Spisu treści:
- Co to jest uśrednianie kosztu dolara?
- Przegląd tego, jak inwestor może przygotować plan uśredniania kosztu dolara
- Przykład planu uśredniania kosztów dolara
Wideo: [162/276] Jan Łopata: Bardzo dziękuję, panie marszałku. Szanowny Panie Marszałku! Wysoka Izb... 2024
Gdy zaczniesz budować portfel inwestycyjny, będziesz musiał usłyszeć o technice zwanej uśrednieniem kosztu dolara, która istnieje od pokoleń.
Chociaż istnieje pewna niezgoda co do tego, w jakim stopniu uśrednianie kosztu dolara może zmniejszyć ryzyko rynkowe, wydaje się, że istnieje ogólna akceptacja idei, że inwestor, który stosuje plan uśredniający koszty dolara, kupuje i sprzedaje niezależnie od warunków rynkowych w regularnych odstępach czasu i / lub w stałych kwotach dolara lub akcji, może być w stanie lepiej znieść emocjonalne niebezpieczeństwa wynikające z nadmiernej pewności siebie lub paniki w czasach skrajnej niestabilności na giełdzie.
W efekcie kluczem do oszacowania wartości dolara jest to, że pomaga on pozbawić emocje wyzwań związanych z alokacją kapitału. Dla niedoświadczonych inwestorów, zwłaszcza tych, którzy kupują koszyki papierów wartościowych lub rzeczy takie jak tanie fundusze indeksowe, może to być bardzo pomocna. W rzeczywistości, irracjonalne zachowanie inwestora obfituje w trudnych czasach.
Co to jest uśrednianie kosztu dolara?
Uśrednianie kosztów dolara można najlepiej opisać jako formalne podejście do systematycznego inwestowania stałej kwoty waluty lub nabywania ustalonej liczby jednostek uczestnictwa w określonych odstępach czasu w celu powolnego budowania pozycji w papierach wartościowych.
Oznacza to, że zamiast inwestować aktywa w ryczałt, inwestor pracuje na swoją pozycję, powoli kupując mniejsze kwoty w dłuższym okresie czasu. Pozwala to rozłożyć podstawę kosztową na kilka lat i po różnych cenach, zapewniając izolację przed przyszłymi zmianami ceny rynkowej. Oznacza to, że w czasach szybko rosnących cen akcji, inwestor będzie miał wyższą podstawę kosztową, niż miałby on w innym przypadku, a podczas upadających cen akcji inwestor będzie miał niższą podstawę kosztów niż on lub ona w przeciwnym razie miał.
Przegląd tego, jak inwestor może przygotować plan uśredniania kosztu dolara
Aby rozpocząć plan uśredniania kosztów dolara, inwestor musi zrobić trzy główne rzeczy.
- Zdecyduj dokładnie, ile pieniędzy może zainwestować każdego miesiąca. Ważne jest, aby upewnić się, że kwota przyznana jest finansowo ostrożna i przystępna, aby kwota mogła pozostać spójna przez dłuższy czas, w przeciwnym razie plan nie będzie tak skuteczny.
- Wybierz inwestycję lub grupę inwestycji, którą chce utrzymać na dłuższą metę, z długoterminowym określeniem jako co najmniej pięć lub dziesięć lat.
- W regularnych odstępach czasu - na przykład tygodniowo, miesięcznie lub kwartalnie - inwestuj te pieniądze w wybrane przez siebie zabezpieczenia. Jeśli jego pośrednik zaoferuje to, nasz inwestor może nawet ustawić automatyczny plan wypłat, aby proces został zautomatyzowany przy niewielkim wydatku. Możliwe, że można obejść się bez maklera giełdowego.
Przykład planu uśredniania kosztów dolara
Łatwiej jest pokazać mechanikę planu uśredniania kosztów dolara, przeprowadzając Cię przez hipotetyczny przykład. Wyobraź sobie, że masz 15 000 $, które chciałbyś zainwestować w akcje ABC, Inc., fikcyjnej firmy.
Data jest 1 stycznia. Masz dwie możliwości - możesz teraz zainwestować pieniądze jako kwotę ryczałtową, odejść i zapomnieć o tym, lub możesz skonfigurować plan uśredniania kosztów dolara i ułatwić sobie wejście do magazynu. Decydujesz się na drugie i decydujesz zainwestować 1 250 dolarów za kwartał przez trzy lata.
W kolejnych trzech latach Twoje pieniądze są inwestowane w następujących cenach:
Tabela 1: Hipotetyczny plan uśredniania kosztów dolara
- 1. kwartał roku 1 = 50,00 USD cena akcji, 1.250,00 inwestycja = 25,00 zakupionych akcji
- 2. kwartał Rok 1 = 40,00 USD cena akcji, 1 250,00 USD = 31,25 kupionych akcji
- 3. kwartał Rok 1 = 70,00 USD cena akcji, 1 250,00 inwestycja = 17,86 zakupionych akcji
- 4 kwartał roku 1 = 50,00 USD cena akcji, 1 250,00 inwestycja = 25,00 zakupionych akcji
- 1. kwartał Rok 2 = 30,00 USD cena akcji, 1.250,00 inwestycja = 41,67 nabyte akcje
- 2. kwartał Rok 2 = 20,00 USD cena akcji, 1.250,00 inwestycja = 62,50 nabyte akcje
- 3. kwartał roku 2 = cena 25,00 USD, 1 250,00 inwestycja = 50,00 zakupionych akcji
- 4 kwartał roku 2 = 32,00 USD cena akcji, 1 250,00 USD = 39,06 zakupionych akcji
- 1. kwartał roku 3 = 35,00 USD cena akcji, 1 250,00 USD inwestycja = 35,71 zakupionych akcji
- Drugi kwartał roku 3 = cena akcji na poziomie 51,00 USD, 1 250,00 USD = 24,51 zakupionych akcji
- 3. kwartał 3 rok = 65,00 USD cena akcji, 1 250,00 inwestycja = 19,23 zakupionych akcji
- 4. kwartał roku 3 = 50,00 USD cena akcji, 1 250,00 inwestycja = 25,00 zakupionych akcji
Gdybyś zainwestował 15.000 $ na początku okresu, kupiłbyś 300 akcji po 50,00 $ za akcję. Przy końcowej cenie akcji wynoszącej 50,00 USD za akcję przy zamknięciu trzeciego roku, twoja pozycja byłaby warta dokładnie tyle samo 15.000 $.
Jednak dzięki regularnym zakupom hipotetycznego programu uśredniania kosztów dolara, zainwestowałeś 15 000 000 $ i otrzymałeś 396,70 akcji, ponieważ twoja stała inwestycja w wysokości 1 250,00 $ za kwartał była w stanie kupić więcej akcji, gdy cena akcji spadła, a mniej akcji, gdy cena akcji zyskała na wartości . Mimo że końcowa cena akcji wynosiła 50,00 USD, dokładnie tyle samo co przed trzema laty, Twój udział ma wartość rynkową 19 839,50 USD.
Aby pójść o krok dalej, zgodnie ze scenariuszem uśredniania kosztu dolara, twoja stawka spadłaby nawet o 15 000 USD, gdyby kurs wynosił 37,81 USD, co stanowi spadek o 24,38 procent w porównaniu z początkową ceną zakupu.
Zjawisko to było widoczne na kontach 401 (k) inwestorów, którzy regularnie uczestniczyli w oszczędnościach emerytalnych niezależnie od warunków na rynku akcji w latach następujących po upadku giełdy w 2009 r. Te tanie zakupy bazowe pomogły obniżyć ich całkowitą podstawę kosztową, więc gdy rynek odzyskał wiele lat później, mogli cieszyć się nagrodami za cierpliwość i dyscyplinę.
Podstawową wadą uśredniania kosztu dolara jest to, że jeśli doświadczasz bańki giełdowej lub uśredniasz pozycję, która doświadcza znacznego wzrostu wartości, twoja średnia podstawa kosztu będzie wyższa niż byłaby w innym wypadku.
Saldo nie zapewnia podatków, inwestycji, usług finansowych ani porad. Informacje są przedstawiane bez uwzględnienia celów inwestycyjnych, tolerancji ryzyka lub sytuacji finansowej konkretnego inwestora i mogą nie być odpowiednie dla wszystkich inwestorów. Wyniki historyczne nie wskazują na przyszłe wyniki. Inwestowanie wiąże się z ryzykiem, w tym możliwą utratą kapitału.
Najlepsze opcje dla nowych inwestorów Bitcoin
![Najlepsze opcje dla nowych inwestorów Bitcoin Najlepsze opcje dla nowych inwestorów Bitcoin](https://i.travelcashinc.com/img//new/bitcoin/the-best-options-for-new-bitcoin-investors.jpg)
Jako ceny bitcoina na rynku, nowi inwestorzy zastanawiają się, czy nadal istnieją dobre opcje transakcyjne.
Podstawy inwestycji w fundusze inwestycyjne dla nowych inwestorów
![Podstawy inwestycji w fundusze inwestycyjne dla nowych inwestorów Podstawy inwestycji w fundusze inwestycyjne dla nowych inwestorów](https://i.travelcashinc.com/img//new/investing-for-beginners/unit-investment-trust-basics-for-new-investors.jpg)
Jednostkowe fundusze inwestycyjne, czyli UIT, jak się je nazywa, to koszyk akcji, obligacji, funduszy typu REIT lub innych papierów wartościowych sprzedawanych inwestorom indywidualnym.
Najważniejsze wskaźniki finansowe dla nowych inwestorów
![Najważniejsze wskaźniki finansowe dla nowych inwestorów Najważniejsze wskaźniki finansowe dla nowych inwestorów](https://i.travelcashinc.com/img//new/investing-for-beginners/the-most-important-financial-ratios-for-new-investors.jpg)
Zrozumienie i obliczenie wskaźników finansowych jest niezbędne przy podejmowaniu decyzji inwestycyjnych. Niniejszy przewodnik opisuje i wyjaśnia najważniejsze.