe wsparcie swoim dorosłym dzieciom. Wsparcie to ma wiele form: rachunki za telefon komórkowy (39 procent), transport (36 procent), czynsz (24 procent) i narzędzia (21 procent), a także pomaga spłacać długi, najczęściej kredyty studenckie (20 procent). Ale w czasach, kiedy większość Amerykanów nie wyłudził pieniędzy na emeryturę - mediana oszczędności emerytalnych dla wszystkich pracujących rodzin w Stanach Zjednoczonych wynosi zaledwie 5000 USD, zgodnie z Economic Policy Institute - to ma sens, aby zrobić trochę mniej dla nasze potomstwo, abyśmy mogli trochę więcej myśleć o sobie.
(Na marginesie: te statystyki za 5000 USD są szokujące, ale trafne, średnia lub średnia kwota oszczędności emerytalnych w pracujących dorosłej populacji Stanów Zjednoczonych jest bliższa 96 000. Mediana, czyli środek, jest znacznie niższa, ponieważ ci, którzy udało się zaoszczędzić o wiele więcej, niż przeciętnie.)
Jak więc dowiedzieć się, kiedy i jak obciąć swoje dzieci finansowo? Po pierwsze, za co płacisz. Nie mam na myśli taktycznie, chociaż - według badań przeprowadzonych przez Bank of America Merrill Lynch - jedna trzecia rodziców nie zna nawet szczegółów na temat wydatków, które pokrywają. Chodzi mi o to, pomyśl o życiu, które twoje pieniądze pozwalają twoim dzieciom żyć. "Pieniądz może być prezentem, łapówką, zachętą lub aktywatorem" - mówi Ruth Nemzoff, specjalistka ds. Studiów kobiecych na Uniwersytecie w Brandeis i autorka Nie ugryź swojego języka: jak wspierać nagradzanie związków z dorosłymi dziećmi .
"Wybieraj mądrze, poznaj swoje motywy i wyjaśnij je." Oto jak.
Oceń sytuację.
Rozważmy trzy różne zmienne, mówi Nemzoff. Po pierwsze: Ty, twoje potrzeby finansowe, potrzeby emocjonalne i oczekiwania. Po drugie: Twoje dziecko, i ich potrzeby finansowe, potrzeby emocjonalne i oczekiwania. A po trzecie, środowisko. "Dziecko, które wróciło do domu po latach ciężkiej pracy, ponieważ zostało zwolnione, bardzo różni się od dziecka, które przychodzi do domu i nie pracuje ciężko, aby dostać pracę", mówi. Podobnie, jeśli jesteś na rynku, na którym ciężko jest znaleźć pracę, jest to coś innego niż poczucie, że pozwalasz swojemu dziecku być zbyt wybrednym w szukaniu takiego.
Wyjaśnij dlaczego.
Twoje dziecko zasługuje na poznanie - i najprawdopodobniej zareaguje lepiej, jeśli wie, dlaczego zmiana ma nastąpić. Być może, podobnie jak kobieta, którą poznałem, miałeś wydarzenie (jak rozwód czy zwolnienie), które dramatycznie zmieniło twój własny finansowy krajobraz. Może myślisz o przejściu na emeryturę? A może naprawdę boisz się, że kontynuując wspieranie swojego dziecka w ten sposób, ranisz ich długoterminowe szanse na osiągnięcie niezależności. Niezależnie od logiki, połóż ją na stole. Jeśli wiąże się to ze zmianą krajobrazu finansowego dla jednego z braci, a nie z innego, opisz również swoje uzasadnienie.
(Być może to dlatego, że po trzech latach zdecydowałeś, że ubezpieczenie samochodu będzie na ich stanowisku, podczas gdy drugie dziecko jest na drugim roku, a drugie właśnie dostało swój pierwszy samochód.)
I pamiętaj: nie musisz tego bronić, po prostu to wyjaśnij. To twoje pieniądze.
Planować naprzód.
Nikt nie reaguje dobrze na niespodzianki, ale finansowe są szczególnie uciążliwe. Daj swoim dzieciom sześć miesięcy do roku na powiadomienie, że te zmiany będą miały miejsce. Daje im to wystarczająco dużo czasu, aby zrozumieć, że będą potrzebowali albo zwiększyć swoje ogólne zarobki, albo zmniejszyć swoje ogólne wydatki, aby pochłonąć te koszty. Zaoferuj im pomoc, aby dowiedzieć się, gdzie ich pieniądze idą dzisiaj, siadając z miesięcznymi wypłatami, rachunkami i śledzeniem przepływów pieniężnych.
Embrace Venmo.
Wreszcie, będą przypadki, w których warto nadal płacić rachunki za dziecko, ale nadal ponosimy za to odpowiedzialność finansową. Klasyczny przykład: może być sens, aby twoje dzieci pozostały na rodzinnym telefonie komórkowym, aby zaoszczędzić pieniądze całej rodziny. W tym przypadku Venmo (i jej konkurent, Zelle) może być dużą pomocą, ponieważ usługi pozwalają rozliczać się wzajemnie, a nie pytać o pieniądze miesiąc po miesiącu. Twoje dzieci prawdopodobnie używają już tych platform ze swoimi przyjaciółmi, więc są przyzwyczajeni do tego, że są elektronicznie trąceni i nie obrażają się.
Sposoby mówienia, kiedy nadszedł czas, aby zwolnić klienta
Nie każda relacja z klientem jest warta pielęgnacji. Dowiedz się, kiedy lepiej jest zwolnić klienta niż znosić jego złe zachowanie.
Kiedy nadszedł czas, aby opuścić swoją pracę sprzedaży
Myślisz o rzuceniu pracy? Zanim zwrócisz uwagę, upewnij się, że powody, dla których odszedłeś, są właściwe.
10 znaków Nadszedł czas, aby szukać nowej karty kredytowej
Jeśli od kilku lat nie kupiłeś nowej karty kredytowej, możesz stracić ważność. Oto 10 znaków czas szukać nowej karty kredytowej.