Spisu treści:
- Pre-Tax Advantage
- Kto może wnieść wkład w tradycyjną IRA?
- Przyjmowanie wymaganych minimalnych rozkładów z tradycyjnego IRA
- Czy tradycyjny dla Ciebie IRA jest dla Ciebie odpowiedni?
Wideo: Basically I'm Gay 2024
Tradycyjny IRA (indywidualne konto emerytalne) to konto, które oferuje korzystny podatkowo sposób oszczędzania na emeryturę. Możesz otworzyć tradycyjną IRA za pośrednictwem domu maklerskiego, towarzystwa funduszy inwestycyjnych, a nawet w lokalnym banku, a pieniądze, które możesz wnieść, można zainwestować w akcje, obligacje, CD z funduszami inwestycyjnymi i inne inwestycje. Ale czy tradycyjna IRA jest odpowiednia dla twojej strategii oszczędzania na emeryturę? Oto, jak zdecydować.
Pre-Tax Advantage
Główną korzyścią tradycyjnej IRA jest to, że w większości przypadków składki są składane na zasadzie przed opodatkowaniem. Oznacza to, że po wpłaceniu pieniędzy na konto IRA można odliczyć tę kwotę od dochodu podlegającego opodatkowaniu. Skutkuje to płaceniem mniejszego podatku dochodowego za dany rok. W roku 2018 maksymalny wkład w tradycyjny IRA wynosi 5 500 USD i 6 500 USD, jeśli masz 50 lat lub więcej.
Oprócz otrzymania cennego podatku z góry, pieniądze na koncie rosną odroczone podatki. Wszelkie odsetki lub zyski kapitałowe z inwestycji nie podlegają opodatkowaniu, gdy zyski zostaną zrealizowane. Zamiast tego są odłożone, dopóki pieniądze nie zostaną wycofane z IRA na emeryturze. Na tym etapie jest opodatkowany według zwykłej stawki podatku dochodowego. Jeśli po przejściu na emeryturę spodziewasz się niższego przedziału podatkowego, oznacza to, że będziesz płacił mniej podatków od zakwalifikowanych wypłat IRA.
Kto może wnieść wkład w tradycyjną IRA?
Każdy, kto ma dochód uprawniony, jest uprawniony do otwarcia tradycyjnego IRA, ale istnieją pewne ograniczenia dotyczące tego, kto może odliczyć składki. Istnieją limity dochodów, które są wykorzystywane do określenia, ile składek można odliczyć, jeśli w ogóle.
Jeśli obecnie objęty jest planem emerytalnym w pracy w 2018 roku, możesz odliczyć swój pełny tradycyjny wkład do programu IRA, jeśli:
- Jesteś samotny, a zmodyfikowany skorygowany dochód brutto wynosi 63 000 $ lub mniej
- Jesteś żonaty i złożysz wspólny zwrot z MAGI w wysokości 101 000 $ lub mniej
- Jesteś żonaty, składasz osobno, z MAGI poniżej 10 000 $
Po osiągnięciu tych limitów, odliczanie zaczyna się stopniowo zmniejszać, zmniejszając kwotę składek, które można odliczyć. Jeśli nie jesteś objęty planem emerytalnym w pracy i składasz pojedynczy, możesz odliczyć swój pełny wkład, niezależnie od dochodów. Jeśli nie jesteś objęty planem w pracy, ale współmałżonek jest, pełne odliczenie jest dostępne tylko wtedy, gdy łączny MAGI wynosi 189 000 $ lub mniej.
Przyjmowanie wymaganych minimalnych rozkładów z tradycyjnego IRA
Jedną z potencjalnych wad tradycyjnego IRA jest wymuszona dystrybucja, która musi rozpocząć się w wieku 70 ½ roku życia. W tym wieku musisz zacząć przyjmować minimalne rozkłady, w oparciu o średnią długość życia. Nawet jeśli nie potrzebujesz pieniędzy, jeśli nie weźmiesz co najmniej wymaganej minimalnej dystrybucji (RMD) każdego roku, poniesiesz 50-procentową karę w wysokości RMD.
Z drugiej strony wypłaty dokonane przed ukończeniem wieku 59 ½ roku podlegają 10-procentowej wcześniejszej wypłacie. Istnieją pewne wyjątki, aby uniknąć kary. Na przykład, nie zapłacisz kary po wycofaniu 10.000 USD z tradycyjnych funduszy IRA na zakup pierwszego domu. Nadal należałoby się jednak spodziewać regularnego podatku dochodowego od wypłaty.
Czy tradycyjny dla Ciebie IRA jest dla Ciebie odpowiedni?
Jeśli twój pracodawca nie oferuje planu emerytalnego lub szukasz sposobu na zaoszczędzenie jeszcze więcej na emeryturę po przekroczeniu 401 (k), tradycyjny IRA może być świetną opcją do oszczędzania pieniędzy przed opodatkowaniem przejście na emeryturę. Należy pamiętać, że w zależności od tego, czy jesteś w związku małżeńskim i czy współmałżonek jest objęty planem emerytalnym w pracy, możesz podlegać ograniczeniom dochodowym.
Roth IRA jest również czymś do rozważenia. Z Roth nie otrzymujesz odliczenia za składki, ale możesz wypłacić kwalifikowane wypłaty na emeryturze w 100 procentach bez podatku. To może być ogromny plus, jeśli spodziewasz się, że po przejściu na emeryturę będziesz mieć wyższy pułap podatkowy. I nie musisz brać wymaganych minimalnych dystrybucji od Roth IRA w wieku 70 1/2. Dzięki temu pieniądze będą rosły, dopóki nie będziesz musiał ich używać.
Ważenie korzyści zarówno tradycyjnych, jak i Roth IRA może pomóc ci zdecydować, który z nich ma największy sens w ramach planu oszczędzania na emeryturę.
Co to jest odniesienie do postaci i kto powinien zapytać?
![Co to jest odniesienie do postaci i kto powinien zapytać? Co to jest odniesienie do postaci i kto powinien zapytać?](https://i.travelcashinc.com/img//new/basics/what-is-a-character-reference.jpg)
Wiele osób poszukujących pracy jest proszone o podanie odniesienia do postaci. Zapoznaj się z tymi osobistymi wskazówkami i wskazówkami dotyczącymi ich zgłaszania i pisania.
Co to jest IRS Form 990-N? I kto powinien to złożyć?
![Co to jest IRS Form 990-N? I kto powinien to złożyć? Co to jest IRS Form 990-N? I kto powinien to złożyć?](https://i.travelcashinc.com/img//new/nonprofit-organizations/what-is-irs-form-990-n-and-who-should-file-it.jpg)
Wiele małych organizacji non-profit nie wie, że musi złożyć roczny formularz podatkowy. Jeśli twój dochód jest niższy niż 50 000 $ rocznie, możesz złożyć IRS 990-N.
Co to jest ubezpieczenie samochodu wartościowego i kto powinien go kupić?
![Co to jest ubezpieczenie samochodu wartościowego i kto powinien go kupić? Co to jest ubezpieczenie samochodu wartościowego i kto powinien go kupić?](https://i.travelcashinc.com/img//new/car-insurance-loans/what-is-stated-value-car-insurance-and-who-should-buy-it.jpg)
Dowiedz się, jaką wartość ma ubezpieczenie wartości, jeśli chodzi o ubezpieczenie swojego klasycznego samochodu. To może być mniejszy zasięg niż myślałeś.