Spisu treści:
- Co to są ciężkie pieniądze?
- Dlaczego warto używać trudnych pieniędzy?
- Kiedy Hard Money Make Sense?
- Trudne wady pieniężne
- Znalezienie pożyczkodawców twardych pieniędzy
Wideo: JAK ROZPOCZĄĆ PRZYGODĘ Z BUKMACHERKĄ? 2024
Trudne pieniądze to sposób na zaciągnięcie pożyczki bez korzystania z tradycyjnych pożyczek hipotecznych. Pożyczki pochodzą od osób fizycznych lub inwestorów, którzy pożyczają pieniądze (w przeważającej części) od nieruchomości, z której korzystasz jako zabezpieczenia.
Kiedy pożyczki muszą szybko nastąpić, lub gdy tradycyjni kredytodawcy nie zaakceptują pożyczki, twarde pieniądze mogą być jedyną opcją. Przyjrzyjmy się, jak działają te kredyty.
Co to są ciężkie pieniądze?
Większość pożyczek wymaga dowodu, że możesz je spłacić. Zwykle pożyczkodawcy są zainteresowani twoimi wynikami kredytowymi i twoimi dochodami dostępnymi do spłaty pożyczki. Jeśli posiadasz solidną historię zaciągania pożyczek w sposób odpowiedzialny i zdolność do spłaty pożyczek (mierzona wskaźnikiem zadłużenia do dochodu), otrzymasz zgodę na pożyczkę.
Uzyskanie zgody z tradycyjnym pożyczkodawcą jest boleśnie powolnym procesem - nawet przy świetnych wynikach kredytowych i dużych dochodach. Jeśli masz negatywne pozycje w swoich raportach kredytowych (lub dochodzie, który trudno jest zweryfikować satysfakcji twojego pożyczkodawcy), proces ten trwa jeszcze dłużej i możesz nigdy nie zostać zatwierdzonym.
Kredytodawcy twardych pieniędzy przyjmują inne podejście: pożyczają w oparciu o zabezpieczenia zabezpieczające pożyczkę, a oni są mniej zainteresowani twoją zdolnością do spłaty. Jeśli coś pójdzie nie tak i nie można spłacić, twarde pożyczkodawcy planują odzyskać swoje pieniądze, przyjmując zabezpieczenie i sprzedając je. The wartość zabezpieczenia jest ważniejsza niż twoja sytuacja finansowa.
Pożyczki pieniężne to na ogół pożyczki krótkoterminowe, trwające od jednego do pięciu lat. Nie chciałbyś ich zatrzymać dłużej, ponieważ stopy procentowe za twarde pieniądze są na ogół wyższe niż w przypadku tradycyjnych pożyczek.
Dlaczego warto używać trudnych pieniędzy?
Jeśli ciężkie pieniądze są drogie, dlaczego miałbyś go używać? Trudne pieniądze mają swoje miejsce dla niektórych kredytobiorców, którzy nie mogą uzyskać tradycyjnego finansowania, gdy tego potrzebują.
Prędkość: ponieważ pożyczkodawca koncentruje się głównie na zabezpieczeniach (a mniej na twojej pozycji finansowej), kredyty na twarde pieniądze można zamknąć szybciej niż tradycyjne kredyty. Kredytodawcy raczej nie będą przejmować własności nieruchomości, ale nie będą musieli spędzać tak dużo czasu na złożeniu wniosku o pożyczkę za pomocą drobnego zębatego grzebienia - weryfikując swoje dochody, przeglądając wyciągi bankowe i tak dalej. Po nawiązaniu relacji z pożyczkodawcą proces może się szybko przeprowadzić, co daje możliwość zamknięcia transakcji, których inni nie mogą zamknąć (jest to szczególnie ważne na gorących rynkach z wieloma ofertami).
Elastyczność: twarde umowy pieniężne mogą być również bardziej elastyczne niż tradycyjne umowy pożyczek. Kredytodawcy nie stosują standardowego procesu underwritingu. Zamiast tego oceniają każdą transakcję indywidualnie. W zależności od sytuacji możesz zmienić ustawienia, takie jak harmonogramy spłat. Możesz pożyczać od osoby, która chce rozmawiać - nie jest to duża korporacja o ścisłych zasadach.
Zatwierdzenie: najważniejszym czynnikiem dla twardych pożyczkodawców jest zabezpieczenie. Jeśli kupujesz nieruchomość inwestycyjną, pożyczkodawca pożycza tyle, ile wartość nieruchomości. Jeśli potrzebujesz pożyczyć od innej własności, którą posiadasz, wartość tej nieruchomości jest tym, na czym zależy pożyczkodawcy. Jeśli w raporcie kredytowym masz wykluczenie lub inne negatywne pozycje, jest to o wiele mniej ważne - niektórzy kredytodawcy mogą nawet nie spieniężyć twojego kredytu (chociaż wielu pożyczkodawców będzie zapytaj o swoje osobiste finanse).
Najtrudniejsi pożyczający pieniądze utrzymują względnie niskie wskaźniki kredytów do wartości (współczynniki LTV). Ich maksymalny współczynnik LTV może wynosić od 50% do 70%, więc do zakwalifikowania się na twarde pieniądze potrzebne będą zasoby. Przy tak niskich wskaźnikach pożyczkodawcy wiedzą, że mogą sprzedać swoją nieruchomość szybko i mieć rozsądny zastrzyk w odzyskiwaniu swoich pieniędzy.
Kiedy Hard Money Make Sense?
Kredyty na trudne pożyczki mają największy sens w przypadku kredytów krótkoterminowych. Inwestorzy typu "fix-and-flip" to dobry przykład użytkowników ciężko pracujących: posiadają własność na tyle długo, aby zwiększyć jej wartość - nie żyją tam wiecznie. Sprzedają nieruchomość i spłacą pożyczkę, często w ciągu roku. To jest możliwe do wykorzystania ciężkie pieniądze, aby dostać się do nieruchomości i pozostać tam, ale chcesz refinansować, gdy tylko uzyskasz lepszą pożyczkę.
Trudne wady pieniężne
Trudne pieniądze nie są idealne. Choć wydaje się proste - aktywa zabezpieczają pożyczkę, więc każdy jest bezpieczny - twarde pieniądze to tylko jedna opcja. Jest drogi, więc wszystko musi działać zgodnie z planem, aby zyski się zmaterializowały.
Twarde pieniądze działają inaczej niż kredyty, które mogłeś wykorzystać w przeszłości: pożyczkodawcy mogą używać bardziej konserwatywnych metod wyceny nieruchomości, niż ci się wydaje.
Dowiedz się więcej o trudnych pułapkach pieniężnych.
Koszt: kredyty twarde są drogie. Jeśli możesz kwalifikować się do innych form finansowania, możesz wyjść z tymi pożyczkami. Na przykład kredyty FHA pozwalają na zaciąganie pożyczek nawet przy mniej niż idealnych kredytach. Spodziewaj się, że zapłacisz dwucyfrowe stopy procentowe na twardych pieniądze, a także możesz zapłacić opłaty inicjacyjne za kilka punktów, aby uzyskać dofinansowanie.
Jeśli nie możesz uzyskać zgody na pożyczkę, ponieważ Twoja nieruchomość wymaga poważnych napraw, pożyczka FHA 203k może zapłacić za rehabilitację po niższych kosztach.
Znalezienie pożyczkodawców twardych pieniędzy
Aby pożyczyć pieniądze, musisz uzyskać połączenie z inwestorami. Aby to zrobić, dowiedz się, kto w Twojej okolicy pożycza pieniądze w oparciu o zabezpieczenie. Lokalni agenci nieruchomości i grupy inwestorów nieruchomości są dobrym źródłem nazw.Skontaktuj się z kilkoma kredytodawcami, porozmawiaj o swoich potrzebach i rozwijaj relacje, aby móc szybko i łatwo finansować projekty.
Zalety odwrotnych kredytów hipotecznych dla seniorów
Odwrotny przemysł hipoteczny był przez lata nękany chaosem, w którym krążą doniesienia o drapieżnych pożyczkodawcach żerujących na ludziach starszych.
Zalety i wady SKOK-ów banków
Poznaj różnicę między bankowością biznesową w unii kredytowej a bankiem. Przeczytaj o zaletach i wadach banków i kas oszczędnościowo-kredytowych.
Zalety i wady zatrudniania pracowników kontra zatrudnianie wykonawców
Sporządzenie listy zalet i wad dotyczących zatrudniania pracowników lub zatrudniania kontrahentów pomoże ci zdecydować, która z nich jest najkorzystniejsza dla Twojej firmy.