Spisu treści:
- Beneficjenci Primary vs. Contingent
- Nazwanie więcej niż jednego beneficjenta
- Odwołani kontra nieodwołalni beneficjenci
- Nazywanie twojego beneficjenta
- Rozważania, gdy Twój beneficjent jest niepełnosprawny lub nieletni
- To wszystko może być wyzwaniem
Wideo: Czy moja troska może być dla kogoś toksyczna? Wróżba wyboru! 2024
Nikt nie lubi myśleć o umieraniu, ale polisa ubezpieczeniowa na życie może być krytycznym narzędziem przejścia dla ukochanych osób. Ważne jest zrozumienie, czym jest beneficjent i jak działa twoja polisa ubezpieczeniowa na życie, abyś mógł wymyślić najlepszą strategię, aby je chronić.
Wybór beneficjenta dla twojej polisy może być równie trudny, jak ustalenie, jakiego rodzaju ubezpieczenie na życie kupić. Nikt nie może ci powiedzieć, kto powinien być twoim beneficjentem. Będziesz chciał wziąć pod uwagę wiele czynników.
Beneficjenci Primary vs. Contingent
Beneficjentem polisy ubezpieczeniowej na życie jest osoba, która otrzyma świadczenie w przypadku śmierci. Nie jesteś ograniczony tylko do jednej osoby. Zasada może mieć więcej niż jednego beneficjenta.
Głównym beneficjentem polisy jest pierwsza osoba, która otrzyma świadczenia z tej polisy po śmierci. Inni, zwani beneficjentami warunkowymi, otrzymują świadczenia tylko wtedy, gdy pierwotny beneficjent zamierza Cię uprzedzić, więc nie jest ona dostępna do przyjęcia pieniędzy. Beneficjenci warunkowi mniej więcej czekają w kolejce na wypadek, gdyby tak się stało. Beneficjent będący kontyngentem jest czasami nazywany wtórnym beneficjentem z tego powodu.
Na przykład, powiedzmy, że Elizabeth i Doug biorą ślub i kupują ubezpieczenie na życie. Nazywają się nawzajem jako główni beneficjenci, potem zdają sobie sprawę, że dużo podróżują, zawsze razem. Decydują się wybrać beneficjentów warunkowych na wypadek wspólnej śmierci we wspólnej imprezie.
Elizabeth wybiera swoją siostrę, a Doug wybiera swojego brata. Strategicznie dzielą ewentualnego beneficjenta, aby uzyskać 50 procent korzyści. To gwarantuje, że każde z rodzeństwa otrzyma część, ale tylko wtedy, gdy zginą razem Elżbieta i Doug.
Nazwanie więcej niż jednego beneficjenta
Można wskazać więcej niż jednego pierwotnego lub warunkowego beneficjenta, przypisując procent składki na ubezpieczenie na życie między dwiema lub więcej osobami w swoim wniosku o ubezpieczenie.
Powiedzmy, że jesteście ponownie małżeństwem z dwójką dzieci z waszego poprzedniego małżeństwa. Jesteś właścicielem domu ze swoim nowym współmałżonkiem. Kochasz ją na śmierć, ale akceptujesz również, że nie jest najlepsza w zarządzaniu pieniędzmi.
Możesz chcieć upewnić się, że ma ona wystarczająco dużo życia, ale twoje dzieci również otrzymają odpowiednią część świadczeń z ubezpieczenia na życie. Możesz zadecydować o pozostawieniu 30% ubezpieczenia na życie małżonkowi jako głównemu beneficjentowi, a 70% swoim dzieciom. Daje to twojemu małżonkowi wystarczająco dużo pieniędzy, aby pokryć wszystkie koszty domu, a twoje dzieci będą miały dość pieniędzy na fundusze college'u.
Odwołani kontra nieodwołalni beneficjenci
Beneficjent może być również odwołalny lub nieodwołalny. Nie możesz później zmienić zdania i usunąć nieodwołalnego beneficjenta, nazywając go inaczej - przynajmniej nie bez zgody pierwotnego beneficjenta. Nazywanie beneficjenta odwołaniem zwalnia cię z tego ograniczenia. Zachowujesz prawo do jednostronnej zmiany treści w dowolnym czasie.
Oto inny przykład: Mary jest samotna i decyduje się na zakup uniwersalnej polisy ubezpieczeniowej na życie, gdy jest jeszcze młoda, aby zmaksymalizować swoje oszczędności i zabezpieczyć tańsze ubezpieczenie na życie. Mogłaby spłacić całe ubezpieczenie na życie do czasu, gdy ma 40 lat.
Ma jednak problem. Nie ma jeszcze żadnych osób na utrzymaniu. Decyduje się wymienić matkę na połowę zasiłków na ubezpieczenie na życie i jej najlepszego przyjaciela na drugą połowę. Sprawia, że te oznaczenia beneficjentów są odwołalne, aby mogła zmienić swoją decyzję, gdy i jej sytuacja ulegnie zmianie.
Nazywanie twojego beneficjenta
Trzy najważniejsze czynniki związane z rejestracją polisy na życie to zdanie egzaminu medycznego z ubezpieczenia na życie, wybór kwoty ubezpieczenia oraz wybór beneficjenta lub beneficjenta.
Będziesz miał możliwość zidentyfikowania beneficjenta lub beneficjentów w ramach twojego ubezpieczenia na życie. Każdy beneficjent powinien być zidentyfikowany tak jasno, jak to możliwe, używając swojego pełnego imienia i nazwiska oraz numeru ubezpieczenia społecznego i daty urodzenia. Podaj jak najwięcej informacji, aby Twój beneficjent mógł zostać zlokalizowany i odpowiednio zidentyfikowany w momencie Twojej śmierci.
Rozważania, gdy Twój beneficjent jest niepełnosprawny lub nieletni
Nieletni nie mogą legalnie posiadać ani zarządzać własnymi pieniędzmi. Będziesz musiał podjąć dodatkowe kroki, aby upewnić się, że ktoś może zarządzać pieniędzmi dla niego, dopóki nie osiągnie pełnoletności, jeśli wymienisz nieletniego jako beneficjenta polisy ubezpieczeniowej na życie. W rzeczywistości większość firm ubezpieczeniowych nie wyda pieniędzy nieletnim, ale tylko swojemu konserwatorowi lub opiekunowi.
Możesz wskazać opiekuna przy użyciu formularza Jednolitych Aktów Przeniesienia do Nieletnich, ale skonsultuj się z prawnikiem, aby upewnić się, że masz rację. Sąd musi następnie zatwierdzić wskazanego opiekuna przed wypłaceniem świadczeń.
Alternatywnie, możesz nazwać swoją posiadłość lub zaufanie do życia jako beneficjenta, wypełniając instrukcje w testamencie lub w dokumentach potwierdzających, że wpływy z ubezpieczenia mają zostać wydane na rzecz dziecka lub dzieci. To też często wymaga pomocy adwokata. Ważne jest, aby pamiętać, że korzyści mogą być narażone na roszczenia Twoich wierzycieli, jeśli nazwiesz swój majątek.
Można również tworzyć specjalne trusty dla osób niepełnosprawnych, aby mogły otrzymywać świadczenia ubezpieczeniowe bez utraty pomocy rządowej, która często zależy od potrzeb.
To wszystko może być wyzwaniem
Chociaż niektóre przypadki nazywania beneficjentów są względnie proste, powinieneś na wszelki wypadek rozważyć nadanie nazwy ewentualnemu beneficjentowi lub wtórnemu beneficjentowi. Przejrzyj wybory swoich beneficjentów przez całe życie, gdy zmieni się twoja sytuacja, na przykład z powodu rozwodu lub narodzin dziecka.
Wybór beneficjentów dla IRA i 401 (k) s
![Wybór beneficjentów dla IRA i 401 (k) s Wybór beneficjentów dla IRA i 401 (k) s](https://i.travelcashinc.com/img//new/estate-planning/choosing-a-trust-beneficiary-for-iras-and-401ks-1.jpg)
Nie wszystkie programy Revocable Living Trusts zawierają postanowienia dotyczące akceptowania kont emerytalnych jako aktywów zaufania. Kroki, które należy rozważyć przy wyborze beneficjenta powierniczego.
Dlaczego Twoje dzieci potrzebują polisy ubezpieczeniowej na życie
![Dlaczego Twoje dzieci potrzebują polisy ubezpieczeniowej na życie Dlaczego Twoje dzieci potrzebują polisy ubezpieczeniowej na życie](https://i.travelcashinc.com/img//new/insurance/top-5-reasons-to-buy-life-insurance-for-your-children.jpg)
Trwa debata na temat tego, czy rodzice powinni kupować ubezpieczenie na życie dla dzieci. Oto pięć dobrych powodów, dla których twoje dzieci potrzebują ubezpieczenia na życie.
Nie zmieniaj polisy ubezpieczeniowej na życie, dopóki tego nie przeczytasz
![Nie zmieniaj polisy ubezpieczeniowej na życie, dopóki tego nie przeczytasz Nie zmieniaj polisy ubezpieczeniowej na życie, dopóki tego nie przeczytasz](https://i.travelcashinc.com/img//new/insurance/what-you-need-to-know-before-changing-your-life-insurance-policy.jpg)
Zmiana lub zamiana polisy ubezpieczeniowej na życie? Co musisz wiedzieć, aby się chronić i podjąć mądrą decyzję. Skorzystaj z tych łatwych list kontrolnych, aby pomóc