Spisu treści:
Wideo: O czym powinieneś wiedzieć zaciągając kredyt dla firm. 2024
Podstawowa komercyjna pożyczka bankowa nazywana jest bankową pożyczką terminową lub pożyczką komercyjną. Kredyt bankowy ma określony termin lub długość terminu zapadalności i zwykle jest to stała stopa procentowa.
Spłata kapitału bankowych pożyczek terminowych jest zazwyczaj amortyzowana, co oznacza, że kwota główna i odsetki są ustalane jako równe okresowe płatności przeznaczone na spłatę pożyczki w określonym czasie.
W przeszłości małe firmy żyły i ginęły dzięki kredytom bankowym, które stanowiły ich główne źródło finansowania dla małych firm. W czasie Wielkiej Recesji w 2008 r. Sytuacja nieco się zmieniła, ponieważ banki stały się bardziej powściągliwe w udzielaniu pożyczek, a małe firmy musiały zacząć szukać alternatywnych źródeł finansowania.
Rodzaje kredytów bankowych
American Bankers Association ogólnie uznaje dwa rodzaje kredytów bankowych. Pierwsza to pożyczka okresowa, która zazwyczaj ma termin zapadalności od jednego do trzech lat. Jest często wykorzystywany do finansowania potrzeb kapitału obrotowego. Kapitał obrotowy odnosi się do codziennych funduszy operacyjnych, którymi właściciele małych firm muszą prowadzić działalność.
Kredyty obrotowe mogą jednak stanowić krótkoterminowe kredyty bankowe i często są. Firmy często chcą dopasować terminy zapadalności swoich kredytów do życia swoich aktywów i preferują krótkoterminowe kredyty bankowe. W rzeczywistości kredyty bankowe są w rzeczywistości krótkoterminowe, ale ponieważ są odnawiane w kółko, stają się pożyczkami pośrednimi lub długoterminowymi.
Pożyczki międzybankowe
Średnioterminowe kredyty bankowe mogą być również wykorzystywane do finansowania aktywów, takich jak maszyny, które mają żywotność od około jednego do trzech lat, takie jak sprzęt komputerowy lub inne małe maszyny lub urządzenia. Spłata pożyczki okresowej zazwyczaj wiąże się z okresem użytkowania sprzętu lub czasem, w którym potrzebny jest kapitał obrotowy.
Umowy pożyczek okresowych często zawierają restrykcyjne klauzule umowne ustanowione przez bank. Ograniczające przymierza ograniczają operacje zarządzania w okresie trwania pożyczki. Zapewniają, że kierownictwo spłaci pożyczkę przed wypłatą premii, dywidend i innych opcjonalnych płatności.
Długoterminowe kredyty bankowe
Banki rzadko zapewniają długoterminowe finansowanie małym firmom. Kiedy tak się dzieje, zwykle dotyczy to zakupu nieruchomości, dużego obiektu biznesowego lub ważnego sprzętu. Bank będzie pożyczał tylko 65% - 80% wartości aktywów, które kupuje firma, a aktywa służą jako zabezpieczenie pożyczki.
Inne czynniki, z którymi małe firmy mają do czynienia w umowach o kredyt bankowy, to stopy procentowe, zdolność kredytowa, afirmatywne i negatywne zobowiązania, zabezpieczenia, opłaty i prawa do wcześniejszej spłaty. Zdolność kredytowa stała się szczególnie ważna od czasu Wielkiej Recesji w 2008 r.
Bankowcy preferują kredyty samospłacające, w przypadku których wykorzystanie pieniędzy pożyczkowych zapewnia system automatycznej spłaty. Większość kredytów terminowych wynosi 25 000 USD lub więcej. Wiele z nich ma stałe stopy procentowe i ustaloną datę zapadalności. Harmonogramy płatności są różne. Pożyczki terminowe mogą być wypłacane miesięcznie, kwartalnie lub rocznie. Niektórzy mogą mieć wypłatę balonu pod koniec okresu pożyczki. Kredyt balonowy ma miejsce, gdy suma kwoty głównej i odsetek nie jest w pełni amortyzowana w okresie jej obowiązywania, często w celu utrzymania płatności okresowych na jak najniższym poziomie.
Tak więc pozostała suma, zwykle główna, jest należna pod koniec okresu.
Pożyczki dla małych firm: cztery źródła, zalety i wady
![Pożyczki dla małych firm: cztery źródła, zalety i wady Pożyczki dla małych firm: cztery źródła, zalety i wady](https://i.travelcashinc.com/img//new/us-economy/aggregate-supply-and-how-it-works.jpg)
Pożyczki dla małych firm to fundusze, które należy spłacić w miarę upływu czasu wraz z odsetkami. Istnieją cztery rodzaje, każdy z jego zaletami i wadami.
Pożyczki dla małych firm dla kobiet w Kanadzie
![Pożyczki dla małych firm dla kobiet w Kanadzie Pożyczki dla małych firm dla kobiet w Kanadzie](https://i.travelcashinc.com/img//new/small-business/small-business-loans-for-women-in-canada.jpg)
Znajdź pożyczki dla małych firm i inną pomoc dostępną wyłącznie dla kobiet w Kanadzie. Niektóre programy są dostępne tylko dla mieszkańców poszczególnych obszarów.
Pożyczki VA, pożyczki dla małych firm dla weteranów
![Pożyczki VA, pożyczki dla małych firm dla weteranów Pożyczki VA, pożyczki dla małych firm dla weteranów](https://i.travelcashinc.com/img//new/business-insurance/key-tips-on-how-to-prepare-for-a-sba-loan.jpg)
SBA pomaga weteranom, udzielając gwarancji kredytowych dla małych firm będących własnością weteranów. Pożyczki udzielane z użyciem SBA zapewniają finansowanie z 50 000 do 3,75 miliona USD.