Spisu treści:
Wideo: W STARYM, DOBRYM STYLU- spot 15s 2024
Jeśli nie słyszałeś o docelowym terminie funduszy, prawdopodobnie nie masz 401 (k) lub jesteś na wczesnym etapie procesu planowania emerytalnego. Bez względu na powód wylądowania na tym artykule, trafiłeś w odpowiednie miejsce, aby dowiedzieć się, czy te fundusze emerytalne są dobrym wyborem dla Ciebie i dowiedzieć się, jak zawęzić wybór.
Czy docelowe fundusze emerytalne są dla Ciebie odpowiednie?
Być może największą zaletą funduszy emerytalnych docelowej daty jest prostota. Ustalając odpowiednią alokację aktywów dla określonej daty wycofania, i powoli zmniejszając zapasy i zwiększając obligacje w czasie, docelowy fundusz emerytalny, teoretycznie, dokonuje wszystkich alokacji aktywów i wyboru inwestycji dla ciebie. Ale kluczowe zdanie w tym zdaniu brzmi "w teorii".
Dzieje się tak dlatego, że tak naprawdę nie istnieje struktura portfela "uniwersalnego". Biorąc pod uwagę wiele zmiennych, takich jak oczekiwana długość życia, tolerancja ryzyka oraz alternatywne lub wspierające rachunki oszczędnościowe, menedżer dowolnego docelowego funduszu emerytalnego nie może wiedzieć, czy alokacja aktywów i wybór inwestycji jest w rzeczywistości rozważną mieszanką dany inwestor. Zarządzający funduszem może używać wyłącznie ogólnych i średnich wartości, które mogą być lub mogą być nieodpowiednie dla niektórych osób.
Zrozumiałe jest, że wielu inwestorów nie ma ochoty ani czasu, aby nauczyć się budować portfel funduszy inwestycyjnych na emeryturę. Wielu inwestorów jest również zdezorientowanych tym, jak zmienić alokację aktywów w czasie, aby była gotowa do przejścia na emeryturę, gdy zbliża się docelowa data.
Na przykład, konwencjonalna mądrość w XX wieku polegała na tym, że twój przydział obligacji jest w twoim wieku, a zapasy są resztą. Dlatego, jeśli masz 55 lat, przeznaczasz 55% na obligacje i 45% na akcje. Jednak jesteśmy w XXI wieku i teraz, gdy średnia długość życia wzrosła do połowy lat 70-tych, emeryt powinien uważać, aby nie zachowywać się zbyt ostrożnie, zbyt wcześnie.
Jeśli nie z jakiegokolwiek innego powodu, najbardziej idealnym kandydatem na emeryturę z docelowej daty jest osoba, która ma większość lub wszystkie oszczędności emerytalne na jednym koncie, na przykład 401 (k) lub IRA, oraz osoba, która nie ma pragnienie, wiedza lub czas na poznanie struktury portfela i strategii.
Najlepsze docelowe fundusze emerytalne
Typowe osoby korzystające z funduszy emerytalnych z docelowej daty prawdopodobnie nie są zainteresowane badaniem setek opcji dostępnych obecnie dla inwestorów. Podobnie jak w przypadku innych funduszy inwestycyjnych, najlepszymi docelowymi funduszami będą fundusze o niższym niż przeciętnym wskaźniku kosztów, umiarkowanym profilu ryzyka / zysku, szeroko zdywersyfikowanych portfelach i średniej do ponadprzeciętnej długoterminowej wydajności. Rozsądne jest również rozważenie tylko funduszy z datą docelową, które mają co najmniej 5-letnie wyniki.
Powiedziawszy to, przekazuję ci rodziny funduszy powierniczych oferujące najlepsze docelowe fundusze emerytalne, które spełniają moje kryteria wyboru:
- Inwestycje w awangardę: Król tanich funduszy indeksu jest naturalnym wyborem dla najlepszej docelowej rodziny funduszy emerytalnych. Firma Vanguard nie tylko oferowała swoje docelowe fundusze emerytalne przez ponad 10 lat, ale wykorzystuje też fundusze indeksowe jako aktywa bazowe dla każdego portfela. Dlatego inwestorzy korzystający z funduszy docelowych Vanguard mają zapewnione co najmniej "średnie" zwroty z szeroko zdywersyfikowanymi portfelami.
- Inwestycje Fidelity: Podobnie jak w przypadku Vanguard, Fidelity ma duży wybór tanich funduszy inwestycyjnych, a ich Freedom Funds podtrzymują tę tradycję. Fidelity oferuje długoterminowe fundusze emerytalne dłużej niż większość innych towarzystw funduszy inwestycyjnych, a ich długoletnie doświadczenie pokazuje ich umiejętności w budowaniu tanich, szeroko zdywersyfikowanych portfeli.
Istnieje kilka innych rodzin funduszy inwestycyjnych, które oferują fundusze emerytalne w terminie docelowym. Wyróżnienie to T.Rowe Price Mutual Funds. Nie dokonali mojej redukcji, ponieważ ich portfele mają zazwyczaj większą koncentrację zasobów w przydzielonych im środkach. Zwykle oznacza to większą wydajność, co może być rozważnym celem w pierwszych latach oszczędzania na emeryturę, ale wyższe ryzyko względne (i niższe zyski na rynkach niższych cen) mogą być zbyt zmienne dla niektórych inwestorów o niższej tolerancji ryzyka.
Zrzeczenie się: Informacje na tej stronie są przeznaczone wyłącznie do celów dyskusji i nie powinny być błędnie interpretowane jako porady inwestycyjne. W żadnym wypadku informacje te nie stanowią rekomendacji kupna lub sprzedaży papierów wartościowych.
Długoterminowy fundusz zarządzania kapitałem Kryzys: przyczyny, leki
Długoterminowe zarządzanie kapitałem było 126 miliardami dolarów funduszu hedgingowego. Załamanie w 1998 r. Wywołałoby globalny kryzys, gdyby Fed nie zainterweniował.
Czym jest fundusz wzajemny? Definicja, zasoby i informacje
Oczywiście, można kupić pojedyncze akcje, ale wielu inwestorów woli korzystać z funduszy inwestycyjnych na inwestowanie na giełdzie. Dowiedz się, jak działają fundusze inwestycyjne, jak porównywać koszty i wyniki oraz które fundusze inwestycyjne najlepiej odpowiadają Twoim potrzebom inwestycyjnym.
Czy rodzice powinni wręczyć wiosenny fundusz i inne wakacyjne wakacje?
Czy rodzice powinni płacić za wycieczki wiosenne dla studentów? Powody, dla których może być wart wydatku.