Spisu treści:
Wideo: Ile trzeba zarabiać, by mieć na życie po spłacie raty za mieszkanie? | Bankier.pl 2024
Średni miesięczna spłata kredytu hipotecznego dla właścicieli domów w Stanach Zjednoczonych wynosi 1 030 USD, zgodnie z najnowszym amerykańskim raportem dotyczącym mieszkalnictwa przeprowadzonym przez Amerykańskie Biuro ds. Spisu Ludności (US Census Bureau).
To nieznacznie od 2011 roku, kiedy przeciętny Amerykanin zapłacił 1,015 $. Ankieta, ostatnio zaktualizowana w 2015 r., Obejmuje podatki i ubezpieczenia w ramach pełnej miesięcznej płatności. Średnia wypłata pożyczki dla kwoty głównej i odsetek wynosiła tylko 853 USD miesięcznie.
Co oznacza średnia?
US Census Bureau zgłasza średnią płatność, która nie jest równa średniej. Średnie mogą być zniekształcone przez ekstremalnie wysokie lub niskie wartości, ale mediana daje lepszą reprezentację miejsca, w którym środek jest dla szerokiej gamy właścicieli domów.
Średnie krajowe: Patrząc na średnie z innego źródła danych, 2017 Narodowy Profil Home kupujących i sprzedających pokazuje średnią krajową cenę zakupu $ 235.000 i medianę zaliczkę w wysokości 10 procent ceny zakupu. Dzięki tym informacjom można obliczyć kwotę pożyczki w wysokości 211,500 USD. Stosując aktualne stawki kredytu hipotecznego, możesz oszacować następujące średnie miesięczne spłaty kredytu hipotecznego:
- 1022 USD miesięcznie na 30-letnią pożyczkę o stałym oprocentowaniu na poziomie 4,10%
- 1 550 $ miesięcznie na 15-letnią pożyczkę o stałym oprocentowaniu 3,43%
Po raz pierwszy kupujący w domu: Średnie krajowe obejmują wszystkich właścicieli domów, w tym tych, którzy zbudowali kapitał własny, wypracowali swoją drogę do skali płac i ustanowili wysokie wyniki kredytowe. Osoby te są bardziej skłonne do zaciągania większych pożyczek i uzyskania dla nich aprobaty.
Po raz pierwszy nabywcy domu mają zazwyczaj mniej dostępnych zasobów i kupują tańsze domy. Według Narodowego Stowarzyszenia Pośredników w Obrocie Nieruchomościami, pierwszoroczni kupili domy o wartości 182.500 USD i dokonali 5-procentowych zaliczek. Biorąc pod uwagę te informacje, przeciętne płatności byłyby następujące:
- 838 USD miesięcznie na 30-letnią pożyczkę o stałym oprocentowaniu na poziomie 4,10%
- 1,233 USD miesięcznie na 15-letnią pożyczkę o stałym oprocentowaniu 3,43%
Jednak około jeden na pięciu nabywców domu po raz pierwszy dokonał zaliczki w wysokości ponad 20 procent. Ta większa zaliczka pomaga znacznie obniżyć miesięczne spłaty kredytu hipotecznego. Zakładając 20-procentową zaliczkę, liczby się zmienią:
- 708 USD miesięcznie na 30-letnią pożyczkę o stałym oprocentowaniu na poziomie 4,10%
- 1 042 USD miesięcznie na 15-letnią pożyczkę o stałym oprocentowaniu 3,43%
Przepływy pieniężne dla nabywców o większej zaliczce poprawiłyby się o 130 USD miesięcznie na kredyty 30-letnie i 191 USD miesięcznie na kredyty 15-letnie.
Rynki mieszkaniowe: Powyższe liczby dotyczą krajowych mediany cen mieszkań. Twoja miesięczna spłata kredytu hipotecznego zależy od specyfiki rynku, na którym kupujesz. Domy nadmorskie i miejskie są zazwyczaj droższe, aw Ameryce środkowej domy kosztują mniej. Porównanie płatności z krajową średnią spłatą kredytu hipotecznego może nie dostarczyć przydatnych informacji.
Na przykład Zillow podaje, że mediana ceny domu w San Diego w Kalifornii wynosi 586 000 $, czyli znacznie więcej niż krajowa mediana. Nawet przy 20-procentowej zaliczce miesięczna wypłata z 30-letniej pożyczki na 4,1% wynosiłaby 2.265 USD.
Tymczasem średnia cena domu w Omaha w stanie Nebraska wynosi 156 600 USD. Dzięki 20-procentowej zaliczce mieszkańcy Omaha płacą tylko 605 USD za tę 30-letnią pożyczkę.
Składniki kredytu hipotecznego
Miesięczna spłata kredytu hipotecznego opiera się głównie na trzech czynnikach:
- Kwota pożyczki
- Stopa procentowa kredytu
- Termin lub liczba lat, aż pożyczka zostanie spłacona przy użyciu zaplanowanej płatności
Dzięki tym informacjom można łatwo obliczyć miesięczną płatność wymaganą do zapłaty kwoty głównej i odsetek od pożyczki. Ale właściciele domów mogą musieć płacić dodatkowe miesięczne wydatki, które nie są bezpośrednio związane z pożyczką. Na przykład następujące koszty często są uwzględniane w obliczeniach średnich rat kredytów hipotecznych:
- Podatki od nieruchomości
- Ubezpieczenie domu
- Prywatne ubezpieczenie kredytu hipotecznego (PMI)
Sprawy kredytowe
Kredytobiorcy o wysokich ratingach kredytowych otrzymują najlepsze oprocentowanie, a oprocentowanie jest jednym z kluczowych czynników w obliczeniach miesięcznych spłat kredytu hipotecznego, które mogą zwiększyć wysokość płatności.
Najlepsze ceny, podobnych do stawek podanych powyżej, są zwykle dostępne dla kredytobiorców z FICO wyniki powyżej 760. Kredytobiorców ze złych kredytów, zwykle określanych jako wynik poniżej 620 lub 650 może mieć twardy czas kwalifikacyjna dla standardowego kredytu mieszkaniowego i niższe stopy procentowe.
Dla osób o złej historii kredytowej i osób, które żyły bez kredytu, nadal można pożyczyć. Poszukaj pożyczkodawców, którzy oferują ręczne ubezpieczenie i zobacz, czy ktoś dokona przeglądu Twojej "finansowej" historii finansowej, aby ocenić zdolność kredytową.
Więcej niż miesięczna płatność
Jeśli zastanawiasz się, ile wydać na dom, pamiętaj, że w twoim domu jest coś więcej niż spłata pożyczki.
Podatki i ubezpieczenie są często dodawane do Twojej miesięcznej płatności automatycznie. Twój pożyczkodawca zbiera środki od ciebie, umieszcza pieniądze w depozycie i płaci wymagane wydatki w Twoim imieniu.
Powiązania właścicieli domów (HOA) może również być znaczącym miesięcznym wydatkiem. Te koszty obejmują różne usługi w Twojej społeczności lub budynku, a pomijanie tych płatności może prowadzić do zastawów na Twojej nieruchomości, a nawet do wykluczenia.
Inne koszty posiadania domu może być zaskakująco wysoka. Możesz nie płacić tych wydatków co miesiąc, ale dla niektórych osób pomocne jest zaplanowanie miesięcznych oszczędności na te koszty.Będziesz musiał utrzymywać swoją nieruchomość, okresowo wymieniać urządzenia i nie tylko.
Niektórzy sugerują roczny budżet w wysokości jednego procenta wartości nieruchomości za konserwację, ale łatwiej jest przejść dalej, zwłaszcza w przypadku starszych nieruchomości. Jeśli przed zakupem chcesz kupić meble lub dokonać ulepszeń, poniesiesz dodatkowe koszty z góry.
Wskazówki, jak obniżyć miesięczną spłatę kredytu hipotecznego
Czy Twój miesięczny rachunek hipoteczny poważnie wpłynął na twój budżet? Oto kilka sposobów na obniżenie miesięcznej płatności.
Jaka jest średnia miesięczna opłata za samochód?
Kupno samochodu może być drogie, ale jaki jest średni koszt kredytu samochodowego? Dowiedz się więcej o kredytach, w tym o tym, ile może zapłacić kupujący.
Moja spłata kredytu hipotecznego jest nadal wysoka
Zobacz, jak duża płatność ryczałtowa wpływa na koszty odsetek kredytu, czas potrzebny na spłatę oraz miesięczną opłatę.