Spisu treści:
- Kup dom taniej i zostań wynajmującym
- Wejdź z mamą i tatą
- Myśl na małą skalę
- Inne opcje do rozważenia
Wideo: NYSTV - The TRUE Age of the Earth Ancient Texts and Archaeological Proof Michael Mize 2024
Nie jest tajemnicą, że koszty mieszkaniowe mogą być jedną z najdroższych pozycji w budżecie miesięcznym. W rzeczywistości statystyki pokazują, że średnia kwota wydana na mieszkanie wynosi około 1,483 USD miesięcznie i stanowi około 30% dochodu przeciętnego małżonka.
Millennials mają gorzej. Ostatnie dane pokazują, że wydają tylko 81 procent swoich dochodów, w porównaniu do 91 procent, które 25-34-latek spędził przed pokoleniem. Ale ich wydatki na opiekę zdrowotną, ubezpieczenie społeczne i mieszkania są dużo wyższe niż ich poprzedników.
Niektóre millenialsowie obchodzą to, ucząc się jak "hackować swoje domy" i żyć za darmo. Oto, jak to robią.
Kup dom taniej i zostań wynajmującym
Niektórzy millenialsi hackują swoje domy, kupując tańszą część nieruchomości, na przykład dom w zamknięciu. Zwykle korzystają z pożyczki FHA, aby dokończyć sprzedaż, a następnie wynajmują pokoje współlokatorom, pobierając opłaty wystarczające na pokrycie całości hipoteki. Ci doświadczeni właściciele ziemscy przeważnie żyją za darmo.
Millenialsi, którzy naprawdę chcą zarobić dodatkowe pieniądze, będą mieszkać w najmniej pożądanym pokoju w domu, na przykład w piwnicy (jeśli to kod) lub w najmniejszej sypialni. W ten sposób mogą obciążać swoich dzierżawców nieco bardziej i obniżać ich czynsz (lub całkowicie je eliminować). Jeśli zdecydujesz się podążać tą drogą i wziąć najemców, upewnij się, że podpisują oni umowę z prawnikami i odkładają depozyt w celu ochrony siebie i inwestycji.
Należy pamiętać, że takie podejście nie bierze pod uwagę takich rzeczy jak naprawy domu, koszty utrzymania domu i rachunki za media. O ile oczywiście nie możesz zabezpieczyć wystarczającej liczby najemców, by zapłacić nieco więcej niż hipoteki i pokryć zarówno koszty kredytu hipotecznego, jak i koszty utrzymania.
Brzmi nierealistycznie? Jest to faktycznie wykonalne. Załóżmy, że kupujesz dom z 3 lub 4 sypialniami za 200 000 $ w najbliższej okolicy. Zabezpieczasz pożyczkę FHA, która wymaga zaliczki w wysokości 3,5 procent całkowitej ceny zakupu. Po opodatkowaniu i opłatach wynosi on około 7000 $.
Z kolei twój kredyt hipoteczny będzie wynosił około 1500 USD miesięcznie. Oszacuj około 300 $ miesięcznie za utrzymanie i rachunki. Powiedzmy, że zabezpieczyłeś trzech współlokatorów, a ty rozbiłeś się w najmniejszym pokoju. Obciążasz swoich współlokatorów po 600 $, a nawet pobierasz opłaty na ruchomej skali w zależności od wielkości ich pokoi. To skutecznie pokryłoby hipotekę, rachunki i wszelkie koszty utrzymania.
Poza początkową inwestycją w wysokości 7 000 USD, będziesz żył całkowicie bez czynszu. Po prostu uwolniłeś 30 procent swoich dochodów. Pomyśl o tym, co by to zrobiło w twoim 401 (k), twoim portfelu inwestycyjnym, albo wpłaceniu go w swoich studenckich pożyczkach.
Wejdź z mamą i tatą
Jeśli zakup domu nie jest dla ciebie realistycznie finansowo, masz do czynienia z innymi włamaniami do domu.
Wiele millenialsów rzuca przysłowiowy ręcznik i zamyka się z mamą i tatą, aby zaoszczędzić trochę gotówki. W rzeczywistości około 31 procent 18-34-latków mieszkało z rodzicami w 2016 r., W porównaniu do zaledwie 26 procent 40 lat temu, trend ten jest bardziej rozpowszechniony w północno-wschodnich i południowych regionach USA.
Podczas gdy życie w domu może nie być dla niektórych pożądane, może nie tylko pomóc w całkowitym obniżeniu kosztów mieszkaniowych, ale może również pomóc zwolnić trochę gotówki, aby szybciej osiągnąć cele finansowe, takie jak spłacenie długu lub zaoszczędzić na domu w dół. linia. Jednak biorąc pod uwagę to podejście, najlepiej mieć na uwadze ostateczny termin.
Myśl na małą skalę
Nie stać na zakup dużego domu? Czy zastanawiałeś się nad małym domem? Malutkie szaleństwo domu przejęło zarówno HGTV, jak i Internet, a milenialsi dostają się na pokład. Według najnowszych danych, w USA jest około 10 000 takich domów o powierzchni poniżej 400 stóp kwadratowych, a wiele z nich jest własnością tysięcy ludzi, którzy chcą żyć bez długów.
Jeśli jednak ściganie maleńkiego domu jest włamaniem do domu, pamiętaj, by pamiętać o wspólnych przeszkodach, na przykład, jak będziesz go finansować, ponieważ wielu pożyczkodawców nie udzieli pożyczki na te maleńkie mieszkania. Małe domy mogą kosztować od 10 000 do 40 000 USD, więc na pewno warto o tym pamiętać. Przepisy dotyczące zagospodarowania przestrzennego mogą również stanowić problem, więc być może będziesz musiał pracować trochę ciężej, aby dowiedzieć się, gdzie "zaparkować" swój malutki dom.
Inne opcje do rozważenia
Istnieje kilka innych opcji "hakowania w domu", które należy wziąć pod uwagę, jeśli masz tysiąc lat, aby znacząco obniżyć lub całkowicie wyeliminować miesięczne koszty mieszkaniowe, w tym:
- Staje się opiekunem dla zwierząt lub opiekunem domu w długiej perspektywie,
- Za pomocą Airbnb wynająć dodatkowe pokoje w swoim domu,
- Umiejętność handlowania lub handlowania dla darmowego czynszu, oraz
- Zostać nianią na żywo.
Czy powinienem żyć jak biedny student?
Dowiedz się, dlaczego powinieneś dalej żyć jak biedny student, po tym, jak wykonasz pierwszą pracę i stworzysz solidny fundament finansowy dzięki tym wskazówkom.
Najważniejsze powody, dla których ludzie sprzedają swoje domy
Właściciele domów w USA są niespokojni, przemieszczając się średnio co pięć do siedmiu lat. Od relacji do pracy, przyczyny przeprowadzki są liczne i zróżnicowane.
Kupujesz nowe domy lub starsze domy?
Poznaj zalety i wady zakupu nowego domu w porównaniu ze starszym. Jest wiele spraw do przemyślenia, w tym budowa, charakter i wygoda.