Spisu treści:
- Spojrzenie na rzeczywisty przykład klas jednostek uczestnictwa w funduszach wzajemnych
- Bogatsi inwestorzy mogą uzyskać dodatkowe korzyści od niektórych instytucji
- Więcej o inwestowaniu w fundusze wzajemne
Wideo: The Case for $20,000 oz Gold - Debt Collapse - Mike Maloney - Silver & Gold 2024
Jednym z pytań, które często mi przesyłają inwestorzy, jest: "Co to jest udział klasy instytucjonalnej w funduszu inwestycyjnym?" lub "Co to jest udział klasy detalicznej funduszu inwestycyjnego?"
Najczęściej dzieje się to po przeczytaniu prospektu funduszu powierniczego, a akcjonariusz widzi, że fundusz ma kilka różnych klas. Często nie jest jasne, jaka jest różnica między funduszami, ale w większości przypadków niektóre fundusze oferują niższe opłaty i koszty na rzecz dużych inwestycji.
Czasami fundusz powierniczy chce przyciągać zarówno inwestorów typu "mom-and-pop" ("inwestorzy" detaliczni), jak i dużych korporacji, programów emerytalnych i organizacji non-profit ("instytucjonalni" inwestorzy). Wyzwaniem związanym z uczynieniem z funduszu inwestycyjnego realną opcją dla obu rodzajów inwestorów jest to, że więksi klienci instytucjonalni mają tak ogromne korzyści skali, że nie zaakceptują niskich opłat za zarządzanie płaconych przez większość inwestorów detalicznych.
Zamiast oferować dwa różne fundusze inwestycyjne, które nie byłyby efektywne, wiele funduszy inwestycyjnych decyduje się na utworzenie różnych klas udziałów dla tego samego portfela inwestycyjnego. Jedna klasa może spodobać się inwestorom indywidualnym, a jedna klasa może przemawiać do inwestorów instytucjonalnych. Czasami istnieje nawet klasa pośrednia. Różne klasy jednostek uczestnictwa mogą mieć różne wskaźniki kosztów, minimalne inwestycje, opłaty za odkupienie i obciążenia związane ze sprzedażą.
Spojrzenie na rzeczywisty przykład klas jednostek uczestnictwa w funduszach wzajemnych
Aby lepiej zrozumieć pojęcie klas funduszy inwestycyjnych, spójrzmy na klasy funduszu indeksowego Vanguard S & P 500, jednego z najpopularniejszych produktów finansowych na świecie.
Fundusz indeksowy Vanguard 500 jest dostępny w kilku różnych klasach jednostek uczestnictwa:
- Inwestor sprzedaje akcje funduszu pod symbolem giełdowym VFINX i ma wskaźnik kosztów 0,14% z minimalną inwestycją w wysokości 3 000 USD
- Akcje Admiral Shares znajdują się pod symbolem VFIAX i mają wskaźnik kosztów 0,04% przy minimalnej inwestycji wynoszącej 10 000 USD
- Fundusz instytucjonalny dzieli się funduszami na akcje oznaczone symbolem VINIX i ma wskaźnik kosztów 0,04% z minimalną inwestycją 5 000 000 $
- Fundusz Institutional Plus dzieli handel pod symbolem VIIIX i ma wskaźnik kosztów 0,02% przy minimalnej inwestycji wynoszącej 100 000 000 $
Jak widać, w zależności od rodzaju kupowanych akcji, minimalna kwota może wynosić od 3 000 do 100 000 000 USD, a stosunek kosztów do inwestycji w fundusz inwestycyjny może być bardzo różny.
Bogatsi inwestorzy mogą uzyskać dodatkowe korzyści od niektórych instytucji
Korzyści z powiększenia portfela nie kończą się na tym, że masz dostęp do tańszych klas udziałów. Wiele instytucji finansowych oferuje dodatkowe korzyści w oparciu o całkowitą kwotę aktywów, które masz pod swoim przysłowiowym dachem, w taki sam sposób, jak wielu zarejestrowanych doradców inwestycyjnych dla indywidualnie zarządzanych kont, mających służyć zamożnym inwestorom o wysokiej wartości netto.
Trzymając się naszego przykładu z Vanguard, gdybyś miał od 50 do 500 tysięcy dolarów zainwestowanych w fundusze Vanguard i fundusze ETF, zakwalifikowałbyś się do tak zwanego poziomu usługi Voyager, co oznacza bez prowizji zawieranie transakcji na ETF firmy i zmniejszenie prowizji od akcji i ETF nie-Vanguard. Ponadto nie ma opłat za usługi.
Jeśli zainwestujesz od $ 500,000 do 1 000 000 $ w fundusze inwestycyjne Vanguard i ETF, kwalifikujesz się do Vanguard's Voyager Select Services, a inwestorzy posiadający ponad 1 milion USD w funduszach Vanguard i ETF kwalifikują się do Vanguard's Voyager Flagship Services. Każdy poziom oferuje coraz więcej korzyści dla inwestorów. To, oczywiście, jest na szczycie faktu, że już płacisz o wiele mniej w wydatkach na twoje bazowe fundusze poprzez posiadanie wyższych minimalnych klas akcji!
Więcej o inwestowaniu w fundusze wzajemne
Aby dowiedzieć się więcej na temat inwestowania w fundusze inwestycyjne, przeczytaj Kompletny przewodnik dla początkujących w zakresie inwestowania w fundusze wzajemne, który jest zbiorem artykułów i zasobów najlepszego funduszu inwestycyjnego.
Tytuły uczestnictwa klasy B dla jednostek uczestnictwa: definicja, korzyści, koszty i inne elementy
Możesz usłyszeć, że akcje wspólnego funduszu B są dobrym zakupem. Ale coraz więcej towarzystw funduszy inwestycyjnych żegna się; na akcje wspólnego funduszu B.
Jakie są tytuły uczestnictwa klasy D w systemie Mutual Fund?
Czy warto inwestować w fundusze typu D Share? Zanim zaczniesz inwestować, upewnij się, że rozumiesz, w jaki sposób poszczególne klasy jednostek uczestnictwa pobierają opłaty i wydatki.
Dowiedz się, która klasa jednostek uczestnictwa jest najlepsza
Oto kilka wskazówek i co jeszcze należy wziąć pod uwagę przy wyborze, która klasa funduszy inwestycyjnych jest najlepsza dla twojego portfela.