Spisu treści:
Wideo: Jak budować pewność siebie 2024
Portfele trzyfunduszowe stały się popularnym sposobem inwestowania na rynkach finansowych, biorąc pod uwagę ich prostotę i efektywność podatkową w stosunku do innych funduszy typu all-in-one. Ogólnie rzecz biorąc, portfele te składają się z jednego krajowego indeksu giełdowego, jednego międzynarodowego funduszu indeksów giełdowych i jednego funduszu indeksów obligacji. Chodzi o to, że inwestorzy mają ekspozycję na wszystkie główne klasy aktywów w prostym portfelu z trzema zabezpieczeniami.
W zależności od etapu życia inwestora można wybrać różne alokacje aktywów dla każdego z segmentów portfela. Młodsi inwestorzy mogą przeznaczać większą ilość kapitału na bardziej ryzykowne akcje, a starsi inwestorzy mogą przeznaczać więcej na bezpieczniejsze aktywa obligacyjne. Z czasem te alokacje aktywów mogą ulec zmianie, aby skutecznie zapewnić, że inwestor utrzymuje odpowiedni poziom ryzyka dla ich wieku.
W tym artykule przyjrzymy się, jak wybrać odpowiednie fundusze podczas budowania portfela, aby zoptymalizować zwroty skorygowane o ryzyko w dłuższej perspektywie.
Jak wybrać fundusze
Portfel trzech funduszy może wydawać się łatwym pomysłem na powierzchni, ale z tysiącami różnych funduszy do wyboru, może szybko stać się zastraszającym zadaniem dla indywidualnych inwestorów. Na szczęście istnieją pewne proste zasady, których mogą użyć inwestorzy, aby zapewnić sobie najlepszą ofertę, co ułatwia zawężenie wszechświata funduszy w docelowej grupie demograficznej.
Podstawowe cechy, które należy szukać w dowolnym funduszu indeksowym to:
- Współczynnik kosztów - Kwota, którą zarządzający funduszem nalicza jako procent aktywów każdego roku, określana jest mianem wskaźnika kosztów (najlepiej, aby liczba ta była niska).
- Płynność - Powinna istnieć wystarczająca liczba akcji, którymi obraca się każdego dnia, aby zminimalizować ryzyko braku możliwości sprzedaży twoich akcji.
- Błąd trakcji - Fundusz powinien ściśle odzwierciedlać indeks bazowy z bardzo niewielkimi błędami w zakresie śledzenia (w szczególności w międzynarodowych funduszach ETF).
Wielu inwestorów wdrażających strategię portfela trzech funduszy ma tendencję do trzymania się z jednym dostawcą ETF przy wyborze funduszy. Na przykład Vanguard i Schwab są dwoma niskokosztowymi dostawcami ETF, którzy mają wiele świetnych opcji. Korzyścią płynącą z korzystania z tego samego dostawcy jest to, że ułatwia śledzenie funduszy w czasie, ponieważ prospekty pojawiają się w tym samym czasie i we wszystkim.
Doskonałym przykładem może być portfel Vanguard składający się z funduszu Vanguard S & P 500 Index (NYSE: VOO), funduszu Vanguard FTSE All-World Ex-US ETF (NYSE: VEU) oraz funduszu ETF Vanguard Total Bond Market (NYSE: BND ). Wszystkie te fundusze mają bardzo niski wskaźnik kosztów, stosunkowo wysoką płynność i niski błąd śledzenia, co zapewnia inwestorom dobrą ekspozycję na rynki.
Jakie fundusze wybrać
Istnieje wiele różnych typów indeksowych funduszy ETF do wyboru przy tworzeniu portfela z trzema funduszami. Na przykład inwestorzy mogą wybrać ETF S & P 500, taki jak SPF S & P 500 ETF (NYSE: SPY) lub szerszy rynek ETF Russell 2000, taki jak ETF Russell 2000 Index (NYSE: IWM). Oba dają ekspozycję na akcje amerykańskie, ale na różne sposoby, co utrudnia decyzję, co jest najlepsze.
Oto kilka wskazówek, jak wybrać typ funduszu:
- Dywersyfikacja - Inwestorzy powinni preferować fundusze, które mają większą dywersyfikację, zarówno pod względem liczby papierów wartościowych, jak i spreadu pomiędzy różnymi sektorami gospodarki. Ponadto, inwestorzy mogą chcieć rozważyć fundusze, które nie są ważone kapitalizacją rynkową, ponieważ sprzyja to największym spółkom.
- Międzynarodowe fundusze ETF na obligacje - Inwestorzy powinni wziąć pod uwagę międzynarodowe ETF obligacji, ponieważ zapewniają one wzrost w każdym środowisku stopy procentowej, zamiast polegać na państwie gospodarki amerykańskiej. Inwestorzy zbliżający się do emerytury mogą jednak preferować stabilność w stosunku do dolara amerykańskiego, co sprawi, że ETF z obligacji krajowych będzie najlepszą opcją.
- Ex-U.S. Międzynarodowe ETF - Inwestorzy powinni zadbać o to, aby ich ekspozycja międzynarodowa nie obejmowała amerykańskich akcji, ponieważ mają już ekspozycję na akcje na ten rynek w jednej trzeciej swojego portfela. Tak więc, tak zwane międzynarodowe fundusze ETF "ex-US" często mają największy sens.
Dolna linia
Inwestorzy powinni dysponować szerokim rynkiem ETF kapitału amerykańskiego, byłego U.S. ETF na całym świecie i międzynarodowy ETF obligacji. Portale internetowe, takie jak ETFdb.com, mogą być pomocne w określeniu najlepszych opcji w każdej z tych kategorii, podczas gdy inwestorzy powinni pamiętać o powyższych wskazówkach podczas podejmowania decyzji w celu zwiększenia długoterminowych skorygowanych o ryzyko stóp zwrotu.
Przykłady portfela wspólnego portfela dla 3 rodzajów inwestorów
![Przykłady portfela wspólnego portfela dla 3 rodzajów inwestorów Przykłady portfela wspólnego portfela dla 3 rodzajów inwestorów](https://i.travelcashinc.com/img//new/mutual-funds/3-mutual-fund-portfolio-examples.jpg)
Przeglądanie przykładów portfeli funduszy inwestycyjnych jest dobrym sposobem na nauczenie się, jak budować własne portfolio. Dzielimy trzy różne portfele z alokacjami.
Przykłady portfela wspólnego portfela dla 3 rodzajów inwestorów
![Przykłady portfela wspólnego portfela dla 3 rodzajów inwestorów Przykłady portfela wspólnego portfela dla 3 rodzajów inwestorów](https://i.travelcashinc.com/img//new/mutual-funds/3-mutual-fund-portfolio-examples.jpg)
Przeglądanie przykładów portfeli funduszy inwestycyjnych jest dobrym sposobem na nauczenie się, jak budować własne portfolio. Dzielimy trzy różne portfele z alokacjami.
Budowanie portfela za pomocą iShares
![Budowanie portfela za pomocą iShares Budowanie portfela za pomocą iShares](https://i.travelcashinc.com/img//new/investing-for-beginners/building-a-portfolio-with-ishares.jpg)
IShares to ETF stworzone przez Globalnych Inwestorów Barclay, które łączą najlepsze cechy akcji i funduszy inwestycyjnych, często przy bardzo niskich wskaźnikach kosztów.