Spisu treści:
- Limit składki dla IRA w 2016 r
- Deductible IRA Limits for 2016
- 2016 Roth IRA Limits
- Samozatrudnione kontrybucje IRA w 2016 r
Wideo: The Choice is Ours (2016) Official Full Version 2024
IRA - te trzy ważne listy mogą odegrać dużą rolę w twoim planie oszczędności emerytalnych. To dlatego, że Indywidualne Konto Emerytalne lub IRA pomaga chronić Cię przed trzema innymi małymi inicjałami, które mogą mieć duży wpływ na nasze finanse: IRS. Jeśli nie uwzględniłeś jeszcze Indywidualnego Konta Emerytalnego w swoim planie oszczędzania na emeryturę, możesz stracić świetny sposób, aby zaoszczędzić na spełnieniu marzenia o emeryturze (a.k.a. "niezależności finansowej") i obniżyć także swoje podatki. Ważne jest, aby pamiętać, że IRA nie jest faktyczną inwestycją, ale rodzajem konta, które może być finansowane z zasobów, funduszy inwestycyjnych, funduszy ETF, płyt CD lub innych odpowiednich inwestycji.
Limit składki dla IRA w 2016 r
Maksymalna roczna składka na 2016 r. Jest mniejsza od 5 500 USD lub 100% dochodu z pracy. Podatnicy w wieku 50 lat i więcej mogą wnieść dodatkowe 1000 USD na łączną kwotę 6500 USD. Możesz dokonać wkładu IRA na 2016 rok dopiero 15 kwietniath, 2017.
Zanim jednak wybierzesz się, aby otworzyć IRA, zdecyduj, który z nich (tradycyjny lub Roth) jest właśnie dla Ciebie.
Tradycyjny IRA:
- Zezwala na składki do wieku 70 1/2 lat, jeśli osiągnąłeś dochód
- Zapewnia bieżącą ulgę podatkową dla uprawnionych uczestników (IRS dotuje Twoje oszczędności!)
- Umożliwia wzrost zysków z inwestycji odroczonych do podatku (dystrybucje będą opodatkowane według stałej stawki podatku dochodowego w momencie wypłaty)
- Wymagane jest, aby dystrybucje rozpoczynały się od wieku 70 1/2
Deductible IRA Limits for 2016
Możliwość zakwalifikowania się do częściowego lub całkowitego odliczenia podatku dochodowego za wkłady do programu IRA zależy od kilku czynników, w tym od twojego dochodu i od tego, czy bierzesz udział w innym korzystnym dla podatnika planie emerytalnym. Limity dochodów również zmieniają się w czasie.
Kwota potrącenia w 2016 r. Będzie stopniowo zmniejszać się dla singli lub szefów gospodarstw domowych o skorygowanych dochodach brutto (AGI) pomiędzy 61 000 a 71 000 USD, bez zmian w stosunku do 2015 r. Oznacza to, że jeśli zarabiasz mniej niż 61 000 USD i jesteś objęty planem emerytalnym o pracujesz lub nie masz 401 (k) lub podobnego planu poprzez pracę, prawdopodobnie będziesz kwalifikować się do pełnego odliczenia.
Jeśli Twój status podatkowy jest pojedynczy lub głowa gospodarstwa domowego, a twój AGI jest większy niż 61 000 USD, ale mniej niż 71 000 USD, możesz kwalifikować się do częściowego odliczenia. Osoby o przychodach przekraczających 71 000 USD prawdopodobnie nie będą kwalifikowały się do udziału własnego IRA podlegającego odliczeniu.
W przypadku małżeństw składających wspólne zeznania podatkowe, a współmałżonek wnoszący wkład do IRA jest objęty 401 (k) lub powiązanym planem w pracy, potrącenia zaczynają się stopniowo wynosić 98 000 USD i są ograniczone do 118 000 USD.
Jeśli nie jesteś objęty miejscem pracy 401 (k), ale współmałżonek jest, możesz kwalifikować się do odliczenia, jeśli łączna stawka AGI jest mniejsza niż 183 000 USD. Kwoty odliczenia stopniowo obniżają się między 184 000 a 194 000 USD w 2016 r., W porównaniu do 183 000 USD i 193 000 USD w 2015 r.
Jeśli jesteś żonaty i składasz wniosek osobno, a masz plan emerytalny w pracy, twoje potrącenia kończą się między 0 a 10 000 $.
A Roth IRA:
- Zezwala na składki, o ile zarabiasz
- Pozwala, aby zyski z inwestycji rosły bez podatku, jeśli są traktowane jako kwalifikowana dystrybucja (nie ma bieżącego podatku od składek, ale wypłaty z emerytury nie są opodatkowane)
- Nie wymaga rozpoczynania dystrybucji od żadnego konkretnego wieku (w rzeczywistości Roth IRA może być przekazany nietkniętym twoim spadkobiercom)
2016 Roth IRA Limits
Chociaż oba IRA oferują korzyści podatkowe, różnic między nimi nie można wystarczająco podkreślić. Tradycyjny IRA pozwala federalne odliczenie od podatku składki i odroczone płatności podatku, gdy Roth oferuje federalny podatek bez podatku kwalifikowane wypłaty (ale bez bieżącego odliczenia). Jeśli nie kwalifikujesz się do odliczenia IRA lub uważasz, że możesz przejść do wyższego przedziału podatkowego na emeryturze, rozważ zamiast tego Roth IRA.
Limity składkowe Roth IRA również pozostaną niezmienione w 2016 roku. Możesz wnieść do 5.500 $ w Roth, jeśli masz mniej niż 50 lat lub 6500 $, jeśli jesteś starszy. Należy pamiętać, że składki Roth IRA nie podlegają odliczeniu od podatku, są one dokonywane za dolary po opodatkowaniu. Jednak pieniądze nie są generalnie ponownie opodatkowane. Najbardziej interesującą cechą Roth IRA jest to, że tego typu konta emerytalne oferują wolne od podatku wypłaty zarobków w wieku 59 lat, o ile konto jest otwarte przez co najmniej 5 lat.
Dodatkową cechą elastyczności jest to, że składki wniesione do Roth IRA (mimo że nie są to dochody z inwestycji) mogą zostać pobrane przed opodatkowaniem i zwolnione z podatku.
Aby zakwalifikować się do Roth IRA, istnieją limity dochodu. Jeśli chodzi o status jednoosobowego i kierowniczego podatku od nieruchomości, zakres odchodzenia od dochodu wynosi w 2016 roku od 117 000 do 132,000 USD, czyli od 116 000 do 131 000 USD w 2015 r. Zakres wycofywania AGI dla podatników płacących składki na Roth IRA wynosi od 184 000 do 194,000 USD za małżeństwa składające wspólnie, od 183 000 do 193 000 USD w 2015 r. Dlatego w 2016 r. nie możesz wnieść wkładu do Roth IRA, jeśli masz AGI o wartości ponad 132 000 USD jako jedna osoba lub więcej niż 194 000 $ jako małżeństwo składające wspólnie.
Samozatrudnione kontrybucje IRA w 2016 r
Osoby oszczędzające na emeryturę, które prowadzą własną działalność gospodarczą lub pracują na własny rachunek, zauważą, że limity IRA pozostają niezmienione w 2016 r. Limit dla SIMPLE IRA wynosi 12 500 USD w 2016 r., Czyli tyle samo, co w 2015 r. Wpłaty wnoszone na rzecz SIMPLE IRA utrzymają się na poziomie 3 000 USD w 2016 r.
Jeśli bierzesz udział w SEP IRA, możesz wnieść wkład do 53 000 USD lub 25% do 265 000 USD w przychodach brutto w 2016 r. Właściciele firm prowadzących działalność na własny rachunek mogą również mieć własne Indywidualne 401 (k) lub Solo 401 (k). W 2016 r. Limity 401 (k) wynoszą 18 000 USD. W 2016 r. Osoby, które ukończyły 50 lat lub więcej, mogą dodać 6 000 $ do indywidualnego 401 (k), za maksymalny wkład w wysokości 24 000 $. Pamiętaj, że ten limit nie obejmuje żadnego potencjalnego "pracodawcy" pasującego do składek, które możesz potencjalnie dla siebie zrobić.
Pamiętaj, że IRA może być doskonałym narzędziem planowania podatkowego, nawet w ostatniej chwili. Składki na 2015 rok można składać w dowolnym momencie, zanim złożysz podatek na rok. Oznacza to, że masz czas do 15 kwietnia 2016 r., Aby wnieść wkład i odliczyć podatek. Jeśli masz firmę IRA prowadzącą działalność na własny rachunek i zgłoś rozszerzenie, możesz dokonać wkładu za rok poprzedni przed 15 października 2016 r.
Znajdź maksymalne kwoty składek za poprzednie lata:
2015 Limity kont IRA
2014 Limity kont IRA
Limity składek na IRA w 2013 r
Tradycyjne limity wkładów IRA i Roth IRA
Wyświetl aktualne i historyczne limity wkładów tradycyjnych i Roth IRA od 2002 roku. Dowiedz się, jak są one określone i jak je sfinansować.
Tradycyjne limity wkładów IRA i Roth IRA
Wyświetl aktualne i historyczne limity wkładów tradycyjnych i Roth IRA od 2002 roku. Dowiedz się, jak są one określone i jak je sfinansować.
Reguły wypłat dla kont UTMA, Coverdell i innych kont
Podział reguł, przepisów i podatków związanych z trzema najpopularniejszymi kontami uczelnianymi: UTMA i UGMA, Section 529 i Coverdell.