Spisu treści:
- 01 Wczesne wypłaty z IRA
- 02 Wypłaty Roth IRA
- 03 Normalne rozkłady IRA
- 04 Wymagane minimalne rozkłady
- 05 Najazdy i transfery
- Błędy mogą być drogie
Wideo: MAGNAT cały film 2024
To wspaniały i godny cel, by oszczędzać na emeryturę, ale co się stanie, gdy uderzysz w autostradę życia i będziesz musiał odzyskać pieniądze? Jakie są zasady wypłat po osiągnięciu wieku emerytalnego i jesteś gotowy, aby cieszyć się owocami swojej pracy? Istnieje pięć głównych typów wypłat IRA: wczesne, regularne wypłaty, wymagana minimalna dystrybucja, wypłaty Roth IRA i najazdy lub przelewy IRA. Nieco odmienne zasady dotyczą każdego z nich i różnych sytuacji.
01 Wczesne wypłaty z IRA
IRA są specjalnie zaprojektowane do przechowywania oszczędności emerytalnych. IRS chce, abyś użył pieniędzy na emeryturę, więc jeśli wcześniej wycofasz środki z tradycyjnego IRA, zanim osiągniesz wiek 59 1/2, zastosowanie ma 10-procentowy wcześniejszy podatek od kary odstąpienia od umowy. "Tradycyjne" jest tutaj kluczowym słowem. W przypadku Roth IRA obowiązują inne zasady.
Musisz zgłosić tradycyjną wypłatę na wcześniejszą wersję IRA na swoim formularzu podatkowym 1040, a także do tych pieniędzy. Istnieje kilka wyjątków od podatku karnego, ale nie ma wyjątków od podatku dochodowego. Być może uda ci się uniknąć części kar podatkowych, jeśli twoja sytuacja podlega przepisom dotyczącym wycofania z IRA.
02 Wypłaty Roth IRA
Istnieje wiele nieuporządkowanych informacji o wypłatach Roth IRA. Czy są wolne od podatku? Raczej.
Wspaniałą rzeczą w Roth jest to, że możesz wycofać swoje oryginalne składki - chociaż nie są to konwersje ani kwoty najazdu - w dowolnym momencie, w żadnym wieku, bez podatków i kar.
Ale jeśli wycofasz część zysku z inwestycji przed 59. rokiem życia lub przed Roth przez pięć lat, będą obowiązywać podatki i kary. Jeśli jest to wyznaczone konto Roth w planie 401 (k), zasady są różne.
Ale jeśli przestrzegasz zasad i użyjesz Rotha na swoje lata emerytalne, to tak, wypłaty będą wolne od podatku.
03 Normalne rozkłady IRA
Możesz pobrać środki z tradycyjnej IRA i żadne podatki karne nie będą miały zastosowania po osiągnięciu wieku 59 1/2. Są to uważane za normalne dystrybucje IRA, ponieważ używasz ich na lata emerytalne. Jednak wycofana kwota jest nadal uwzględniana w dochodzie podlegającym opodatkowaniu - musisz zgłosić to na swoim 1040 formularzu podatkowym.
Kwota podatku, który zapłacisz za dystrybucję IRA, będzie zależeć od twojego przedziału podatkowego i twojego całkowitego dochodu podlegającego opodatkowaniu po potrąceniach, które możesz wziąć w tym roku. Jeśli twój dochód jest wysoki, będziesz płacić podatki według wyższej stawki. Jeśli masz więcej potrąceń niż masz dochód, możesz nie płacić żadnego podatku.
04 Wymagane minimalne rozkłady
IRS wymaga, abyście zaczęli brać dystrybucje z kont IRA, 401 (k) s, 403 (b) s, 457 planów i innych planów oszczędności emerytalnych odroczonych po osiągnięciu wieku 70 1/2 lat. Wymagane minimalne rozkłady są często określane jako RMD.
Kwota, jaką musisz wprowadzić, zmienia się każdego roku, ponieważ opiera się na formule wykorzystującej Twój wiek i saldo konta na koniec roku. Nie musisz robić RMD z Roth IRA, jeśli posiadasz konto, ale będziesz musiał brać RMD każdego roku, jeśli odziedziczysz Rotha.
05 Najazdy i transfery
Kiedy przechodzisz na konto emerytalne kwalifikowane, takie jak ryczałt z planu emerytalnego, 401 (k), lub 403 (b) na IRA, nie jest to technicznie wycofanie. Możesz przewracać konta bez podatków i kar bez względu na wiek, jeśli postępujesz zgodnie z zasadami.
Kiedy przenosisz pieniądze z jednego IRA na drugi, nazywa się to transfer . Jeśli twoje pieniądze z IRA trafiają bezpośrednio z jednej instytucji finansowej do drugiej, a pieniądze nigdy nie są w twoich rękach, transfery są wolne od podatków i kar.
Podobnie, jeśli fundusze IRA przyjdą do ciebie, a ty umieścisz je z powrotem w kwalifikowanym koncie w ciągu 60 dni, zaoszczędzisz podatków i kar. Ale możesz to zrobić tylko raz na 12 miesięcy lub może to być uznane za podlegającą opodatkowaniu dystrybucję.
Błędy mogą być drogie
Zanim zaczniesz przenosić pieniądze, upewnij się, że rozumiesz zasady rolowania i transferu dla IRA. Błędy mogą być kosztowne.Roth IRA i Reguły Wymaganego Dystrybucji Minimalnej (RMD)
Niektóre plany emerytalne wymagają dokonania wypłaty lub RMD, każdego roku po pewnym wieku. Dowiedz się, dlaczego RRA IRA nie podlegają tym przepisom RMD.
2018 Ograniczenia wpłat i wypłat z IRA
Oszczędności wniesione do tradycyjnych IRA mogą potencjalnie odliczyć od podatku. Oto zaktualizowane zasady i limity składek na 2018.
Reguły wypłat dla kont UTMA, Coverdell i innych kont
Podział reguł, przepisów i podatków związanych z trzema najpopularniejszymi kontami uczelnianymi: UTMA i UGMA, Section 529 i Coverdell.