Spisu treści:
- Zachowaj spójny ślad wydatków
- Dbaj o to (ale nie za dużo) na swoim koncie oszczędnościowym
- Inwestuj bez emocji: Hope for the Best, Przygotuj się na najgorsze
- Bądź na bieżąco z automatycznymi manewrami
Wideo: The Third Industrial Revolution: A Radical New Sharing Economy 2024
"Co powinienem zrobić z moimi pieniędzmi?" To pytanie, na które jeden z ponad 311 000 doradców finansowych w USA z przyjemnością odpowiedziałby na klienta. Ale jeśli chodzi o to, co eksperci robią z własnymi finansami? Nie o tym tyle słyszysz.
Mimo to, kiedy twoim zadaniem jest doradzanie ludziom w codziennym zarządzaniu pieniędzmi, naturalne jest, że rozwijasz filozofię, która ma zastosowanie do twoich własnych finansów. Poprosiliśmy jednych z najlepszych doradców finansowych w kraju o wycofanie okładek ze swoich własnych zwyczajów związanych z pieniędzmi - i mamy kilka sugestii dotyczących zastosowania tych profesjonalnych nawyków w swoim życiu.
Zachowaj spójny ślad wydatków
Zjedz warzywa, ćwicz się, budżetuj - jest powód, dla którego słyszymy tę radę w kółko (i więcej). Podobnie jak prawidłowe odżywianie się, wysiadanie z kanapy i przeprowadzki, budżetowanie jest koniecznością, ponieważ nie można określić, gdzie należy wprowadzić zmiany w swoich nawykach wydatków, jeśli nie wiesz, jakie są te nawyki wydatków. "Jeśli chodzi o budżetowanie, jedną z rzeczy, o której mówię, jest konsekwentne wybieranie metody, która działa dla ciebie i trzymanie się jej" - mówi Davon Barrett, analityk finansowy w Francis Financial.
Jego osobisty reżim zawiera skrupulatne śledzenie wydatków, co pozwala mu się cofać i obserwować trendy w czasie. Korzysta z darmowej strony internetowej / aplikacji Osobisty kapitał, aby skategoryzować swoje wydatki, a następnie eksportuje je do programu Excel pod koniec każdego miesiąca, aby mógł bawić się z dodawaniem przedmiotów w różnych kategoriach. Barrett wyjaśnia, że zaczął wyraźniej widzieć rzeczy, gdy zmieniał sposób, w jaki określał wydatki. Zaczął etykietować opłaty żywnościowe jako "jedzenie na mieście", a następnie zdał sobie sprawę, że "jedzenie na mieście" / lunch "i" wyżywienie / kolacja "sprawdziły się znacznie lepiej dla niego.
Wiedział, że obiad byłby dla niego względnie ustalonym wydatkiem, ponieważ nie przytył, ale patrząc na obiady, widział, że gotowanie może w niektórych przypadkach zmniejszyć koszty. "Jeśli to był Chipotle lub Shake Shack, to byłem leniwy", mówi.
Jak to zrobić: Różne metody budżetowania działają dla różnych ludzi - istnieją aplikacje takie jak Mint, Clarity Money i wyżej wymieniony Personal Capital (wszystko za darmo), a także usługi takie jak MoneyMinder (9 USD miesięcznie lub 97 USD rocznie) i Potrzebujesz budżetu (50 USD rocznie po 34-dniowy bezpłatny okres próbny). Niezależnie od wyboru, zaznacz swój kalendarz na co najmniej jeden dzień w miesiącu - na przykład w drugą sobotę - i poświęć trochę czasu na sprawdzenie swoich kosztów i planowanie na następny miesiąc. Jeśli jesteś zajęty, wiedz, że po tym, jak się rozejrzysz, 15 minut będzie prawdopodobnie wystarczające, aby przejrzeć wydatki na miesiąc, mówi Barrett.
Dbaj o to (ale nie za dużo) na swoim koncie oszczędnościowym
Posiadanie poduszki oszczędnościowej jest niezbędne, ponieważ zbyt wiele z nich może cię zranić na dłuższą metę. Badanie przeprowadzone przez NerdWallet wykazało, że 63 procent millenialsów twierdziło, że przynajmniej część oszczędności emerytalnych utrzymuje na rachunku oszczędnościowym. Kwestia: Regularne stopy procentowe na rachunku oszczędnościowym wahają się w okolicach 0,01 procent, a konta o wysokim oprocentowaniu dają około 1 procenta. Oba są znacznie niższe niż inflacja, co oznacza, że tracisz pieniądze w długim okresie. W jaki sposób doradcy zachowują równowagę pomiędzy utrzymywaniem wystarczającej ilości środków na wyciągnięcie ręki, aby czuć się bezpiecznie, ale nie tak bardzo, że to pociąga twoją przyszłość?
"Kiedy zaczynałem [w planowaniu finansowym], nie miałem absolutnie nic zaoszczędzonego", mówi Barrett. "Nie miałem takiego samego kontaktu z finansami osobistymi … Nie rozumiałem zasad". Ale kiedy stworzył swój pierwszy plan finansowy dla klienta, wiedział, że nie może polecić czegoś, czego nie zrobił. samego siebie. Patrząc na swoje miesięczne wydatki i biorąc pod uwagę jego stabilność zawodową, Barrett stwierdził, że trzy miesiące wystarczą na jego własny fundusz kryzysowy, choć budowanie go nie było natychmiastowe.
Zrobił to za nieco ponad dwa lata, odkładając kilkaset dolarów na miesiąc. "Stawiam na to pierwszeństwo w stosunku do moich inwestycji podlegających opodatkowaniu" - powiedział. "Ale nadal odkładałem część mojej pensji na moje 401 (k) składki".
Jak to zrobić: Jeśli masz problemy z zapisaniem, aplikacje mogą pomóc. Cyfra (która kosztuje 2,99 USD miesięcznie) analizuje twoje wzorce wydatków, a następnie cicho skarpetki odkłada dla ciebie, dopóki nie będziesz miał odrobiny poduszki. Qapital pozwala na ustalenie konkretnych celów oszczędnościowych w sytuacjach awaryjnych (między innymi), a następnie łączy się z kontami, dzięki czemu, gdy, powiedzmy, wydasz 5 USD na kawę, przenosisz wybraną kwotę na oszczędności jednocześnie. Możesz także ustawić automatyczne wyzwalacze oszczędności, gdy otrzymasz zapłatę, konkretne dni tygodnia lub wiele innych rzeczy.
Tak jak zrobił to Barrett, będziesz chciał zasilić konto odpowiednimi dolarami - jak 401 (k) - jednocześnie i automatycznie, aby nie przegapić tych darmowych pieniędzy.
Inwestuj bez emocji: Hope for the Best, Przygotuj się na najgorsze
"Po tych trzech plusach dziesięcioleci mogę powiedzieć wam o błędach … kiedy emocje staną na przeszkodzie, a ludzie odchodzą od inwestowania [na rynku]", mówi Jeff Erdmann, dyrektor zarządzający w Merrill Lynch. Dodaje, że przeznacza jedną trzecią swoich rodzinnych dolarów na inwestycje w fundusze pasywne i fundusze indeksowe."Nie widzę zmiany w przewidywalnej przyszłości", mówi.
On i jego rodzina również dążą do wydatków na jeden lub dwa lata w ramach funduszu kryzysowego, aby zapewnić, że w przypadku znacznego spadku portfela, mogliby wykorzystać tę zaoszczędzoną gotówkę, aby wesprzeć swój styl życia, zamiast sprzedawać aktywa.
Jak to zrobić: Więcej informacji o tym, co może pójść w Twoją stronę, pomoże Ci zachować racjonalność. "Jeśli wejdziemy w proces zrozumienia i wiedzy o zmienności, to będziemy w znacznie lepszym miejscu, aby nie pozwolić, by emocje przejęły" - mówi Erdmann. Poświęć czas na przemyślenie ram czasowych związanych z Twoimi inwestycjami. Upewnij się, że masz wystarczającą ilość środków płynnych, aby nie musieć sprzedawać na rynku niższym, by sfinansować cele krótkoterminowe, takie jak opłata za naukę w przyszłym roku.
Jeśli chodzi o aktywa, których nie planujesz używać przez pięć lat lub dłużej, przywróć równowagę raz lub dwa razy w roku. Ogranicz także liczbę wizyt w portfelu, szczególnie jeśli niektóre złe wiadomości skłonią Cię do podjęcia pochopnej decyzji.
Bądź na bieżąco z automatycznymi manewrami
Nawet zawodowcy automatyzują oszczędzanie i inwestowanie, aby utrzymać ich cel. Laila Pence, prezes Pence Wealth Management w Newport Beach w Kalifornii mówi, że podjęła dwa kluczowe kroki, gdy była młodsza: zautomatyzowała swoje oszczędności emerytalne (korzystając z planu pracy, w którym była oferowana) i ustanowiła automatyczny wkład w wysokości 10 procent z jej domu do innego konta na cele krótkoterminowe. To pomogło jej utrzymać wydatki w ryzach. Czemu? Ponieważ kiedy pieniądze zostały przesunięte, nie widziała tego.
To pomogło jej oderwać dłonie. "Nawet teraz, nadal robię to dla moich aktywów", mówi.
Barrett zgadza się, zauważając, że jeśli zobaczysz swoją wypłatę po tym, jak te składki zostaną wyjęte, "dostosujesz swoje nawyki", mówi.
Jak to zrobić: Powinieneś starać się odłożyć 15 procent twoich pieniędzy na cele długoterminowe i kolejne 5 procent na krótką metę. Jeśli jesteś zapisany na plan emerytalny w pracy, sprawdź się i zobacz, jak blisko składki (plus pasujące dolary) prowadzą do tych znaków. Jeśli nie, zrób to samo z Roth IRA, tradycyjnym IRA, SEP lub innym przygotowanym przez siebie planem. (Nie ma jednego? Otwieranie jednego jest tylko kwestią wypełnienia formularza lub dwóch, a następnie finansowania z automatycznymi przelewami od sprawdzenia.) Co do 5 procent?
To pieniądze, które chcesz wyprowadzić z kontroli i na oszczędności, więc będą tam, kiedy będziesz tego potrzebować.
Z Hayden Field
Co robo-doradcy robią lepiej niż doradcy finansowi
Robo-Advisors to stosunkowo nowa oferta usług finansowych, dzięki której możesz oddać swoje pieniądze do automatycznego doradcy. Oto, co oferują.
Co robo-doradcy robią lepiej niż doradcy finansowi
Robo-Advisors to stosunkowo nowa oferta usług finansowych, dzięki której możesz oddać swoje pieniądze do automatycznego doradcy. Oto, co oferują.
Wydatki Wyższej Szkoły Oficerów Pomocy Finansowej nie mówią
Nieprzewidziane wydatki mogą zrzucić twój budżet. Oto 5 wydatków na studia finansowe, o których funkcjonariusze nie ostrzegają.