Spisu treści:
- Jaki jest Twój cel inwestycyjny?
- Jaka jest Twoja tolerancja na ryzyko?
- Jakie rodzaje lub kategorie funduszy będą potrzebne?
- Ile pieniędzy musisz zainwestować w fundusze wzajemne?
- Jak zbudować portfel wzajemnych funduszy?
Wideo: Pomysły na biznes które odniosły sukces dzięki dotacji z UE 2024
Prawdopodobnie słyszałeś mędrczą radę: "Nie wkładaj wszystkich swoich jajek do jednego koszyka". Ale ile masz koszy? Dotyczy to również dywersyfikacji funduszy inwestycyjnych. Ile funduszy powierniczych jest najlepsze, jeśli chcesz się zdywersyfikować? Dotarcie do idealnej liczby funduszy inwestycyjnych zależy od kilku podstawowych czynników, które można zdefiniować, pytając i odpowiadając na kilka dodatkowych pytań:
Jaki jest Twój cel inwestycyjny?
Twoim celem inwestycyjnym jest cel, jakim dany portfel służy Twoim potrzebom finansowym. Dla większości ludzi celem ich portfela inwestycyjnego jest długoterminowy wzrost w celu sfinansowania przejścia na emeryturę. Inni mogą już być na emeryturze i szukają bieżących dochodów i długoterminowego wzrostu. Niektórzy inwestorzy chcą po prostu zachować to, co mają teraz i są bardziej zainteresowani bezpieczeństwem niż wzrostem lub dochodami.
Po ustaleniu celu dyktuje on, jakie konkretne klasy aktywów i typy zabezpieczeń są potrzebne, aby spełnić cel portfela. Jednak jest prawdopodobne, że niezależnie od celu inwestycyjnego, potrzebujesz więcej niż jednego funduszu inwestycyjnego, aby to zrobić.
Jaka jest Twoja tolerancja na ryzyko?
Tolerancja na ryzyko to termin inwestycyjny odnoszący się do wielkości ryzyka rynkowego, w szczególności zmienności (wzloty i upadki), które inwestor może tolerować. Na przykład, jeśli masz wysoką tolerancję na ryzyko, oznacza to, że jesteś skłonny trzymać się swoich funduszy inwestycyjnych, gdy spadają one na wartości, a nawet wśród poważnego bessy.
Zasadniczo bardziej ryzykowne jest posiadanie tylko jednego lub dwóch funduszy inwestycyjnych, zwłaszcza jeśli są to fundusze akcji, które mogą działać długo, ale mogą mieć znaczne wahania (wzloty i upadki) lub tak zwaną niestabilność w krótkim okresie.
Jeśli nie znasz swojej tolerancji na ryzyko, kwestionariusz tolerancji ryzyka może pomóc, zadając kilka pytań przy różnych scenariuszach rynkowych, na których możesz przewidzieć swoją reakcję, a tym samym pomóc w określeniu najlepiej pasujących funduszy wzajemnych.
Jakie rodzaje lub kategorie funduszy będą potrzebne?
Jeśli jesteś jak większość inwestorów i masz umiarkowaną lub niską tolerancję na ryzyko, najlepiej jest posiadać co najmniej trzy lub cztery fundusze z różnymi stylami i celami. Jeżeli zostaną odpowiednio zdywersyfikowane, zmniejszą zmienność, łącząc rodzaje funduszy, które nie mają takich samych cech. Na przykład na rynku niedźwiedzi fundusze akcyjne mogą znacznie obniżyć wartość, ale fundusze obligacji mogą utrzymać swoją wartość, a nawet zwiększyć wartość na rynku bessy.
Na najbardziej podstawowym poziomie istnieją dwie główne kategorie funduszy inwestycyjnych - fundusze akcyjne i fundusze obligacji. Akcje i obligacje to także dwie z trzech głównych kategorii aktywów inwestycyjnych. Możesz także inwestować w fundusze rynku pieniężnego, które stanowią trzecią klasę aktywów - gotówkę.
Dlatego dywersyfikacja na najprostszym poziomie polega na inwestowaniu w co najmniej dwa fundusze inwestycyjne - jeden fundusz inwestycyjny i jeden fundusz wzajemny obligacji. Fundusze rynku pieniężnego mogą również stanowić odpowiednią część portfela, szczególnie jeśli istnieje potrzeba płynności (szybki dostęp do gotówki) i / lub inwestor ma niską tolerancję na ryzyko.
Ogólnie rzecz biorąc, zakładając, że masz umiarkowaną do wysokiej tolerancję na ryzyko i długoterminowy cel wzrostu, będziesz potrzebować więcej funduszy akcyjnych niż funduszy obligacji w swoim portfelu.
Ile pieniędzy musisz zainwestować w fundusze wzajemne?
W zależności od towarzystwa funduszy inwestycyjnych i rodzaju rachunku (tj. IRA, 401k lub podlegającego opodatkowaniu konta maklerskiego), do nabycia jednego funduszu inwestycyjnego może być potrzebne do 3000 USD. Oto minimalne kwoty inwestycji dla funduszy inwestycyjnych w jednych z najpopularniejszych towarzystw funduszy inwestycyjnych i brokerów dyskontowych:
- Fundusze Vanguard: $3,000
- Fidelity Funds:$2,500
- T. Rowe Price Funds: $2,500
- Charles Schwab Funds:$100
Dlatego, jeśli masz zapisane 3 000 $ i chcesz kupić swój pierwszy fundusz wzajemny, a chcesz korzystać z Vanguard, możesz nie mieć wyboru, ale zainwestować w jeden fundusz.
Na szczęście Vanguard i inne nieobciążone towarzystwa funduszy inwestycyjnych mają fundusze powiernicze, często nazywane funduszami funduszy, które inwestują w inne fundusze. Na przykład fundusze Vanguard "LifeStrategy" inwestują w cztery inne fundusze Vanguard. Dlatego kupowanie tylko jednego takiego funduszu daje taki sam rezultat, jak zakup czterech funduszy inwestycyjnych w różnych kategoriach.
Jak zbudować portfel wzajemnych funduszy?
Choć możliwe jest inwestowanie w jeden fundusz, inwestorzy mądrze budują własne portfele i zarządzają nimi zgodnie z ich konkretnymi potrzebami. Możesz skorzystać z lat teorii portfela, aby stworzyć portfel zróżnicowany i dopasowany do Ciebie osobiście.
Na szczęście tę teorię portfela można uprościć w tak zwanym wspólnym i sprawdzonym w czasie projekcie portfela o nazwie Core and Satellite. Ta struktura brzmi tak, jak się wydaje: zaczynasz od "core", który zwykle jest funduszem indeksowym o dużej kapitalizacji, który reprezentuje największą część twojego portfela i opiera się na rdzeniu dzięki funduszom "satelitarnym", które każdy będzie reprezentował mniejsze części twojego portfela. Oto przykład portfela podstawowego i satelitarnego, który jest odpowiedni dla inwestora długoterminowego z umiarkowaną (średnią) tolerancją na ryzyko (alokacja aktywów wynosi 65% akcji, obligacje 30%, 5% gotówki / MMKT):
40% akcji o dużej kapitalizacji (indeks)10% akcji o małej kapitalizacji15% akcji zagranicznych30% obligacji średnioterminowych05% Rynek gotówkowy / pieniężnyTa mieszanka typów funduszy inwestycyjnych i funduszu rynku pieniężnego jest dobrze zdywersyfikowana, co oznacza, że każdy fundusz ma unikalny styl inwestycyjny, który nie jest wysoce skorelowany (zbyt podobny) z innymi funduszami w portfelu.W dłuższej perspektywie portfel ten prawdopodobnie przyniesie średnie zwroty w wysokości 5% do 8%, w oparciu o historyczne dane historyczne. W przypadku innych modeli portfeli patrz:
- Przykład portfela Aggressive Mutual Fund
- Przykład portfela Conservative Mutual Fund
Podsumowując, aby ostatecznie odpowiedzieć na pytanie, ile funduszy inwestycyjnych jest najlepsze, jest prawdopodobne, że idealna liczba wynosi od trzech do pięciu funduszy. Rzadko konieczne jest posiadanie więcej niż 10 różnych funduszy.
Zrzeczenie się: Informacje na tej stronie są przeznaczone wyłącznie do celów dyskusji i nie powinny być błędnie interpretowane jako porady inwestycyjne. W żadnym wypadku informacje te nie stanowią rekomendacji kupna lub sprzedaży papierów wartościowych.
Zrozumienie struktury funduszy wzajemnych
Aby zrozumieć strukturę funduszy inwestycyjnych, należy porównać je z innymi firmami inwestycyjnymi zarejestrowanymi zgodnie z ustawą o spółkach inwestycyjnych z 1940 r.
Czy popełniasz te błędy przy zakupie funduszy wzajemnych?
Wskazówki i wskazówki, które zapobiegają popełnianiu błędów w funduszach inwestycyjnych, które będą kosztować pieniądze.
Najlepsza technologia do kupowania wspólnych funduszy
Prawdopodobnie najlepszym sposobem inwestowania w sektor technologii jest kupowanie i utrzymywanie najlepszych funduszy inwestycyjnych technologii. Podkreślamy 7 najlepszych funduszy do kupienia.