Spisu treści:
- 1. Nie czerpanie pełnej korzyści z możliwości oszczędzania w ostatniej chwili
- 2. Bycie reaktywnym filarem zeznania podatkowego
- 3. Brak znajomości kredytu emerytalnego
- 4. Brak korekty potrącanych podatków
- 5. Wybór niewłaściwej osoby do przygotowania podatku i wytycznych
Wideo: Excel - Jak stworzyć listę rozwijaną bez powtórzeń - widzowie #101 2024
Jeśli jesteś jak większość podatników, odczuwasz silne poczucie ulgi, gdy zeznanie podatkowe zostanie wypełnione i złożone. Oczywiście zakłada to, że nie masz podatku z powodu wuja Sama. Ale sezon składany przez podatników powinien być czymś więcej niż porą roku, kiedy ustalimy, czy jesteś zobowiązany do zwrotu podatku, czy też musisz zapłacić dodatkowo w IRS. W rzeczywistości decyzje podejmowane podczas sezonu podatkowego często będą miały trwały wpływ na to, czy kiedykolwiek będziesz w stanie osiągnąć prawdziwą niezależność finansową.
Oto pięć błędów planowania podatkowego, które ludzie mogą mieć negatywny wpływ na emeryturę.
1. Nie czerpanie pełnej korzyści z możliwości oszczędzania w ostatniej chwili
Ponieważ zbliża się termin złożenia zeznania podatkowego z 18 kwietnia 2017 r., Istnieje tylko kilka sposobów na obniżenie dochodu podlegającego opodatkowaniu. Jedną z metod jest sprawdzenie, czy w pełni korzystasz z każdego dostosowania do dochodu brutto, odliczeń podatkowych lub ulgi podatkowej, do których jesteś uprawniony. Dokładność jest ważna przy składaniu zeznania podatkowego. Ważne jest również, aby upewnić się, że nie przegapisz żadnych strategii redukcji podatków w ostatniej chwili, które mogą zwiększyć Twoje oszczędności emerytalne.
Konta oszczędnościowe:Większość ludzi nie zdaje sobie sprawy, że masz czas do 18 kwietnia 2017 r., Aby dołożyć dodatkowe składki HSA na rok podatkowy 2016, jeśli przejdziesz bezpośrednio przez bank HSA. Jeśli jesteś objęty programem zdrowotnym o wysokim odliczeniu i nie przyczyniłeś się do maksymalnej dopuszczalnej kwoty w 2016 r., Rozważ zwiększenie składek HSA przed terminem złożenia zeznania podatkowego.
HSA mogą zapewnić korzyści wykraczające poza zwykłe obniżenie podatków dochodowych. Rachunki oszczędnościowe zapewniają bardzo potrzebną ochronę, aby pomóc w pokryciu bieżących i przyszłych wydatków związanych ze zdrowiem. Ale jeśli jesteś w dobrym zdrowiu, możesz pozwolić, aby twoje oszczędności wzrosły do wykorzystania w latach emerytalnych. Ponieważ wydatki na opiekę zdrowotną są zazwyczaj głównym problemem dla większości emerytów, jest to świetny sposób na uzupełnienie planu emerytalnego. W rzeczywistości, po osiągnięciu wieku 65 lat, możesz korzystać z funduszy HSA na wydatki pozamedyczne bez kary (Uwaga: dystrybucje opieki zdrowotnej są opodatkowane jako zwykłe dochody).
Możesz zasilić do 3350 $ za indywidualne ubezpieczenie i do 6750 $ za ubezpieczenie rodzinne w 2016 r. Jeśli masz 55 lat lub więcej, otrzymasz dodatkową składkę w wysokości 1000 USD do czasu uzyskania przez Medicare uprawnień w wieku 65 lat. Tylko pamiętaj o uwzględnieniu składek dokonane przez twojego pracodawcę w 2016 roku wraz z twoim rokiem opłacania składek przy ustalaniu, ile możesz dodać do swojego HSA.
Udział w indywidualnym koncie emerytalnym: Możesz wnieść wkład do kwoty 5500 USD (lub 6500 USD, jeśli ukończyłeś 50 lat w ubiegłym roku) do IRA przed upływem terminu składania zeznań podatkowych 18 kwietnia 2017 r. Jeśli nie jesteś objęty planem emerytalnym za pośrednictwem pracy lub limitów dochodu, możesz kwalifikować się do odliczenia składek na tradycyjny IRA. To oszczędzanie na emeryturę można zainwestować, aby zwiększyć podatek odroczony do wycofania. Pamiętaj, że za wypłaty dokonane przed ukończeniem 59 roku życia obowiązuje 10-procentowa kara.
Istnieją jednak pewne wyjątki, w tym wypłaty z tytułu kwalifikujących się wydatków na edukację i możesz wykorzystać do 10 000 $ w ciągu całego swojego życia na zakup domu po raz pierwszy.
Roth IRA zapewniają kolejny potencjalny sposób oszczędzania na emeryturę, gdzie oszczędności podatkowe występują w przyszłości. Składki nie podlegają odliczeniu od podatku, ale konta Roth IRA mogą stać się wolne od podatku po ukończeniu 59 roku życia. W przeciwieństwie do tradycyjnych IRA, masz możliwość wycofania sumy swoich składek do Roth IRA (ale nie żadnych zysków) w dowolnym momencie bez podatku lub kary.
2. Bycie reaktywnym filarem zeznania podatkowego
Czy kiedykolwiek złożyłeś sobie jakąś obietnicę, że będziesz lepiej przygotowany "w przyszłym roku", jeśli chodzi o składanie zeznania podatkowego? Łatwo jest wpaść w cykl dobrych intencji i obiecać lepszą pracę przy zachowaniu dokładnych zapisów i organizowaniu się, lub skorzystać z jak największej liczby oszczędności podatkowych, takich jak składki przed opodatkowaniem 401 ( k) plan, HSA lub elastyczny rachunek wydatków. Niestety, wiele osób po prostu nie realizuje tego zobowiązania.
Złożenie zeznania podatkowego jako samodzielnej działalności jest zdarzeniem reaktywnym. Po prostu raportujesz, co już się wydarzyło w przeszłości. Tak, bardzo ważne jest, aby wszystko naprawić! Najlepszą strategią jest wykorzystanie sezonu podatkowego jako okazji do aktywnego planowania przyszłych celów, takich jak emerytura.
3. Brak znajomości kredytu emerytalnego
Nie każdy podatnik może ubiegać się o ulgę podatkową. Dla tych, którzy kwalifikują się na podstawie ich dochodów, jest to świetny sposób, aby zaoszczędzić na emeryturę, jednocześnie obniżając swój podatek.
Wysokość kredytu emerytalnego wynosi 50 procent, 20 procent lub 10 procent twojego planu emerytalnego lub składek na IRA do 2 000 $ (4000 $, jeśli ślub składa się wspólnie), w zależności od skorygowanego dochodu brutto (zgłaszanego na formularzu 1040 lub 1040A). W 2017 r. Kredyt jest dostępny dla par małżeńskich składających wnioski o skorygowany dochód brutto (AGI) w wysokości 62 000 USD oraz dla pojedynczych filerów o dochodach poniżej 31 000 USD. Osoba posiadająca status gospodarstwa domowego może wykorzystać kredyt tak długo, jak AGI wynosi 45 500 USD lub mniej.
4. Brak korekty potrącanych podatków
Jeśli zapytasz większość profesjonalistów zajmujących się planowaniem finansowym, które dokumenty zawierają największy wgląd w życie finansowe innej osoby, większość z nich umieści formularz IRS 1040 w górnej części listy.Jeśli twoje zeznania podatkowe konsekwentnie pokazują nadpłatę na rzecz IRS, możesz stracić znaczącą możliwość planowania emerytalnego.
Aby dokonać zmian w pobieraniu podatku u źródła, wystarczy wypełnić zaktualizowany formularz W-4 i przekazać ten formularz swojemu pracodawcy. Możesz przejrzeć kalkulator podatku u źródła IRS, aby oszacować prawidłowe potrącenia dla twojej sytuacji. Wszystko, czego potrzebujesz, aby ukończyć ten kalkulator potrącenia, to najnowsze odcinki wypłat oraz kopia zeznania podatkowego w 2016 roku. Następnie, po oszacowaniu prawidłowego potrącenia u źródła, należy wypełnić nowy formularz W-4 i przesłać go do działu płac.
Zawsze pamiętaj, że podstawową przyczyną wprowadzania zmian w potrącaniu podatku jest przekazywanie pieniędzy do pracy tak szybko, jak to możliwe, zamiast wydawania rządowi pożyczki o zerowym oprocentowaniu. Ta strategia może pomóc ci szybciej spłacić zadłużenie o wysokim oprocentowaniu lub zwiększyć 401 (k) składek. W każdym razie będziesz pomagał ci w przyszłości w czasie przejścia na emeryturę. Ale zadziała to tylko wtedy, gdy zastosujesz podwyższony podatek mieszkaniowy we właściwych miejscach. Rozważ automatyzację swoich oszczędności poprzez zwiększenie 401 (k), HSA i innych składek przed opodatkowaniem.
5. Wybór niewłaściwej osoby do przygotowania podatku i wytycznych
Istnieje wiele programów podatkowych, a wykonywanie własnych podatków jest pozornie łatwiejsze niż kiedykolwiek. Jeśli skorygowany dochód brutto wynosi poniżej 64 000 USD, możesz skorzystać z bezpłatnego oprogramowania do archiwizacji tutaj. Ważne jest, aby pamiętać, że te bezpłatne opcje archiwizacji zazwyczaj obejmują jedynie bardzo podstawowe zwroty.
Podejście "zrób to sam" do składania podatków nie jest dla wszystkich. Jeśli masz jakieś szczególne sytuacje, takie jak własność małej firmy lub własność inwestycyjną, kod podatkowy może stać się jeszcze bardziej skomplikowany. Inne trudne sytuacje obejmują pracę w wielu stanach lub krajach, zgłaszanie zysków lub strat inwestycyjnych na kontach podlegających opodatkowaniu lub składanie wniosku jako obywatela spoza USA są przykładami tego, gdzie podatnik może mieć sens.
Decyzja, czy warto korzystać z usług doradcy podatkowego, jest decyzją osobistą. To wszystko sprowadza się do tego, jak pewni jesteście, jeśli chodzi o podatki i inne kwestie finansowe.
Planowanie podatkowe to coś więcej niż próba zmniejszenia ogólnych podatków. Decyzje dotyczące planowania podatku dochodowego powinny zawsze stanowić część ogólnego planu finansowego życia. Profesjonalni doradcy podatkowi mogą stanowić ważną część zespołu finansowego. Nie wszyscy przygotowujący podatki oferują proaktywne usługi planowania podatkowego. Pamiętaj, aby zapytać swojego doradcę podatkowego, czy pomoże Ci to w identyfikacji strategii podatkowych na nadchodzący rok. Powinieneś także koordynować planowanie podatkowe z planowaniem finansowym. Jeśli współpracujesz z CPA, CFP®, EA lub innymi specjalistami podatkowymi, upewnij się, że komunikują się z twoim planistą finansowym lub innymi członkami zespołu doradztwa finansowego.
Podsumowując, sezon podatkowy nie musi być tylko reaktywnym procesem składania deklaracji z poprzedniego roku podatkowego. Przejmij kontrolę nad swoją finansową przyszłością, włączając niektóre strategie planowania emerytalnego, które mogą również pomóc w zmniejszeniu Twojego przyszłego dochodu podlegającego opodatkowaniu.
Wskazówki na temat planowania podatkowego dla małych firm na koniec roku
CPA oferuje porady dotyczące podejmowania najlepszych decyzji dotyczących planowania podatkowego dla małych przedsiębiorstw pod koniec roku.
Podstawy planowania podatkowego
Celem planowania podatkowego jest uporządkowanie spraw finansowych, aby zminimalizować podatki. Istnieją trzy podstawowe sposoby obniżenia podatków. Naucz się jak.
Jak tysiącletnie kobiety mogą uzyskać prawo do planowania emerytury
Tysiącletnie kobiety często pozostają w tyle za mężczyznami, jeśli chodzi o oszczędności emerytalne. Przy odpowiednim planowaniu mogą jednak zapewnić bezpieczeństwo finansowe.