Spisu treści:
Wideo: JAK WZIĄĆ KREDYT NA BUDOWĘ DOMU i zakup działki - WNOP #095 2024
Być może czytałeś o uregulowaniu zadłużenia jako alternatywie bankructwa lub prostym rozwiązaniu dla rozwiązania wciąż rosnącego długu. Reklamy brzmią szczególnie obiecująco i zwykle brzmią: "Zredukuj swój dług do 65 procent!" lub "Pozbądź się długu w mniej niż sześć miesięcy!"
Spółki rozrachunkowe zobowiązują się do zmniejszenia długu poprzez negocjacje z wierzycielami, ale potencjalnie negatywny wpływ, jaki wywiera na wynik kredytowy, nie jest wyjaśniony tak wyraźnie. Jeśli rozważasz rozwiązanie zadłużenia jako rozwiązanie problemów z zadłużeniem, najpierw zapoznaj się z pełną historią.
Jak działa proces
Proces rozpoczyna się, gdy zadzwonisz do firmy zajmującej się spłatą zadłużenia i poinformujesz ją o swojej sytuacji. Podajesz nazwiska wierzycieli i kwotę, którą jesteś winien. Firma rozrachunkowa zadłużenia następnie podaje szacunkową kwotę redukcji długu wraz z nową, niższą miesięczną płatnością. Zgodnie z zaleceniami firmy rozliczeniowej, przestajesz płacić swoim wierzycielom i zamiast tego wysyłasz opłaty do osadnika.
Firma rozrachunkowa rozliczy Twoje miesięczne płatności na rachunek oszczędnościowy. Gdy konto wzrośnie do pewnej kwoty, firma zajmująca się spłatą zadłużenia wezwie twoich wierzycieli i rozpocznie negocjowanie ugody. Rozliczenie to kwota niższa niż pełne saldo zadłużenia.
Jeśli twoi wierzyciele zgodzą się na kwotę rozliczenia, firma rozliczeniowa płaci wierzycielom i pobiera opłatę za pracę związaną z negocjowaniem ugody. Może to być stała opłata lub procent długu, który został anulowany.
Co jest złego w ujęciu zadłużenia?
Na pozór zadłużenie brzmi świetnie. Płacisz spółce rozrachunkowej, która z kolei płaci twoim wierzycielom. W końcu wszyscy otrzymają zapłatę, a ty możesz przejść do swojego życia. Pamiętaj jednak o części, w której przestałeś płacić wierzycielom podczas negocjacji ugody? To część, która wróci cię prześladować.
Wierzyciele zwykle nie spłacają długów, jeśli nie są spóźnieni o kilka miesięcy. Oznacza to, że musisz przestać płacić swoimi kontami i pozwolić im zostać przeterminowanym.
W międzyczasie, twoje opóźnione płatności są zgłaszane do biur kredytowych, Twój wynik kredytowy spada, a Ty możesz zacząć otrzymywać odbiór połączeń. Niezależnie od działań związanych z rozliczaniem długów, te spóźnione płatności pozostają na Twojej historii kredytowej do siedmiu lat. Dopóki nie zaczniesz gromadzić pozytywnej aktywności kredytowej, będziesz miał trudności z uzyskaniem nowych kart kredytowych i pożyczek. Może się nawet okazać, że twoja ocena kredytowa przeszkadza w uzyskaniu pracy lub dobrej cenie ubezpieczenia.
Jeśli firma zajmująca się spłatą zadłużenia pomyślnie rozlicza się z twoimi wierzycielami, to zaległe informacje nie zostaną usunięte z twojego raportu kredytowego. Zamiast tego Twoje konto jest aktualizowane na coś, co pokazuje rozliczone, takie jak "Rozliczono rozliczone" lub "Rozliczono płatne". Status rozliczeniowy nie jest tak dobry dla wyniku kredytowego jak konto "Płatny w całości".
Opad
Po uregulowaniu zadłużenia może upłynąć kilka miesięcy lub nawet kilka lat, aby odbudować kredyt i uzyskać zgodę na niezabezpieczony kredyt. Możesz także płacić podatki od uregulowanych długów. Internal Revenue Service (IRS) traktuje odpuszczone długi jako dochód i oczekuje, że zapłacisz podatek dochodowy od kwoty wybaczonej.
Wierzyciele mają wysłać Ci Formularz 1099-C do zgłaszania anulowanych długów, ale IRS oczekuje, że uwzględnisz dług na zeznaniu podatkowym, nawet jeśli nie otrzymasz formularza.
Alternatywne rozwiązania
Jeśli jesteś na bieżąco na swoich kontach, a nawet tylko o jeden lub dwa miesiące z tyłu, a chcesz utrzymać dobry wynik kredytowy, to spłata zadłużenia nie jest dla ciebie.
Rozważ doradztwo w zakresie kredytów konsumenckich, które pomoże ci zawrzeć z wierzycielami plan zarządzania długiem. Istnieje możliwość zmniejszenia miesięcznych płatności, a wciąż będziesz w stanie spłacić saldo w całości, co znajduje odzwierciedlenie w raporcie kredytowym. Tak długo, jak będziesz dokonywać płatności na czas w każdym miesiącu, doradztwo w zakresie kredytów konsumenckich nie zaszkodzi Twojemu kredytowi.
Możesz również opracować własny plan płatności u swoich wierzycieli. Jeśli opuściłeś jedną lub dwie płatności, zapytaj swoich wierzycieli, czy mają program trudności dla klientów mających trudności finansowe. Wskazówka: użyj słowa "trud" w rozmowie. Często można uzyskać pomoc w formie tymczasowej obniżki, na okres od sześciu miesięcy do jednego roku, w miesięcznej spłacie ratalnej i oprocentowaniu karty kredytowej lub kredytowej.
Niebezpieczeństwa zadłużenia kart kredytowych
Karty kredytowe mogą być niebezpieczne dla tych, którzy nie nauczyli się używać ich mądrze. Oto spojrzenie na niebezpieczeństwa i sposób ich uniknięcia.
Niebezpieczeństwa związane z używaniem agentów listowych do oglądania domów
Agent aukcyjny, który pokazuje ci dom, może spodziewać się części prowizji, jeśli zdecydujesz się ją kupić. Dowiedz się, jak współpracować z wieloma agentami nieruchomości.
Niebezpieczeństwa związane z zakupem przerzuconych domów wykluczenia
Możesz nie chcieć kupić od inwestora wykluczonego domu do domu. Dowiedz się, dlaczego i jak dowiedzieć się, czy nowo przebudowany dom jest flipper wykluczenia.