Spisu treści:
- 1. Budżetowanie
- 2. Koszty monitorowania
- 3. Kredyt i zadłużenie
- 4. Oszczędzanie na emeryturę
- 5. Ubezpieczenie
Wideo: Zmienią się kary finansowe dla firm związane ze split payment? 2024
Planowanie finansowe to szeroki parasol obejmujący wiele tematów, w tym:
- Asygnowanie
- Wydawanie
- Oszczędność
- Planowanie emerytury
- Kredyt i dług
- Planowanie uczelni
- Ubezpieczenie
Zrozumienie, w jaki sposób każdy z tych tematów działa razem i wpływa na siebie nawzajem, jest ważne dla stworzenia podstaw dla solidnej podstawy finansowej dla ciebie i twojej rodziny. Oto krótki kurs zderzeniowy z najważniejszymi aspektami planowania finansowego.
1. Budżetowanie
Na bardzo podstawowym poziomie finansów osobistych budżetowanie jest jednym z najważniejszych narzędzi, jakie możesz mieć. Budżet to plan na to, jak wydajesz zarobione pieniądze.
Stworzenie szczegółowego pisemnego budżetu pozwala zobaczyć, dokąd zmierzają Twoje pieniądze i podejmować lepsze decyzje dotyczące wydatków. Kiedy świadomie myślisz o decyzjach budżetowych, zyskujesz większą kontrolę nad wydatkami.
Jednym z największych wyzwań związanych z brakiem szczegółowego budżetu jest stawienie czoła tak wielu decyzjom finansowym i próba śledzenia wszystkiego. Ten brak zrozumienia może prowadzić do nadmiernych wydatków i długów, nie mówiąc już o tym, że planowanie finansowe na przyszłość będzie trudniejsze.
Kiedy tworzysz budżet, zaczynasz widzieć wyraźny obraz tego, ile masz pieniędzy, na co je wydajesz i ile jeszcze pozostało. Gdy zobaczysz wpływy i wypływy, możesz zoptymalizować wydatki, by ograniczyć wydatki, których naprawdę nie potrzebujesz.
2. Koszty monitorowania
Śledzenie wydatków jest kluczową częścią budżetowania. Oznacza to zachowanie ścisłych zakładek na temat nieistotnych wydatków, takich jak ubranie, wyżywienie, podróże lub rozrywka.
Jeśli wydajesz zbyt dużo na nieistotne, możesz nie zostawiać sobie niczego, co zaoszczędziłoby każdego miesiąca. I oszczędzanie, zwłaszcza jeśli chodzi o tworzenie funduszu kryzysowego.
Twój fundusz kryzysowy to pulę gotówki, na której możesz polegać, gdy przyjdzie ci na myśl nagły wypadek lub nieoczekiwany wydatek. Posiadanie oszczędności w nagłych wypadkach może uchronić Cię przed zadłużeniem. Jeśli nie śledzisz swoich wydatków sumiennie, możesz pozwolić, by pieniądze, które mogłeś uratować, prześlizgnęły się przez szczeliny.
3. Kredyt i zadłużenie
Dźwignia finansowa lub wykorzystanie kredytu i zaciąganie długów samo w sobie niekoniecznie jest złe, ale istnieją dwa rodzaje zadłużenia: dobry dług i zły dług.
Kiedy pożyczasz pieniądze na zakup domu, możesz zaciągać dużo długu, ale niższe stopy procentowe i zakup aktywów, które mogą wzrosnąć, są uznawane za zadowalającą formę długu. To samo dotyczy kredytów studenckich, ponieważ finansujesz dyplom, który może zwiększyć twój potencjał zarobkowy, często przy niskim oprocentowaniu.
Z drugiej strony, idąc na zakupy w centrum handlowym za pomocą karty kredytowej, która ma roczną stopę procentową w wysokości 24%, bez spłacania jej w pełnej wysokości, jest to złe. Kupujesz rzeczy, które nie rosną w siłę, a płacisz za nie, by je kupić, jeśli masz na sobie saldo na karcie.
Wyjście z długów nie musi być trudne, ale jest niezbędne do osiągnięcia stanu finansowej niezależności. Pierwszą rzeczą do zrobienia, gdy znajdziesz się w długach, jest zapłacić więcej niż minimalna miesięczna płatność. Jeśli płacisz tylko minimum każdego miesiąca, spłacanie długu i kosztowanie niewielkiej fortuny będzie często wymagać dziesięcioleci.
Kiedy płacisz więcej niż minimum, spróbuj obniżyć swoją stopę procentową. Możesz to zrobić, przenosząc zadłużenie karty kredytowej na kartę o niższym rocznym oprocentowaniu lub refinansowując kredyty studenckie lub inne pożyczki o niższej stopie. Wysokie stopy procentowe sprawią, że w dłuższej perspektywie wydostanie się spod długu będzie bardziej walką.
4. Oszczędzanie na emeryturę
Przy mniejszej liczbie firm oferujących pełne plany emerytalne i niepewności w zakresie ubezpieczeń społecznych, ważniejsze niż kiedykolwiek jest oszczędzanie i planowanie emerytury. Niestety, wiele osób uważa, że po prostu nie ma wystarczającej ilości pieniędzy, które można zaoszczędzić każdego miesiąca.
Oszczędności na emeryturze muszą stać się priorytetem, a nie refleksją. Internal Revenue Service sprawiło, że oszczędzanie na emeryturę jest jeszcze bardziej atrakcyjne dzięki specjalnym podatkowym kontom, takim jak plany pracodawcy 401 (k), indywidualne konta emerytalne i specjalne konta emerytalne dla osób samozatrudnionych. Pozwalają one na odliczenia podatkowe, kredyty, a nawet zyski bez opodatkowania na oszczędnościach emerytalnych.
Niezależnie od tego, czy jesteś po prostu na studiach i masz 40 lat do emerytury lub planujesz przejście na emeryturę w przyszłym roku, nigdy nie jest za późno na planowanie i maksymalizację oszczędności emerytalnych. Najlepiej byłoby, gdybyście starali się zaoszczędzić od 10 do 15 procent swoich dochodów rocznie na emeryturę. Jeśli jednak nie możesz tego zrobić, postaraj się oszczędzić co najmniej tyle, ile wynosi plan emerytalny twojego pracodawcy, aby zakwalifikować się do odpowiadającej składki, jeśli taka istnieje. Następnie pracuj nad zwiększeniem stawki składki każdego roku.
5. Ubezpieczenie
Stworzyłeś budżet, obniżyłeś wydatki, zlikwidowałeś zadłużenie karty kredytowej, a teraz oszczędzasz na emeryturę. Powinieneś być kompletny, prawda? To wszystko są sprytne pieniądze, ale jest jeszcze jeden ważny aspekt waszych finansów, które należy wziąć pod uwagę.
Ubezpieczenie ma znaczenie, ponieważ ciężko pracujesz, aby zbudować solidny fundament finansowy dla siebie i swojej rodziny i trzeba go chronić. Wypadki i katastrofy mogą i mają miejsce, a jeśli nie masz odpowiedniego ubezpieczenia, może to doprowadzić do ruiny finansowej.
Niektóre polisy ubezpieczeniowe są wymagane i każdy powinien mieć tego rodzaju ubezpieczenie, ale istnieje wiele innych rodzajów polis ubezpieczeniowych, które prawdopodobnie nie są potrzebne, a Ty możesz zmarnować cenne dolary, które można wykorzystać gdzie indziej. Istnieje cienka granica między posiadaniem wystarczającego ubezpieczenia a nadmiernym ubezpieczeniem.
Oceń swoją sytuację finansową i zadaj sobie pytanie, gdzie znajdują się luki ubezpieczeniowe. Czy masz na przykład ubezpieczenie na życie? Jeśli nie, czy jest to coś, czego potrzebujesz? A jeśli tak, czy masz wystarczający zasięg? Zastanów się także nad ubezpieczeniem właściciela domu, ubezpieczeniem samochodu, niepełnosprawnością i ubezpieczeniem zdrowotnym. Dostosuj swój zasięg wszędzie tam, gdzie jest to konieczne, aby upewnić się, że jesteś chroniony przed każdą możliwością.
Podstawy planowania finansowego - finanse osobiste 101
![Podstawy planowania finansowego - finanse osobiste 101 Podstawy planowania finansowego - finanse osobiste 101](https://i.travelcashinc.com/img//new/financial-planning/financial-planning-basics-personal-finance-101-4.jpg)
Osobiste finanse obejmują szeroki zakres tematów związanych z pieniędzmi, w tym budżetowanie, wydatki, zadłużenie, oszczędzanie, emerytury i ubezpieczenia między innymi.
Podstawy planowania finansowego - finanse osobiste 101
![Podstawy planowania finansowego - finanse osobiste 101 Podstawy planowania finansowego - finanse osobiste 101](https://i.travelcashinc.com/img//new/financial-planning/financial-planning-basics-personal-finance-101-4.jpg)
Osobiste finanse obejmują szeroki zakres tematów związanych z pieniędzmi, w tym budżetowanie, wydatki, zadłużenie, oszczędzanie, emerytury i ubezpieczenia między innymi.
Podstawy planowania finansowego - finanse osobiste 101
![Podstawy planowania finansowego - finanse osobiste 101 Podstawy planowania finansowego - finanse osobiste 101](https://i.travelcashinc.com/img//new/financial-planning/financial-planning-basics-personal-finance-101-4.jpg)
Osobiste finanse obejmują szeroki zakres tematów związanych z pieniędzmi, w tym budżetowanie, wydatki, zadłużenie, oszczędzanie, emerytury i ubezpieczenia między innymi.