Spisu treści:
Wideo: Revealing the True Donald Trump: A Devastating Indictment of His Business & Life (2016) 2024
Konsekwencje przenoszenia pieniędzy dookoła twojego 401 (k) lub przenoszenia go pomiędzy planami mogą być wystarczająco przerażające. Podejmowanie niewłaściwych decyzji może kosztować cię pieniądze. Dodaj do tego niejasną i niekonsekwentną terminologię i wystarczy podać przeciętnemu inwestorowi zgagę. Jeśli zepsuć i wziąć "dystrybucję" zamiast "rollover", może to mieć niepożądane konsekwencje podatkowe.
Niestety, wiele terminów 401 (k) robić mają podwójne znaczenie. Zawsze najlepiej zadawać pytania, aby upewnić się, że rozumiesz warunki przed wykonaniem ruchu. Oto kilka powszechnie używanych terminów i ich poprawna interpretacja.
401 (k) Dystrybucje
Słowo "dystrybucja" jest szczególnie mylące, ponieważ może odnosić się do różnych wydarzeń. Pomyśl o tym, jako o parasolu dla różnych metod pobierania funduszy z twojego 401 (k).
Na przykład, fundusze mogą być dystrybuowane z twojego planu i przeniesione do nowego planu 401 (k) lub do IRA, którą posiadasz. Nazywa się to "rolowaniem", a rolowanie jest dystrybucją. Ale to nie powoduje żadnych kar, ponieważ pieniądze nie przychodzą do ciebie. Przechodzi do kolejnej inwestycji. Porównaj to z dystrybucją zaklasyfikowaną jako "wycofanie". W takim przypadku środki są wysyłane do Ciebie, a Ty wypłacasz czek i wydajesz pieniądze.
A co z pożyczaniem od twojego 401 (k)? Nie jest to uważane za dystrybucję - jest to pożyczka z planu dla ciebie, ale jeśli opuścisz swoje zatrudnienie przed spłatą pożyczki, pozostałe saldo pożyczki zostanie uznane za dystrybucję i będziesz musiał zapłacić podatki i ewentualnie kary.
401 (k) Wypłaty
Przez większość czasu - ale nie zawsze - termin "wypłata" jest używany, gdy bierzesz pieniądze z planu 401 (k) i wydajesz je zamiast wpłacać fundusze na nowe konto z odroczonym podatkiem. Możesz oczekiwać, że zapłacisz podatek od dystrybucji, gdy podejmiesz wypłatę i ewentualnie wczesny podatek od odstąpienia od umowy, w zależności od wieku. Zwykle nie możesz wycofać się z 401 (k), dopóki nadal pracujesz dla firmy, która sponsoruje twój plan, przynajmniej nie, chyba że firma zezwala na wycofanie cięć.
Ale jeśli masz stary plan 401 (k) i już nie pracujesz dla firmy, możesz wypłacić pieniądze albo poprzez wpłatę na konto i odebranie czeku, albo przeniesienie funduszy do nowego planu 401 (k) lub IRA.
401 (k) Transfery
Zwykle oznacza to transfer środków pomiędzy opcjami inwestycyjnymi w ramach twojego planu. Możesz przelać pieniądze między różnymi opcjami inwestycyjnymi w ramach planu 401 (k) bez ponoszenia jakichkolwiek zobowiązań podatkowych, chociaż niektóre fundusze w ramach tego planu mogą pobierać opłatę, jeśli przesuwasz pieniądze zbyt często. Na przykład fundusz może wymagać posiadania go przez co najmniej 30 dni i zostaniesz obciążony opłatą, jeśli sprzedasz akcje przed upływem tego czasu.
Słowo "transfer" może również odnosić się do transferu środków z jednego 401 (k) do drugiego. Masz możliwość przeniesienia środków ze starego planu 401 (k) na nowy, jeśli nowy plan na to pozwala, ale stosowana terminologia to zazwyczaj "rolowanie", ponieważ przekazujesz fundusze z jednego planu firmy do innego typu plan emerytalny.
401 (k) Obrócenie
Wiele osób, które mają plany 401 (k), nie zdaje sobie sprawy, że mogą przenosić swoje fundusze na IRA lub 401 (k) z nową firmą, gdy zmieniają pracodawców, i że taki ruch nie wyzwalają podatki i kary. Ta opcja ma również zastosowanie, jeśli pracujesz dla firmy, która nie działa. Nie oznacza to, że zainwestowane środki muszą być przekazane bezpośrednio Tobie, gdy zamykają swoje drzwi.
Przeniesienie środków z jednego planu na inny lub z planu na IRA to "rollover". Możesz uniknąć płacenia podatków i kar po przeniesieniu funduszy na IRA lub nowy plan firmy, a pieniądze mogą nadal rosnąć na przyszłą emeryturę. Możesz też wypłacić ją w razie potrzeby i płacić tylko podatki od kwot wypłaconych w trakcie ich pobierania.
Poznaj zasady
Zapoznaj się z wszystkimi zasadami przed podjęciem działań, jeśli myślisz o zabraniu pieniędzy z planu 401 (k). Jedną ważną zasadą, której nie uświadamia wiele osób, jest to, że twój plan jest bezpieczny od wierzycieli. Dopóki twoje pieniądze są w planie, wierzyciele i posiadacze osądów nie mogą tego osiągnąć. Przed zakupem 401 (k) sprawdź wszystkie opcje. Będziesz chciał zrobić wszystko, aby chronić te pieniądze i być dostępnym na lata emerytalne.
5 rzeczy, które powinieneś wiedzieć o 401 (k) pożyczkach
![5 rzeczy, które powinieneś wiedzieć o 401 (k) pożyczkach 5 rzeczy, które powinieneś wiedzieć o 401 (k) pożyczkach](https://i.travelcashinc.com/img//new/investing-for-beginners/5-things-you-should-know-about-401k-loans.jpg)
Pożyczanie z 401 (k) w formie pożyczki jest prawie zawsze złym pomysłem. Oto 5 powodów, dla których nie powinieneś używać jaj w gnieździe.
6 rodzajów języka figuratywnego, które powinieneś wiedzieć
![6 rodzajów języka figuratywnego, które powinieneś wiedzieć 6 rodzajów języka figuratywnego, które powinieneś wiedzieć](https://i.travelcashinc.com/img//new/fiction-writing-careers/6-types-of-figurative-language-that-enhance-your-writing-5.jpg)
Metafory, porównania, synecdocha, personifikacja, hiperbola i kalambury - wszystko to nadaje blasku i stylu twojemu pisaniu, jako że graficzne pisanie dodaje złożoności.
10 wspólnych warunków emerytalnych, które powinieneś wiedzieć
![10 wspólnych warunków emerytalnych, które powinieneś wiedzieć 10 wspólnych warunków emerytalnych, które powinieneś wiedzieć](https://i.travelcashinc.com/img//new/financial-planning/10-common-retirement-terms-you-should-know.jpg)
Żargon przejścia na emeryturę może być mylący. Co to jest analiza aktuarialna lub harmonogram nabywania uprawnień? Te słowa mają różne znaczenia na emeryturze i poza nią.