Spisu treści:
- Obliczanie obecnej wartości
- Emerytura i nieznany horyzont czasowy
- Jak korzystać z aktualnej wartości w planowaniu emerytalnym
- Przykład inwestycji renty
- Obliczanie wartości bieżącej w programie Excel
- Obecna wartość Twoich świadczeń z zabezpieczenia społecznego
- Obecna wartość opcji emerytalnych
Wideo: ????????Renty - ustalanie wartości bieżącej PVA - podstawy - płatność z góry i z dołu 2024
Termin "wartość aktualna" odgrywa ważną rolę w planowaniu emerytalnym. Mówiąc prosto, obecna wartość oznacza kwotę pieniędzy, którą musisz mieć na swoim koncie, aby pokryć przyszły wydatek, lub serię przyszłych wypływów pieniężnych, biorąc pod uwagę określoną stopę zwrotu.
Obliczanie obecnej wartości
Jeśli potrzebujesz 10 000 USD na swoim koncie za dziesięć lat, aktualna wartość lub kwota, od której musisz zacząć dzisiaj, zmienia się w zależności od różnych założonych stóp zwrotu:
- jeśli otrzymasz zwrot w wysokości 3 procent, musisz zacząć od 148,818 $
- na poziomie 4 procent potrzebujesz 135.112 USD
- jeśli otrzymasz zwrot 5%, musisz zacząć od 122.722 $
Możesz wykonać te obliczenia w aplikacji kalkulatora HP12C lub dowolnej innej aplikacji kalkulatora finansowego, którą możesz pobrać na smartfona lub tablet. Możesz także znaleźć kalkulatory finansowe online.
Użyj tych wpisów, aby wykonać obliczenia: n (liczba okresów) = 10, ja (odsetki) = stopa zwrotu, PMT (okresowa płatność) = 0, FV (wymagana wartość w przyszłości) = 200 000 USD. Następnie uderz PV (wartość obecna) do rozwiązania dla wartości bieżącej. Twój obecny wynik zostanie zwrócony jako liczba ujemna, ponieważ pokazuje pierwotną inwestycję, którą zapłacisz na swoje konto.
Ta prosta kalkulacja wartości bieżącej pokazuje, że im wyższa stopa zwrotu, tym mniejsza kwota potrzebna dzisiaj na sfinansowanie przyszłych wydatków. Staje się to wyzwaniem w planowaniu emerytalnym.
Aby uzyskać wyższą stopę zwrotu, musisz zazwyczaj wybrać bardziej ryzykowne portfolio, co oznacza, że masz szansę na wyższy zwrot, bez żadnej gwarancji. To wydaje się niebezpiecznym sposobem na poradzenie sobie z oszczędnościami emerytalnymi.
Jeśli chcesz mieć przyszłość o większej pewności, musisz zaakceptować niższą stopę zwrotu, co oznacza, że będziesz potrzebować więcej oszczędności, aby zapewnić wystarczającą ilość pieniędzy na ten sam standard życia.
Emerytura i nieznany horyzont czasowy
Załóżmy, że wiesz, że aby żyć wygodnie na emeryturze, będziesz potrzebować 20 000 $ rocznie oprócz dochodów z Ubezpieczeń Społecznych. Ile trzeba zaoszczędzić, aby dostarczyć 20 000 USD rocznie? Obliczenie wartości bieżącej daje odpowiedź.
Aby wykonać to obliczenie, masz teraz dwie nieznane zmienne; stopa zwrotu i długowieczność. Tabela na dole tego artykułu pokazuje odpowiednie wartości obecne przy uwzględnieniu obu zmiennych. W tabeli zobaczysz zakres wyników:
- Jeśli mieszkasz przez 20 lat i możesz uzyskać 5-procentową stopę zwrotu, będziesz potrzebować 261 706 $, aby zapewnić sobie 20 000 $ rocznie.
- Jeśli mieszkasz 30 lat i zarabiasz 3 procentową stopę zwrotu, potrzebujesz 403 769 $.
Jeśli twoja historia zdrowia rodzinnego i osobistego wskazuje, że możesz być długotrwały, musisz albo uratować więcej, albo pracować dłużej niż ktoś o krótszej oczekiwanej długości życia.
Jak korzystać z aktualnej wartości w planowaniu emerytalnym
Użyj teraz koncepcji wartości teraźniejszej, aby dać sobie pojęcie, ile pieniędzy musisz zaoszczędzić na początku emerytury, aby zaspokoić swoje potrzeby związane z emeryturami. Możesz wykonywać te obliczenia i planowanie niezależnie od wieku, a im młodszy zaczynasz, tym mniej pieniędzy będziesz potrzebował zaoszczędzić przy dowolnym oprocentowaniu, ze względu na siłę zainteresowania, które przez lata utrzymują twoje inwestycje.
Zacznij od zsumowania przewidywanych rocznych wydatków, odejmij przewidywane stałe źródła dochodów, takie jak ZUS, określ, jak długo uważasz, że będziesz żyć, a następnie oblicz aktualną wartość tego strumienia wydatków.
Porównaj to z tym, co już zapisałeś lub co myślisz, że zaoszczędzisz przed datą przejścia na emeryturę, a będziesz miał orientację, czy jesteś na dobrej drodze, czy nie, by osiągnąć cel oszczędności.
Przykład inwestycji renty
Załóżmy na przykład, że chcesz zagwarantować, że będziesz otrzymywać 2000 $ każdego miesiąca (24 000 $ rocznie) na emeryturze w stosunku do Twoich dochodów z Ubezpieczeń Społecznych. Ty decydujesz, że chcesz zachować konserwatywną inwestycję, więc zdecydujesz się zainwestować pieniądze w rentę, która będzie dokonywać płatności co miesiąc do ciebie przez resztę życia po przejściu na emeryturę.
Załóżmy, że twoja renta rośnie w tempie 3,5 procent rocznie.
Będziesz musiał zdeponować 400 667 $ dzisiaj (wartość aktualna) w zamian za bezpieczeństwo twoich miesięcznych płatności w wysokości 2 000 $ na całe życie. Wybierając inwestycje o podwyższonym ryzyku, możesz uzyskać wyższy zwrot na swoich pieniądzach, ale ta umowa może brzmieć wspaniale, jeśli cenisz inwestycję o niskim ryzyku i spodziewasz się, że będziesz żyć długo.
Obliczanie wartości bieżącej w programie Excel
Korzystając z arkusza kalkulacyjnego Microsoft Excel, możesz użyć formuły PV do wykonania obliczeń. Menu formuły ma funkcję PV z interfejsem, który poprosi Cię o stawkę, całkowitą liczbę płatności, kwotę płatności, przyszłą wartość i czy płatności powinny być stosowane na początku lub na końcu okresu.
Obecna wartość Twoich świadczeń z zabezpieczenia społecznego
Kalkulacje wartości bieżących są najlepszym sposobem porównania jednego roszczenia dotyczącego zabezpieczenia społecznego z innym. Te internetowe kalkulatory Social Security używają tej metodologii i wykonują obliczenia dla ciebie. Dzięki temu możesz zobaczyć, który wybór jest dla Ciebie wart więcej w oczekiwanym życiu.
Obecna wartość opcji emerytalnych
Kalkulacja wartości bieżącej jest również skutecznym sposobem porównywania różnych opcji emerytalnych. Jeśli masz długą oczekiwaną długość życia, jedna opcja może być dla ciebie wartościowa pod względem wartości teraźniejszej niż inna opcja.Jeśli jesteś żonaty, w swoich obliczeniach powinieneś rozważyć łączną długość życia.
Tabela wartości bieżących o różnych horyzontach czasowych
Obecna wartość strumienia przychodowego w wysokości 20,00 USD rocznie | |||
Powrót | 20 lat | 25 lat | 30 lat |
3% | $306,475 | $358,710 | $403,769 |
4% | $282,678 | $324,939 | $295,972 |
5% | $261,706 | $295,972 | $322,821 |
Wartość bieżąca netto jako metoda budżetowania kapitałowego
![Wartość bieżąca netto jako metoda budżetowania kapitałowego Wartość bieżąca netto jako metoda budżetowania kapitałowego](https://i.travelcashinc.com/img//new/business-finance/net-present-value-npv-as-a-capital-budgeting-method.jpg)
Analiza budżetu budżetowego jest bardziej skuteczna i informatywna przy stosowaniu metody decyzji o wartości bieżącej netto (NPV).
Wartość bieżąca netto jako metoda budżetowania kapitałowego
![Wartość bieżąca netto jako metoda budżetowania kapitałowego Wartość bieżąca netto jako metoda budżetowania kapitałowego](https://i.travelcashinc.com/img//new/business-finance/net-present-value-npv-as-a-capital-budgeting-method.jpg)
Analiza budżetu budżetowego jest bardziej skuteczna i informatywna przy stosowaniu metody decyzji o wartości bieżącej netto (NPV).
Jak łatwo obliczyć wartość netto
![Jak łatwo obliczyć wartość netto Jak łatwo obliczyć wartość netto](https://i.travelcashinc.com/img//new/personal-finance/what-is-your-net-worth.jpg)
Twoja wartość netto może być użytecznym narzędziem do mierzenia twojego finansowego postępu z roku na rok. Dowiedz się, jaka jest wartość netto i jak ją obliczyć.