Spisu treści:
Wideo: Informacje Prawne #30 - Emerytury 2024
Niektóre zdarzenia związane z planowaniem przejścia na emeryturę są uruchamiane w określonych przedziałach wiekowych, na przykład kiedy można rozpocząć korzystanie z Ubezpieczeń Społecznych lub gdy wymagane jest pobieranie dystrybucji IRA. Inni nie … ale może powinni. Oto lista tego, co się dzieje, kiedy niektóre zasady się pojawiają, a co powinieneś myśleć, gdy osiągniesz różne poziomy wieku poprzedzającego przejście na emeryturę.
Wiek 55
Czas poważnie zastanowić się nad planowaniem przejścia na emeryturę. Będziesz chciał zacząć składać prognozy, w których dokładnie będzie pochodził twój dochód emerytalny. Ten plan dochodów emerytalnych najlepiej jest ułożyć w formacie osi czasu, aby można było zobaczyć, rok po roku, kiedy zaczną się emerytury lub ubezpieczenia społeczne. Zamiast szukać najlepszych inwestycji, zastanów się nad strategiami, które pomogą Ci zmaksymalizować dochody dożywotnie. Na przykład zacznij przesuwać część swojego portfela na drabinę obligacji, tak aby płyty CD lub obligacje były ustawione w kolejce do dojrzałości i dopasować się do przyszłego wieku emerytalnego.
Jeśli wybierasz się na wcześniejszą emeryturę, upewnij się, że pokrywasz koszty ubezpieczenia zdrowotnego - może to być kosztowne do 65 roku życia, kiedy rozpoczyna się Medicare.
Jeśli potrzebujesz teraz gotówki, możesz uzyskać dostęp do swoich 401 (k) bez kary pieniężnej, jeśli przeszedłeś na emeryturę po ukończeniu 55. urodzin.
Wiek 59 ½
To jest najwcześniej, kiedy możesz rozpocząć pobieranie wypłat z konta IRA i innych kont emerytalnych bez ponoszenia opłat karnych. Niektóre rodziny mogą skorzystać z wypłat w tym wieku i opóźnić rozpoczęcie ubezpieczenia społecznego do wieku 70 lat. Wypłaty z konta emerytalnego pojawią się na zeznaniu podatkowym, więc teraz jest dobry moment, aby zacząć analizować, jaki będzie dochód emerytalny. opodatkowane.
Będziesz także chciał zapoznać się z kosztami i korzyściami ubezpieczenia na wypadek długotrwałej opieki, aby pokryć koszty opieki zdrowotnej w późniejszym życiu, które nie będą objęte polisami Medicare lub Medicare.
Zacznij budować rezerwy gotówkowe, jeśli jesteś w ciągu pięciu lat od pożądanego wieku emerytalnego. Stawaj się bardziej konserwatywny w swoich inwestycjach i rozważ możliwość spotkania się z planem emerytalnym, który pomoże Ci sprawdzić, czy jesteś na dobrej drodze do posiadania wystarczających środków na emeryturę w ciągu najbliższych kilku lat.
Wiek 62
To wtedy możesz zacząć otrzymywać świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych, ale otrzymasz większe świadczenie z Ubezpieczeń Społecznych, jeśli zaczniesz ubiegać się o około 66 lat. Dostaniesz jeszcze większą korzyść, jeśli zaczniesz zbierać do 70. roku życia. Zapoznaj się z zasadami zabezpieczenia społecznego, takimi jak limit zarobków przed podjęciem tej ważnej decyzji planistycznej. Limit zarobków może zmniejszyć wysokość świadczenia, jeśli weźmiesz Zabezpieczenie Społeczne wcześniej i nadal będziesz pracować.
Będziesz także chciał spojrzeć na zmiany w swoich potrzebach ubezpieczeniowych i upewnić się, że twoje podstawowe dokumenty planowania nieruchomości są w porządku.
Wiek 65
Wiek 65 to początek Medicare. Większość Amerykanów powinna zapisać się na Medicare na kilka miesięcy przed ich 65 urodzinami, nawet jeśli mają ubezpieczenie zdrowotne pracodawcy lub emeryta. Część twojego ubezpieczenia Medicare jest darmowa, jeśli masz wystarczająco dużo lat pracy w USA, ale część B Medicare nie jest darmowa. Zapłacisz składkę w oparciu o swój MAGI (zmodyfikowany skorygowany dochód brutto) z ostatnich dwóch lat zeznań podatkowych. Jeśli twój obecny dochód jest znacznie niższy niż twój dochód sprzed dwóch lat, możesz poprosić o obniżenie składki Medicare Part B.
Wiek 70
Kiedy osiągniesz wiek 70 lat i dłużej, strategie takie jak odwrócone kredyty hipoteczne i natychmiastowe renty stają się bardziej atrakcyjne. Mogą pozwolić ci na zwiększenie swoich dochodów bez podejmowania ryzyka rynkowego.
W przypadku większości par opóźnienie rozpoczęcia ubezpieczenia społecznego najwyższych zarobków aż do osiągnięcia wieku 70 lat ma wiele sensu, ale nie ma absolutnie żadnej korzyści z czekania, aż wiek 70 lat zacznie przynosić korzyści.
Wiek 70 ½
Musisz mieć wypłaty z kont IRA i / lub innych kwalifikowanych kont emerytalnych, takich jak plany 401 (k), gdy osiągniesz wiek 70 lat. Te obowiązkowe dystrybucje nazywane są wymaganymi minimalnymi dystrybucjami lub RMD. Mogą być wykonane w gotówce lub można dystrybuować udziały w inwestycjach. Całkowita kwota w dolarach, które są dystrybuowane, zostanie uwzględniona jako dochód do opodatkowania na zeznaniu podatkowym. Możesz mieć potrącane podatki bezpośrednio z dystrybucji. Często jest to dobry pomysł, więc nie zgłaszasz braku funduszy podczas składania zeznania podatkowego.
Wiek 75+
Ważne jest, aby przeglądać plany, które wprowadziłeś co kilka lat. Okresowe przeglądy pozwalają na złapanie niewielkich problemów zanim staną się dużymi problemami. Będziesz także chciał zastanowić się nad decyzjami końca życia i zacząć omawiać je ze współmałżonkiem i najbliższą rodziną. Rozpoczęcie tych rozmów może być trudne, ale włączenie rodziny do planowania jest odpowiedzialne i ułatwia wszystkim zaangażowanym.
Etapy planowania emerytalnego dla przedsiębiorców
Planowanie emerytalne ma kluczowe znaczenie na każdym etapie samozatrudnienia. Nie czekaj, aby rozpocząć planowanie i zrozumieć, co jest dla Ciebie najlepsze dzisiaj.
Najlepsze arkusze kalkulacyjne do planowania emerytalnego
Przejrzyj wybrane dokumenty do pobrania i arkusze kalkulacyjne, z których wiele jest bezpłatnych, a które są dostosowane do Twoich planów emerytalnych i podatkowych.
Przewodnik po zasadach dostawy dla małych firm do reguł Incoterms
Warunki Incoterms to warunki sprzedaży używane przez firmy na całym świecie i służą do podziału kosztów transakcji i odpowiedzialności między kupującego i sprzedającego.