Spisu treści:
- Co to jest fundusz indeksowy?
- Fundusze indeksowe nie wymagają analizy korporacyjnej i finansowej
- Ogólnie rzecz biorąc, fundusze mają najniższe współczynniki kosztów wspólnych funduszy
- Indeks Inwestowanie w fundusz działa najlepiej w połączeniu z długoterminowym uśrednieniem kosztu dolara
- Wady funduszy indeksowych
Wideo: Polska nie jest już krajem tylko niskich kosztów (Gospodarka) 2024
Podczas pracy nad poradnikiem dla początkujących, dotyczącym inwestowania w fundusze wzajemne, możesz zastanawiać się, które wybrać: aktywnie zarządzane fundusze powiernicze lub pasywnie zarządzane fundusze powiernicze.
Według osób z Motley Fool, tylko dziesięć z dziesięciu tysięcy aktywnie zarządzanych funduszy inwestycyjnych udało się pokonać S & P 500 konsekwentnie w ciągu ostatnich dziesięciu lat. Historia mówi nam, że bardzo niewiele, jeśli którykolwiek z tych funduszy będzie zarządzać tym samym wyczynem w nadchodzącej dekadzie.
Lekcja jest prosta: jeśli nie jesteś przekonany, że jesteś w stanie wybrać 0,001% funduszy inwestycyjnych, które pokonasz na szerokim rynku, najlepiej będzie Ci służyć inwestując w rynek.
Jak inwestujesz w sam rynek? Rozpoczynając plan uśredniania kosztu dolara na fundusze o niskich stopach procentowych, możesz być pewny, że będziesz wykonywał większość zarządzanych funduszy inwestycyjnych w perspektywie długoterminowej.
Rzeczywiście, najbardziej odnoszący sukcesy inwestor w historii, Warren Buffett, opowiada się za tym, aby ci, którzy nie chcą lub nie mogą inteligentnie oceniać poszczególnych akcji, powinni zainwestować w tanie fundusze indeksowe, takie jak te oferowane przez Vanguard.
Czemu? Fundusze indeksowe mają trzy wyraźne zalety w stosunku do aktywnie zarządzanych odpowiedników:
- Nie wymagają analizy korporacyjnej ani zrozumienia teorii rachunkowości, teorii finansowych ani portfela.
- Mają prawie nieistniejące wskaźniki wydatków, zapewniając znaczną przewagę nad aktywnie zarządzanymi funduszami i prawie całkowicie zapewniając doskonałe długoterminowe wyniki.
- Składają się z dziesiątek lub setek firm. Ta dywersyfikacja zmniejsza ryzyko specyficzne dla firmy.
Co to jest fundusz indeksowy?
Zanim dodasz fundusz indeksowy do swojego portfela, importuje go, aby zrozumieć, co to jest. Fundusz indeksu jest funduszem wzajemnym, mającym odzwierciedlać wyniki jednego z głównych indeksów (np. Dow Jones Industrial Average, S & P 500, Wilshire 5000, Russell 2000, itp.) W odróżnieniu od tradycyjnych, aktywnie zarządzanych funduszy inwestycyjnych, w których zarządzający portfelem oceniają , analizować i pozyskiwać poszczególne akcje, fundusze indeksowe są zarządzane pasywnie. Zasadniczo oznacza to, że składają się one z wcześniej wybranej grupy zasobów, które rzadko, jeśli w ogóle, ulegają zmianom.
Inwestor, który kupił fundusz indeksowy, zaprojektowany na przykład w celu odzwierciedlenia Dow Jones Industrial Average, doświadczyłby prawie idealnie zsynchronizowanych ruchów cen z przytoczoną wartością Dow Jones Industrial Average, którą słyszy w wieczornych wiadomościach. Podobnie, inwestor, który zbudował pozycję w funduszu indeksowym mającym naśladować S & P 500, w istocie nabywa akcje we wszystkich pięciuset spółkach tworzących ten indeks.
Fundusze indeksowe nie wymagają analizy korporacyjnej i finansowej
Fundusze indeksowe są idealne dla tych, którzy nie mają pojęcia, jak oceniać przewagi konkurencyjne różnych korporacji, odróżniać rachunek zysków i strat od bilansu lub obliczać zdyskontowane przepływy pieniężne. Ponieważ ryzyko specyficzne dla firmy jest zróżnicowane, dzięki dziesiątkom lub setkom firm, które tworzą główne indeksy, taka analiza nie jest konieczna. Ponadto, fundusz indeksowy jest opłacalnym sposobem na przejęcie setek akcji, unikając tysięcy dolarów w prowizjach maklerskich, które w przeciwnym razie by powstały.
Ogólnie rzecz biorąc, fundusze mają najniższe współczynniki kosztów wspólnych funduszy
Aktywnie zarządzane fundusze inwestycyjne muszą płacić zarządzającym portfelami, analitykami, opłatami za subskrypcje badań i tym podobne. Procent łącznych wydatków funduszu, w tym jego prowizje w wysokości 12b-1, podzielone przez jego średnie aktywa netto, jest określany jako wskaźnik kosztów. Ponieważ fundusze indeksowe nie są zarządzane (i nie wymagają żadnego z wyżej wymienionych wydatków), wskaźnik kosztów jest prawie zerowy w porównaniu ze średnim funduszem wzajemnym. Oznacza to, że mniej pieniędzy inwestora trafia na pokrycie kosztów ogólnych, odszkodowań i kosztów sprzedaży. W dłuższej perspektywie niższe koszty związane z funduszami indeksowymi mogą znacznie poprawić wydajność.
Zastanów się, co następuje: Szybkie spojrzenie na Yahoo Finance ujawnia, że średni wskaźnik wydatków dla funduszy inwestycyjnych typu wzrost i dochód to 1,29%. W rezultacie około 1 883 USD na każde 10 000 USD zainwestowane w ciągu dziesięciu lat trafi do funduszu w formie wydatków.Porównaj to z funduszem Vanguard 500, który ma odzwierciedlać indeks S & P 500, który ma roczny wskaźnik wydatków tylko 0,12%, co daje dziesięcioletni łączny koszt w wysokości 154 USD za każde zainwestowane 10 000 USD. Innymi słowy, inwestując w fundusz Vanguard, inwestor będzie miał 1,244 USD więcej pracy dla niego.
Skomplikowany przez całe życie inwestycyjne, różnica jest znacząca.
Indeks Inwestowanie w fundusz działa najlepiej w połączeniu z długoterminowym uśrednieniem kosztu dolara
W szczytowym momencie szalejącego rynku akcji lat dwudziestych Dow Jones Industrial Average osiągnął szczyt 381,17. W 1932 r. Dow rozbił się do 42,22. Minęło trzydzieści trzy lata (1929 do 1955), aby powrócić na poziom z 1929 roku. Osoba inwestująca wszystkie swoje pieniądze na wysokość oczekiwałaby ponad trzydziestu lat, aby się zrównoważyć! Gdyby jednak uruchomił program uśredniający koszty dolara, zarobiłby ogromną ilość pieniędzy dzięki swojej znacznie niższej podstawie kosztu średniego do czasu powrotu rynku do poprzedniego poziomu.
W połączeniu z reinwestowanymi dywidendami załamałby się nawet w ciągu zaledwie kilku lat, a kiedy rynek osiągnął dawny poziom, osiągnął bardzo dobre wyniki.
Wady funduszy indeksowych
Wszystkie inwestycje mają swój własny zestaw korzyści i wad, w tym fundusze indeksowe. Pomimo tego, że jest to doskonały wybór dla wielu inwestorów.
Inwestowanie w akcje o niskim ryzyku
Sprawdź inwestowanie w akcje o niskim ryzyku z mniejszą marżą i mniejszym ryzykiem, na przykładzie transakcji zrealizowanych za pomocą strategii opcji.
Społecznie odpowiedzialne inwestowanie i inwestowanie oparte na wierze
Mandaty religijne nie muszą ingerować w strategie inwestycyjne
Najtańsze samochody o niskim koszcie posiadania
Szukasz taniego samochodu z niskim kosztem posiadania? Czyż nie wszyscy? Uzyskaj pomoc w zawężaniu swoich wyborów.