Spisu treści:
Wideo: Finanse szpitali nie zarządzanie jest problemem, a nowe koszty 2024
Podstawowa renta zmienna zapewnia odroczony wzrost podatku i wybór inwestycji. Gwarantuje to twoje pierwotne kwoty składek jako świadczenia z tytułu śmierci. Ale najbardziej zmienne renty nie są podstawowe. Dodatkowe funkcje, takie jak zwiększone świadczenia na życie i zwiększone świadczenia z tytułu śmierci, stają się coraz bardziej powszechne. Oto, jak działają te funkcje.
Żywe korzyści
Rider życia świadczeń oferuje pewien rodzaj gwarancji co do kwoty dochodu, który możesz wypłacić, gdy jesteś żywy. Ten jeździec ma zapewnić ci siatkę bezpieczeństwa. Jest to sposób na zapewnienie, że twój dochód emerytalny będzie nadal tam, kiedy go potrzebujesz.
Ale jak w przypadku każdej formy ubezpieczenia, ta korzyść ma swoją cenę - zazwyczaj w przedziale od 0,25 procent do 1 procent rocznie. Mogą również obowiązywać inne opłaty i wydatki w ramach renty rocznej.
Polityka renty może wymagać annuityzacji twoich polis, co oznacza, że zmienisz ją na natychmiastową rentę, aby móc korzystać z tych funkcji. Lub może być wymagane posiadanie polisy przez minimalną liczbę lat, na przykład 10, zanim będzie można użyć zawodnika.
Baza dochodów
Wiele polityk gwarantuje, że coś, co nazywa się "bazą świadczeń" lub "bazą dochodową", będzie rosło ze stałą stopą zwrotu. Następnie możesz wypłacić 4 lub 5 procent tej podstawy dochodów w określonym wieku, a kwota wypłaty jest gwarantowana dożywotnio, nawet jeśli inwestycje nie osiągają dobrych wyników.
Kupujący dożywotnio często błędnie przyjmują tę bazę dochodową za wartość swojego konta, ale podstawa dochodów jest w rzeczywistości wpisem księgowym - jest to rodzaj konta fantomowego. Jest używany tylko do obliczenia dozwolonej kwoty wypłaty.
Twoja aktualna wartość konta jest tym, co otrzymasz, jeśli wypłacisz polisę. Jeśli inwestycje się powiodą, faktyczna wartość twojego konta prawdopodobnie będzie wyższa niż twoja podstawa dochodów. Jeśli inwestycje nie przyniosły oczekiwanych rezultatów, twoja rzeczywista wartość konta będzie prawdopodobnie mniejsza niż podstawa dochodów. Gwarantowany dochód z bazy dochodowej może okazać się cenną cechą w długim okresie niskich zysków rynkowych, ponieważ gwarantuje część dochodu emerytalnego.
Zrozum zasady
Zasiłki dla osób żyjących mogą zapewniać gwarantowany dochód emerytalny, ale musisz upewnić się, że wiesz, jakie wymagania musisz spełnić, aby móc skorzystać z gwarancji. Przed podjęciem decyzji o jeźdźcu należy zadać te pytania dotyczące renty zmiennej.
- Jak długo musisz posiadać polisę?
- Jaki jest koszt?
- Czy kierowca może zostać rozwiązany, a koszty wygasają, jeśli nie jest już potrzebna?
- Czy musisz zalegalizować umowę, aby skorzystać z zasiłku?
Nie kupuj polisy z zyskiem na życie, dopóki nie zrozumiesz, jak działa zasiłek i kiedy możesz z niego skorzystać.
Zwiększone świadczenia z tytułu śmierci
Podstawowy zasiłek pośmiertny oferowany przez rentę zmienną to gwarancja, że po śmierci ubezpieczyciel zapłaci twojemu beneficjentowi przynajmniej kwotę, którą wpłaciłeś. Ale to nie ma większego znaczenia i dlatego wiele ofert rentowych jakąś formę "ulepszonego" świadczenia śmierci.
Zwiększony zasiłek pośmiertny ma formę renty śmierci, która oferuje comiesięczne lub roczne "przyspieszanie". Jeśli polisa ma miesięczny wzrost, firma ubezpieczeniowa robi migawkę wartości twojego konta każdego miesiąca. zarejestrowana wartość staje się kwotą zgonu po śmierci, nawet jeśli wartość rynkowa jest obecnie mniejsza. Większość zasiłków z tytułu śmierci jest zmniejszana w przypadku wypłat, które pobierasz.
Ci ludzie, którzy otrzymali zasiłek pośmiertny, kosztują więcej niż sam podstawowy zasiłek pośmiertny. Rider świadczeń śmierci, który ma miesięczny wzrost, może kosztować od 0,25 do 0,50 procent wartości konta rocznie. Koszt rzędu .50 procent rocznie może znacznie wzrosnąć w czasie.
Świadczeniodawcy korzystający z zasiłków zg amnych, którzy oferują comiesięczne lub roczne podwyżki, mogą zapewnić ci dostęp do zysków rynkowych i przekazać je swoim spadkobiercom. Jeśli nie możesz zakwalifikować się do ubezpieczenia na życie i nie musisz korzystać z funduszy samodzielnie podczas swojego życia, może to być świetnym sposobem na zapewnienie dodatkowych korzyści dla beneficjentów. Wzrost ten nie może jednak zostać zaliczony do podatków tak skutecznie jak inne alternatywy.
Słowo ostrzeżenia
Jeśli masz zbyt wielu dodatkowych kierowców w swojej zmiennej wysokości, opłaty mogą wynosić od 3,5 do 4 procent rocznie. Wysokie opłaty sprawiają, że prawie niemożliwe jest, aby inwestycje były wystarczająco dobre, aby uzyskać zwrot opłat i aby rosły, więc bądź ostrożny w dodawaniu funkcji, których naprawdę nie potrzebujesz. Co to jest wskaźnik zachorowalności?
QLAC: inny rodzaj renty dożywotniej
Kwalifikowane kontrakty dożywotniego abonamentu (QLAC) są unikalną wersją typu renty dożywotniej renty (typu: renta do odroczonego dochodu).
Odroczenie podatku od renty zmiennej może powodować więcej podatku
Czy funkcja odroczenia podatku w przypadku renty zmiennej naprawdę pozwala zaoszczędzić pieniądze w podatkach? Może nie. Oto dlaczego może cię to kosztować więcej.
Poznaj definicję renty zmiennej
Ta definicja renty zmiennej wyjaśnia, w jaki sposób różni się ona od stałej renty oraz jak działają składniki inwestycyjne i ubezpieczeniowe do renty zmiennej.