Spisu treści:
- Czym dokładnie jest finansowanie należności?
- Czy jest to umowa pożyczki lub faktoringu?
- Definicja daty zakupu
- Warunki umowy
- Zalety wierzytelności Finansowanie
- Minusy należności od finansowania
Wideo: Szkolenie - Jak się rozliczać z Urzędem Skarbowym? 2024
Idąc za obecnymi trendami, można zauważyć, że tradycyjne i główne źródła finansowania mikroprzedsiębiorstw, takie jak kredyty kredytowe i biznesowe, są niewystarczające lub nieosiągalne dla właścicieli małych firm. Niemniej jednak właściciele małych przedsiębiorstw wciąż zdają sobie sprawę z konieczności pozyskania finansowania na rozwój działalności i ograniczenia niedoborów środków pieniężnych. W tak trudnych czasach wielu właścicieli firm zwraca się o finansowanie należności jako sposób na zdobycie potrzebnej im gotówki.
Korzyści płynące z finansowania należności przedsiębiorstw mogą być zbyt trudne, aby się im oprzeć. Pokusa uzyskania natychmiastowego finansowania w celu zwiększenia wzrostu gospodarczego jest potężnym rozwiązaniem. W tym artykule przyjrzymy się wszystkim najważniejszym problemom, na które każdy właściciel firmy musi zwracać uwagę, zanim podpiszą linie przerywanych umów o spłatę należności, a także wszystkie ich dobre i złe strony.
Czym dokładnie jest finansowanie należności?
Powszechnie znany jako faktoring, finansowanie należności jest zdecydowanie jednym z najstarszych rodzajów finansowania komercyjnego. Mówiąc najprościej, jest to proces polegający na sprzedaży wierzytelności lub zaległych faktur po obniżce do wyspecjalizowanej firmy faktoringowej lub finansowej (zwykle zwanej "Czynnikiem"). Firma faktoringowa przejmuje ryzyko związane z wierzytelnością, a w zamian wystawia swoją firmę dzięki szybkiemu napływowi gotówki. Kwota wyemitowana na należności w dużej mierze zależy od "wieku" i jakości należności.
Czy jest to umowa pożyczki lub faktoringu?
Uważaj, aby upewnić się, że jest to umowa faktoringowa, a nie pożyczka. Upewnij się, że transakcja ma stawkę podstawową, która w istocie jest zróżnicowaną kwotą odsetek. Dowiedz się, jak obliczana jest stawka podstawowa i czy jest ona powiązana z faktoringiem. Należy pamiętać, że stawka podstawowa jest zasadniczą częścią finansowania wierzytelności, zarówno w minimalnej, jak i maksymalnej wysokości.
Definicja daty zakupu
Jest to kolejna ważna część porozumienia, którą należy umieścić w perspektywie. W normalnych przypadkach zakupy są płatne w ciągu ponad 180 dni. Firma faktoringowa zazwyczaj odpowiada za pobieranie i fakturowanie należności. Ważne jest, aby znać kwotę rezerwy i sposób jej naliczania. Kwota rezerwy to posiadana gotówka, która zwykle waha się od 2% do 20%.
Warunki umowy
Długość umowy jest ważnym czynnikiem, który należy wziąć pod uwagę. Niezależnie od tego, czy umowa zostanie zawarta na miesiące, rok czy kilka lat, upewnij się, że dobrze znasz długość umowy i czy krótkoterminowa lub długoterminowa umowa będzie miała kluczowe znaczenie dla Twojej firmy.
Zalety wierzytelności Finansowanie
W rzeczywistości każda opcja finansowania działalności ma swoje dobre i złe strony. Finansowanie należności nie jest wyjątkiem:
- Brak potrzeby zabezpieczenia - Jest to rodzaj niezabezpieczonej opcji finansowania działalności, która nie wymaga zabezpieczenia w postaci aktywów i poręczycieli.
- Zachowaj własność swojej firmy - Ten rodzaj finansowania nie wymaga, abyś oddał część swojej własności biznesowej w celu uzyskania środków finansowych.
Minusy należności od finansowania
- Wyższe koszty - Chociaż jest to szybki sposób uzyskania dostępu do gotówki dla Twojej firmy, może to przynieść wyższe koszty niż stawki naliczane w przypadku innych rodzajów kredytów dla przedsiębiorstw. Pamiętaj, że brak spłaty kwoty w ustalonym okresie zwiększy tylko całkowitą kwotę, którą będziesz zobowiązany zapłacić.
- Długie umowy - Niektóre umowy mogą być krótkie i opłacalne, ale inne mogą być długie i kręte, niż byś chciał. Ważne jest jednak wynegocjowanie długości kontraktu, który idealnie pasuje do Ciebie i Twojej firmy.
Każda forma biznesu, zarówno niewielka, jak i duża, w pewnym momencie będzie wymagać kredytu biznesowego, aby wspierać różne codzienne operacje biznesowe. W pewnym momencie firma może wymagać szybkich pieniędzy, aby naprawić swoją działalność. Niestety, dostęp do kredytu stał się tak trudny, zwłaszcza dla małych firm, w których wielu tradycyjnych kredytodawców nie chce zaoferować realnej pomocy. Finansowanie należności może pomóc firmom w przezwyciężeniu tych wyzwań finansowych.
Zalety i wady SKOK-ów banków
Poznaj różnicę między bankowością biznesową w unii kredytowej a bankiem. Przeczytaj o zaletach i wadach banków i kas oszczędnościowo-kredytowych.
Zalety i wady finansowania długów dla właścicieli firm
Termin "dług" ma zwykle negatywne implikacje, ale firmy rozpoczynające działalność często uważają, że muszą pozyskać zadłużenie, aby móc finansować operacje.
Zalety i wady zatrudniania pracowników kontra zatrudnianie wykonawców
Sporządzenie listy zalet i wad dotyczących zatrudniania pracowników lub zatrudniania kontrahentów pomoże ci zdecydować, która z nich jest najkorzystniejsza dla Twojej firmy.