Spisu treści:
- Zdejmij pieniądze z planu 401 (K) Kiedy odejdziesz z pracy
- Take Cash Out, gdy nadal jesteś zatrudniony
- Co jeśli jesteś beneficjentem planu 401 (K)?
Wideo: Shlomo Benartzi: Saving for tomorrow, tomorrow 2024
W idealnym świecie wszyscy zostawiliby swoje fundusze 401 (k) w spokoju, dopóki nie będą potrzebowali pieniędzy na emeryturę. Może to oznaczać przeniesienie Twojego konta na Indywidualne Konto Emerytalne (IRA), ale oznacza to również nie wypłacenie środków przed osiągnięciem wieku emerytalnego.
Pozwoliłoby to, aby pieniądze wzrosły do maksymalnej potencjalnej kwoty. Inwestując, czas naprawdę jest Twoim najlepszym atutem. W pewnym momencie zaczniesz brać dystrybucje i oto, co powinieneś wiedzieć.
Najlepszy sposób na pobranie pieniędzy z planu 401 (k) zależy od trzech rzeczy:
- Twój wiek
- Niezależnie od tego, czy nadal pracujesz dla firmy, która sponsoruje Twój plan 401 (k)
- Twoje zasady planu 401 (k)
Zdejmij pieniądze z planu 401 (K) Kiedy odejdziesz z pracy
Jeśli nie pracujesz już dla firmy, która sponsorowała Twój plan 401 (k), najpierw skontaktuj się z administratorem planu 401 (k) lub zadzwoń pod numer podany na wyciągu z planu 401 (k). Zapytaj ich, jak wyciągnąć pieniądze z planu.
Skoro już tam nie pracujesz, nie możesz pożyczyć pieniędzy w postaci pożyczki 401 (k) lub wycofania się z trudnej sytuacji. Musisz albo wziąć dystrybucję, albo przewrócić swoje 401 (k) na IRA.
Wszelkie pieniądze, które wyciągniesz z planu 401 (k), będą przyporządkowywać do jednej z następujących trzech kategorii, z których każda ma inne zasady podatkowe:
- Regularne wycofanie 401 (k): Dotyczy to sytuacji, gdy nie pracujesz już dla pracodawcy, który był sponsorem planu 401 (k), a masz ponad 59 lat (w niektórych przypadkach musisz mieć ukończone 55 lat). mając 55 lat lub więcej w momencie przejścia z tego pracodawcy na emeryturę). Przy regularnym wypłacie 401 (k) będziesz płacił podatek dochodowy od kwoty, którą pobrałeś, ale nie będzie naliczany podatek karny z powodu twojego wieku.
- Początkowa dystrybucja 401 (k): Dotyczy to osób, które nie osiągnęły jeszcze wieku 59 ½ lat lub nie kwalifikują się do regularnego wycofania w wieku 55 lat i nie pracują już dla pracodawcy, który był sponsorem planu 401 (k).
Będziesz płacił podatek dochodowy i 10 procent podatku karnego, gdy pobierzesz pieniądze z planu 401 (k) jako wczesną dystrybucję. Jeśli musisz wcześniej spłacić swój plan 401 (k) z powodu długów lub innych problemów finansowych, zastanów się dwa razy, ponieważ twoje aktywa 401 (k) są chronione przed wierzycielami, nawet w rozdziale 7 bankructwa.
- 401 (k) Przejście na konto IRA: Możesz przenieść rolkę z salda konta 401 (k) na konto IRA w wybranej firmie. Nie płacisz podatków, jeśli wykonujesz rollover na IRA, a twoje pieniądze mogą pozostać w twoim IRA do twojego późniejszego użytku. Następnie możesz wypłacić kwoty z konta IRA tylko wtedy, gdy tego potrzebujesz. Płacisz tylko podatki od kwoty, którą wypłacasz co roku. Dzięki IRA masz także możliwość skorzystania ze specjalnej reguły o nazwie 72 (t) payments, która pozwala ci wyciągnąć pieniądze, a także uniknąć wcześniejszego naliczenia kary pieniężnej.
Take Cash Out, gdy nadal jesteś zatrudniony
Niektóre plany 401 (k) nie pozwalają ci wyciągnąć pieniędzy z planu, gdy nadal pracujesz dla swojego pracodawcy. Inne plany oferują kilka opcji, takich jak pożyczka 401 (k), wycofanie się z trudnej sytuacji lub dystrybucja w miejscu pracy.
- 401 (k) Pożyczka: Wiele planów 401 (k) pozwala ci wyciągnąć pieniądze z planu poprzez pożyczkę 401 (k), w której zaciągasz pożyczki na saldo swojego konta. Maksymalna dozwolona kwota pożyczki to zazwyczaj mniej niż 50 000 $, czyli połowa Twojego salda na koncie w wysokości 401 (k). Zostaniesz obciążony odsetkami, a podczas gdy pieniądze nie pochodzą z konta, nie przynoszą dochodu, więc korzystaj z tej opcji tylko w nagłych wypadkach.
- 401 (k) Wycofanie ze środków finansowych: Niektóre, ale nie wszystkie plany 401 (k), pozwalają na wycofanie się z trudnej sytuacji, jeśli okoliczności kwalifikują się na podstawie przepisów dotyczących przypadków trudnych.
- Dystrybucja w ramach usług: kilka planów 401 (k) pozwala ci wyciągnąć pieniądze z planu, gdy nadal jesteś zatrudniony, używając czegoś zwanego "dystrybucją w działaniu".
We wszystkich powyższych przypadkach należy skontaktować się z administratorem planu 401 (k) lub zadzwonić pod numer na wyciągu z planu 401 (k), aby sprawdzić, czy zezwala na takie opcje.
Co jeśli jesteś beneficjentem planu 401 (K)?
Jeśli jesteś beneficjentem planu 401 (k), będziesz miał nieco inne zasady, które mają zastosowanie do pobierania pieniędzy z planu 401 (k). Twoje wybory będą zależeć od tego, czy byłeś współmałżonkiem uczestnika planu 401 (k), czy też nie-współmałżonka, oraz czy 401 (k) uczestnik programu był w wieku 70 ½ roku życia, czy nie.
Co mogę zabrać z mojego zamkniętego domu?
Dowiedz się, co pozostaje w zamkniętym domu, co może się wydarzyć i w jaki sposób banki mogą cię oskarżyć o usunięcie urządzeń, których nie należy usuwać.
Jak wypłacić pieniądze z 401 (k) na emeryturze
Kiedy nadchodzi czas na emeryturę, trzeba podjąć decyzje. Jak wycofasz swoje oszczędności? W jakim tempie? Jak zmienisz swoje inwestycje?
Twarde pieniądze i prywatne pieniądze w inwestowaniu w nieruchomości
Finansowanie umów dotyczących inwestycji w nieruchomości często wymaga krótkoterminowych pożyczek o wyższym koszcie w celu zawarcia transakcji. Dowiedz się o tych pożyczkach i nie tylko.