Spisu treści:
- Jak obliczyć odsetki na roczną pożyczkę
- Efektywna stopa procentowa w przypadku kredytu z rabatem
- Efektywna stopa procentowa z saldami wyrównawczymi
- Efektywne oprocentowanie pożyczek ratalnych
Wideo: Jak obliczyć ratę, % i wielkość kredytu, na jaki nas stać, liczbę rat spłaty 2024
Zanim zaciągniesz kredyt bankowy, musisz wiedzieć, jak obliczana jest twoja stopa procentowa i zrozumieć, jak to obliczyć samodzielnie.
Istnieje wiele metod stosowanych przez banki do obliczania stóp procentowych, a każda z nich zmienia wysokość odsetek, które płacisz. Jeśli wiesz, jak obliczyć oprocentowanie, lepiej zrozumiesz swoją umowę pożyczki z bankiem. Będziesz także w stanie wynegocjować swoje oprocentowanie z bankiem.
Kiedy bank kwotuje Twoją stopę procentową, podaje on tzw. Efektywną stopę procentową, zwaną również roczną stopą procentową (APR). RRSO lub efektywna stopa procentowa różnią się od podanej stopy procentowej, ze względu na skutki łączenia odsetek.
Banki mogą również wiązać stopę procentową do poziomu referencyjnego, zwykle do stopy procentowej. Jeśli twoja pożyczka zawiera taką rezerwę, twoja stopa procentowa będzie się różnić, w zależności od wahań tego wskaźnika.
Jak obliczyć odsetki na roczną pożyczkę
Jeśli pożyczysz 1000 USD z banku na jeden rok i będziesz musiał zapłacić 60 USD odsetek za ten rok, twoja stopa procentowa wynosi 6 procent. Oto obliczenia:
Efektywna stopa na prostej pożyczce odsetkowej = odsetki / zleceniodawca = 60 USD / 1000 USD = 6 procent
Twoja roczna stopa procentowa lub RRSO są takie same jak podane w tym przykładzie, ponieważ nie ma żadnych składanych odsetek do rozważenia. Jest to prosta pożyczka odsetkowa.
Tymczasem ta konkretna pożyczka staje się mniej korzystna, jeśli trzymasz pieniądze przez krótszy okres. Na przykład, jeśli pożyczasz 1000 USD z banku na 120 dni, a stopa procentowa pozostaje na poziomie 6 procent, efektywna roczna stopa procentowa jest znacznie wyższa.
Efektywna stawka = odsetki / główny X dni w roku (360) / dni pożyczki jest znakomity
Efektywna stawka na pożyczkę o okresie krótszym niż jeden rok = 60 USD / 1000 USD X 360/120 = 18 procent
Efektywna stopa procentowa wynosi 18 procent, ponieważ korzystasz z funduszy tylko przez 120 dni zamiast 360 dni.
Efektywna stopa procentowa w przypadku kredytu z rabatem
Niektóre banki oferują kredyty z dyskontem. Pożyczki ze zniżką to pożyczki, które mają płatność odsetek odjęta od kwoty głównej przed wydatkowaniem pożyczki.
Efektywna stawka na pożyczkę z dyskontem = odsetki / danina główna - odsetki X Dni w roku (360) / dniowe są najkorzystniejsze
Efektywna stawka na pożyczkę ze zniżką = 60 USD / 1000 USD - 60 USD X 360/360 = 6,38 procent
Jak widać, efektywna stopa procentowa jest wyższa w przypadku kredytu z dyskontem niż w przypadku zwykłej pożyczki odsetkowej.
Efektywna stopa procentowa z saldami wyrównawczymi
Niektóre banki wymagają, aby mała firma, ubiegająca się o kredyt bankowy, utrzymywała saldo, zwane saldem wyrównawczym, ze swoim bankiem, zanim zatwierdzą pożyczkę. Wymóg ten podwyższa efektywną stopę procentową.
Efektywna stawka z saldami wyrównawczymi (c) = Odsetki / (1-c)
Efektywny bilans kompensacji szybkości = 6 procent / (1 - 0,2) = 7,5 procent (jeśli c jest równowagą 20 procentową)
Efektywne oprocentowanie pożyczek ratalnych
Wielu konsumentów ma kredyty ratalne, czyli pożyczki spłacane z określoną liczbą płatności. Większość kredytów samochodowych to na przykład kredyty ratalne.
Niestety, jedną z najbardziej mylących stóp procentowych, które usłyszycie w przypadku pożyczki bankowej, jest pożyczka na raty. Oprocentowanie pożyczek ratalnych to zazwyczaj najwyższe oprocentowanie, jakie można napotkać. Korzystając z powyższego przykładu:
Efektywna stopa oprocentowania kredytu ratalnego = 2 X Roczne kwoty płatności X Odsetki / (całkowita liczba płatności + 1) X Zleceniodawca
Efektywna pożyczka na ratę / ratę = 2 X 12 X 60 USD / 13 X 1000 USD = 11,08 procent
Oprocentowanie tej pożyczki ratalnej wynosi 11,08 procent, w porównaniu do 7,5 procent pożyczki z saldami wyrównawczymi.
Just Married? Jak zmienić swoje imię i nazwisko na rachunkach bankowych
Zobacz, jak zmienić imię po ślubie i dlaczego warto to szybko zrobić. Wykonaj tę pięciostopniową listę kontrolną i gotowe!
Jak banki ustanawiają oprocentowanie pożyczek gospodarczych
Banki używają wskaźników referencyjnych do obliczania oprocentowania kredytów dla małych firm. Oczekuj, że stopa będzie nieco wyższa niż stopa procentowa.
Jak obligacje wpływają na oprocentowanie kredytów hipotecznych
Obligacje wpływają na oprocentowanie kredytów hipotecznych, ponieważ obie dotyczą inwestorów, którzy chcą stałego zwrotu i niskiego ryzyka. Oto jak to działa.