Spisu treści:
- Kalkulatory i arkusze kalkulacyjne
- Jak samemu obliczyć pożyczkę
- Oblicz odsetki kart kredytowych
- Oblicz stopy procentowe kredytu
- Koszty odsetek
- Przykładowa tabela amortyzacji
Wideo: Lokaty i odsetki od kapitału - Obliczenia bankowe - Matfiz24.pl 2024
Najprostszym sposobem obliczania odsetek kredytowych jest kalkulator lub arkusz kalkulacyjny, ale możesz także zrobić to ręcznie, jeśli wolisz. Na tej stronie pokażemy dwa sposoby uzyskania potrzebnych odpowiedzi:
- Aby uzyskać szybkie odpowiedzi, korzystać z technologii. Poniższe wskazówki do kalkulatorów i arkuszy kalkulacyjnych umożliwiają szybkie wykonanie obliczeń.
- Aby zrozumieć szczegóły, zrób przynajmniej część matematyki. Podejmując bardziej świadomą decyzję, podejmujesz bardziej świadome decyzje.
Rodzaje zainteresowań: Aby uzyskać prawidłowe informacje, musisz dokładnie zrozumieć, w jaki sposób naliczane są odsetki, a to zależy od danej pożyczki i zasad pożyczkodawcy.
Na przykład karty kredytowe często pobierają odsetki dziennie, więc opłaca się dokonać płatności tak szybko, jak to możliwe. Inni kredytodawcy mogą obliczać odsetki miesięcznie lub rocznie. Ten szczegół jest ważny, ponieważ musisz użyć odpowiednich liczb do obliczeń. Kredytodawcy zazwyczaj podają stopy procentowe jako roczną stopę procentową (APR). Ale jeśli płacisz odsetki miesięcznie, musisz przeliczyć tę stawkę na stawkę miesięczną, dzieląc 12 za swoje obliczenia (na przykład roczna stopa 12% staje się stawką miesięczną 1%).
Kalkulatory i arkusze kalkulacyjne
Jeśli chcesz zrobić jak najmniej matematyki, istnieją dwa sposoby wykorzystania technologii:
- Arkusze kalkulacyjne podobnie jak Microsoft Excel, Arkusze Google i inne ułatwiają zbudowanie modelu pożyczki. Zobacz dokładnie, jak obliczyć za pomocą arkusza kalkulacyjnego (z łatwymi do wykonania krokami i darmowymi szablonami). Za pomocą podstawowego modelu możesz zmieniać dane wejściowe, aby zobaczyć, jak różne kredyty się porównują, i wyświetlić całkowite koszty odsetek za całe życie.
- Kalkulator amortyzacji pożyczki Robi wszystko dla ciebie. Oblicza miesięczną opłatę, pokazuje wysokość odsetek w każdej płatności i pokazuje wysokość miesięcznego salda. Skopiuj i wklej dane wyjściowe do arkusza kalkulacyjnego, jeśli chcesz wykonać więcej analiz.
Jak samemu obliczyć pożyczkę
Nie chcesz używać arkusza kalkulacyjnego lub kalkulatora?
Możesz to zrobić ręcznie - lub przynajmniej zbudować arkusz kalkulacyjny ręcznie. Staniesz się profesjonalistą w rozumieniu kosztów odsetek.
W przypadku standardowych kredytów mieszkaniowych, samochodowych i studenckich, najlepszym sposobem na to jest zbudowanie tabeli amortyzacji. Ta tabela zawiera szczegóły dotyczące każdej płatności, miesięcznych odsetek i kwot głównych oraz pozostałego salda pożyczki w danym momencie (tak jak ma to miejsce w przypadku arkusza kalkulacyjnego lub dobrego kalkulatora). Aby ukończyć obliczenia, potrzebujesz kilku informacji:
- Zainteresowanie oceniać
- Długość czas pożyczka trwa
- Saldo pożyczki, na które płacisz odsetki (znane jako dyrektor )
- Miesięczna płatność (sprawdź, jak obliczyć płatności poniżej)
Szybkie oszacowanie kosztów odsetek, proste obliczenie odsetek może spowodować, że "wystarczająco blisko".
Przykład z prostym zainteresowaniem : Załóżmy, że pożyczysz 100 USD na 6 procent przez jeden rok. Ile odsetka zapłacisz?
Prosta formuła odsetek to:
- Odsetki = Zleceniodawca x stawka x czas
- Odsetki = 100 USD x 0,06 x 1
- Odsetki = 6 USD
Większość pożyczek nie jest tak prosta. Spłacasz przez wiele lat, a odsetki są naliczane co roku, czasem nawet łączą się i powodują wzrost twojego salda.
Przykład z życia: Załóżmy, że pożyczasz 100 000 USD przy 6 procentach rocznej stopy procentowej, aby spłacać co miesiąc przez 30 lat.
Ile odsetka zapłacisz?
Załóżmy, że jest to standardowa pożyczka ratalna, taka jak kredyt mieszkaniowy.
Wskazówka: miesięczna opłata wynosi 599,55.
Co miesiąc będziesz płacić inną kwotę odsetek - najlepiej, gdy kwota maleje każdego miesiąca. Pożyczki te przechodzą proces zwany amortyzacją, który zmniejsza saldo pożyczki w czasie.
Tabela na dole tej strony pokazuje, jak mogą wyglądać twoje kalkulacje kredytowe. Łączne odsetki za pierwsze trzy płatności wynoszą 1.498.50 (500 USD + 499,50 USD + 499 USD). Aby samodzielnie zbudować ten stół, wykonaj poniższe czynności:
- Oblicz miesięczną płatność. Aby uzyskać porady, zobacz Jak obliczać płatności pożyczki.
- Konwersja rocznej stopy na miesięczną, dzieląc przez 12 (6 procent rocznie podzielone przez 12 miesięcy daje 0,5 procent miesięcznej stopy procentowej).
- Oblicz miesięczne odsetki, mnożąc miesięczną stopę przez saldo kredytu na początku miesiąca (0,5 procent razy 100 000 dolarów równa się 500 dolarów za pierwszy miesiąc).
- Odejmij koszty odsetek od miesięcznej płatności. Prowadź bieżącą listę w dodatkowej kolumnie, jeśli chcesz śledzić zainteresowanie w czasie.
- Zastosuj pozostałą część miesięcznej płatności do spłaty głównej. W ten sposób zmniejszasz saldo pożyczki: poprzez główną płatność.
- Oblicz swoje pozostałe saldo pożyczki.
- Skopiuj pozostałe saldo kredytu na początek następnego wiersza.
- Powtarzaj kroki od drugiego do ósmego do momentu spłaty pożyczki.
Zobaczysz, że część każdej płatności pokrywa się z wydatkami na odsetki, a reszta wypłaca saldo pożyczki. Płatności we wczesnych latach przede wszystkim pokrywają koszty odsetek, a dotyczy to zwłaszcza pożyczek długoterminowych. Z biegiem czasu część odsetkowa maleje i szybciej spłacasz pożyczkę.
Oblicz odsetki kart kredytowych
W przypadku kart kredytowych obliczenia są podobne, ale mogą być bardziej skomplikowane. Wydawca karty może użyć jednej z kilku różnych metod obliczania odsetek i minimalnych płatności.Te metody obejmują zakupy i płatności, które mają miejsce w ciągu miesiąca, a także podejście emitenta karty do generowania zysków.
Aby uzyskać szczegółowy przykład obliczania odsetek, płatności i spłaty zadłużenia za pomocą karty kredytowej, zobacz Obliczanie płatności kartą kredytową i jej kosztów.
Oblicz stopy procentowe kredytu
Jeśli chcesz obliczyć odsetki pożyczki oceniać - w przeciwieństwie do zainteresowania koszty -Patrz Jak obliczyć stopy procentowe.
Koszty odsetek
Odsetki skutecznie podnoszą ceny rzeczy, które kupujesz, niezależnie od tego, czy chodzi o nowy dom, samochód czy sprzęt dla Twojej firmy. W niektórych przypadkach te koszty odsetek można odliczyć od podatku - co jest kolejnym powodem, aby ich nie ignorować. W innych przypadkach odsetki to po prostu cena, którą płacisz za wykorzystanie cudzych pieniędzy.
Aby zrozumieć swoje finanse, rozsądnie jest obliczyć koszty odsetek za każdym razem, gdy zaciągasz pożyczkę. Pozwala to porównać koszty różnych pożyczek, a nawet pomóc w ocenie dużych decyzji, takich jak wysokość wydatków na dom lub samochód. Możesz porównać pożyczkodawców, wybrać dłuższe lub krótsze warunki kredytu i dowiedzieć się, ile stopa procentowa rzeczywiście wpływa na całkowite koszty odsetek.
Przykładowa tabela amortyzacji
Kropka | Początkowy bilans | Zapłata | Okresowe odsetki | Dyrektor | Pozostałe saldo |
1 | 100,000 | 599.55 | 500 | 99.55 | 99,900.44 |
2 | 99,900.44 | 599.55 | 499.50 | 100.04 | 99,800.39 |
3 | 99,800.39 | 599.55 | 499.00 | 100.54 | 99699.84 |
… | … | … | … | … | … |
Jak zrównoważyć konto bankowe za pomocą szablonów i arkuszy kalkulacyjnych
Zobacz, jak zrównoważyć konto bankowe, a uzyskaj bezpłatne formularze i szablony, aby ułatwić sobie pracę. Zapobiegaj przekroczeniu stanu konta i oszustwom oraz łapaj błędy bankowe.
Oblicz ryzyko biznesowe za pomocą tych wskaźników finansowych
Wszystkie firmy stoją w obliczu ryzyka, że dochody spadną wraz ze sprzedażą. Oto niektóre wskaźniki ryzyka finansowego, z których mogą korzystać właściciele firm.
Czym jest odroczone odsetki? Jak nadal płacisz odsetki
Kuszące jest kupowanie, kiedy można zapłacić "bez odsetek" do później, ale odroczone odsetki są drogie. Zobacz pułapki, których należy unikać.