Spisu treści:
- Wskazówki dotyczące upominków z dołu
- Reguły listu upominkowego z dołu
- Dokumentowanie samego daru
- Czy istnieją konsekwencje podatkowe dla upominków z dołu?
Wideo: Webinarium: Towarowe transakcje międzynarodowe. Przygotuj się na nowe zasady rozliczeń od 2020 roku 2024
Zapisanie zaliczki jest jednym z najważniejszych - i często najtrudniejszych - aspektów zakupu domu. Im większa zaliczka, tym mniej musisz sfinansować. To z kolei może prowadzić do obniżenia stopy procentowej i niższej miesięcznej raty, a także może pomóc uniknąć kosztownego prywatnego ubezpieczenia hipotecznego.
Niestety, wielu potencjalnych nabywców ma problem z uzyskaniem zaliczki. W ankiecie przeprowadzonej przez Zillow w 2017 r. Prawie 70 procent najemców stwierdziło, że oszczędzanie zaliczki stanowi największą przeszkodę w kupnie domu. Jeśli jesteś gotowy zostać właścicielem domu do wynajęcia, prosisz mamę i tatę o pomoc w spłacaniu zaliczki. Podczas gdy fundusze zaliczkowe mogą być obdarowywane, istnieją pewne zasady, których należy przestrzegać, w tym sporządzenie listu prezentowego z wpłatą.
Wskazówki dotyczące upominków z dołu
Kwota zaliczek, które można przekazać od rodziców lub innego członka rodziny, zwykle zależy od rodzaju kredytu hipotecznego. Jeśli otrzymujesz na przykład pożyczkę FHA z 3,5-procentową zaliczką, cała zaliczka może być prezentem.
Z drugiej strony, jeśli korzystasz z konwencjonalnej pożyczki Fannie Mae lub Freddie Mac, cała zaliczka może być tylko prezentem, jeśli odkładasz 20 procent lub więcej ceny zakupu domu. Jeśli Twoja zaliczka jest mniejsza niż 20 procent, część pieniędzy musi pochodzić z własnej kieszeni.
Reguły listu upominkowego z dołu
Kiedy już odkryjesz, ile pieniędzy możesz przekazać, następnym krokiem jest napisanie listu prezentowego. Jest to wymagane przez pożyczkodawcę za każdym razem, gdy część lub całość zaliczki jest prezentem. Istnieje specyficzny proces pisania listu i dokumentowania prezentu.
W przypadku samej litery nie ma standardowej formy. Możesz go napisać samodzielnie lub poprosić o pomoc agenta nieruchomości lub brokera, ale generalnie musisz uwzględnić:
- Twoje imię i nazwisko oraz adres osoby, która złożyła prezent
- Kwota, którą ci podarowano
- Adres domu, który kupujesz
- Relacja osoby, która robi prezent
- Skąd pochodzą pieniądze (np. Rachunek czekowy, rachunek oszczędnościowy, rachunek inwestycyjny)
- Wyraźne wyjaśnienie, że pieniądze są prezentem, a nie pożyczką (pożyczone środki nie byłyby dozwolone w przypadku upominków z dołu)
Pamiętaj, że prezenty są dozwolone tylko wtedy, gdy pochodzą od członków rodziny, a nie od znajomych. Wyjątek ma zastosowanie, jeśli jesteś zaręczony, a twoja narzeczona dostarcza prezent.
Dokumentowanie samego daru
Podczas pisania listu z datą wpłaty musisz podać dokumentację, skąd pochodzi prezent i jego potwierdzenie.
Na przykład pożyczkodawca może poprosić o wyciąg z rachunku bankowego lub innej formy dowodu potwierdzającego, że dawca ma pieniądze na podarunek, kopię wyciągniętej czeku, lub dokumentację elektronicznego przelewu między kontem darczyńcy i Twoje.
Jeśli osoba przekazująca Ci fundusze sprzedaje akcje lub inne inwestycje, aby zebrać pieniądze na zaliczkę, będziesz potrzebować wyciągu z rachunku maklerskiego pokazującego tę transakcję. Jedno ważne zastrzeżenie, które należy zapamiętać, niezależnie od tego, czy otrzymujesz czek lub przelew elektroniczny od giftera: wpłać te pieniądze na oddzielne konto bankowe oprócz czeków lub oszczędności.
Nie chcesz rozdzielać funduszy na prezenty z żadnymi innymi finansami. Mogłoby to skomplikować papierowy ślad i spowodować, że pożyczkodawca całkowicie odrzuci prezent.
Czy istnieją konsekwencje podatkowe dla upominków z dołu?
Tak i nie. Jako osoba otrzymująca dar przedpłaty nie ponosisz żadnych zobowiązań podatkowych, niezależnie od kwoty podarunku. Ale osoba, która złoży ci prezent, może spowodować naliczenie podatku od darowizn, jeśli kwota przekracza roczny limit wyłączenia.
Na przykład w 2018 r. Rodzice będący w związku małżeńskim i składający wspólny wniosek mogą otrzymać upominek w wysokości do 30 000 $ na dziecko za zaliczkę na poczet kredytu hipotecznego (lub w dowolnym innym celu), bez ponoszenia podatku od prezentów. Inny członek rodziny, taki jak dziadek lub ciotka, może podarować ci upominek w wysokości do 15 000 $, zanim zastosujesz podatek od prezentu.
Planując zaliczkę na poczet kredytu hipotecznego, ważne jest, aby omówić potencjalne konsekwencje podatkowe z osobą lub osobami, które planują podarować ci pieniądze, aby upewnić się, że nie są narażone na ryzyko zwiększenia swoich podatków.
Wskazówki, jak obniżyć miesięczną spłatę kredytu hipotecznego
Czy Twój miesięczny rachunek hipoteczny poważnie wpłynął na twój budżet? Oto kilka sposobów na obniżenie miesięcznej płatności.
5 sposobów na spłatę kredytu hipotecznego na początku
Czy myślałeś kiedyś o spłacie kredytu hipotecznego? Wykonaj te 5 kroków i zaoszczędź tysiące dolarów, gdy będziesz na tym interesować. Oto jak!
Twój samochód może uniemożliwić ci zakwalifikowanie się do kredytu hipotecznego
Dowiedz się, dlaczego i jak płatność za samochód może uniemożliwić ci uzyskanie kredytu hipotecznego, jeśli jesteś gotowy na zakup domu.