Spisu treści:
Wideo: Co najmniej 170 osób, głównie mieszkańców Łęczycy padło ofiarami oszustwa 2024
Co stanie się z Twoją spłatą kredytu hipotecznego, jeśli dokonasz dużej płatności ryczałtowej?
Spłatę długu na początku często jest świetnym pomysłem. Jednak może się to nie udać dokładnie tak, jak tego oczekujesz, jeśli wpłacisz tę kwotę na kredyt hipoteczny jednorazowo. Zanim wyślesz środki, dowiedz się, w jaki sposób dodatkowe płatności wpływają na:
- Twoje całkowite koszty odsetek.
- Czas potrzebny na spłatę pożyczki.
- Twoja miesięczna płatność.
Koszty odsetek
Dokonanie dużej wcześniejszej spłaty kredytu hipotecznego zmniejszy kwotę odsetek płaconych od kredytu. Będziesz mieć mniejsze saldo pożyczki, a odsetki będą naliczane od salda kredytu, więc zapłacisz mniej. Przez wiele lat spowoduje to znaczne oszczędności - zwłaszcza jeśli we wczesnych latach długoterminowej pożyczki, takiej jak 30-letni kredyt hipoteczny. W przypadku amortyzacji pożyczek (lub pożyczek, które spłacasz w miarę upływu czasu przy stałych płatnościach), większość każdej miesięcznej płatności idzie w kierunku kosztów odsetek. Stopniowo coraz więcej idzie na główną spłatę.
Aby dowiedzieć się, ile dokładnie zaoszczędzisz, możesz potrzebować trochę matematyki. Ale matematyka nie jest straszna (komputer wykona wszystkie ciężkie ćwiczenia) i pomocne jest zrozumienie, jak działa twoja pożyczka i jak możesz zaoszczędzić pieniądze. Jeśli modelujesz pożyczkę w arkuszu kalkulacyjnym, zobaczysz, jak działa pożyczka: twoja miesięczna płatność, miesięczne koszty odsetek i malejące saldo pożyczki. Po prostu zmniejsz saldo kredytu w jakimś momencie arkusza kalkulacyjnego, który odpowiada miejscu, w którym obecnie jesteś.
Na przykład, jeśli jesteś winien 100 000 $ i myślisz o zapłaceniu 20 000 $, a następnie zmniejsz saldo pożyczki do 80 000 $ - arkusz kalkulacyjny powinien automatycznie obliczyć resztę pożyczki dla ciebie i powinieneś zobaczyć obniżone koszty odsetek.
Czas na spłatę
Większość kredytów hipotecznych to kredyty hipoteczne o stałym oprocentowaniu na 15 lub 30 lat. W tym okresie będziesz powoli spłacał saldo pożyczki. Jednak zawsze możesz przyspieszyć, o ile nie ma kary za przedpłatę.
Jeśli dokonasz płatności ryczałtowej i nie rób tego przekształcić pożyczkę (patrz poniżej), szybciej spłacisz pożyczkę i zaoszczędzisz odsetki. Te comiesięczne płatności będą po prostu kończyć się wcześniej - dzięki czemu możesz przekazać te fundusze na inne cele. Ponownie, korzystając z obliczeń związanych z powyższym, możesz uruchomić numery, a zobaczysz, że pożyczka właśnie kończy się wcześniej.
Miesięczna płatność
Jeśli Twoim głównym celem ryczałtu jest obniżenie miesięcznej raty, to Ty moc mieć szczęście. Ale firmy hipoteczne niekoniecznie dostosowują twoją płatność, gdy płacisz dodatkowo - czasami musisz poprosić o ponowną kalkulację i uiścić opłatę. Proces ten jest znany jako przekształcenie hipoteki.
Niektórzy ludzie są zawiedzeni, gdy wysyłają ogromne płatności na rzecz pożyczkodawcy hipotecznego, ale okazuje się, że wymagana miesięczna opłata nie uległa zmianie. Pamiętaj, aby poprosić pożyczkodawcę o to, co jest wymagane, aby dostosować miesięczną opłatę.
Jeśli masz hipotekę tylko odsetkową, szanse na to, że twoja miesięczna płatność zostanie automatycznie zmniejszona, jest większa. W końcu twoja płatność zależy wyłącznie od kwoty pożyczki (która nigdy się nie zmienia, chyba że zapłacisz dodatkowo). Jednak nawet pożyczki z oprocentowaniem nie zawsze dostosowują się natychmiast, więc zadzwoń i zapytaj, jak działają, jeśli jest to dla ciebie ważne.
Jaka jest średnia miesięczna spłata kredytu hipotecznego?
Według US Census Bureau, średnia miesięczna spłata kredytu hipotecznego wynosi 1030 USD z podatkami i ubezpieczeniem, podczas gdy mniejsze lokalizacje geograficzne mogą się różnić.
Powinieneś Crowdfund Twoja spłata kredytu hipotecznego?
Oszczędzanie na zaliczce jest główną przeszkodą dla wielu nabywców domów. Czy należy spłacać kredyt hipoteczny, aby zmniejszyć różnicę?
Co to jest Preapproval kredytu hipotecznego?
Wstępne zatwierdzenie kredytu hipotecznego określa kwotę pożyczki, którą Twój pożyczkodawca może potencjalnie przyznać. Wstępne zatwierdzenie kredytu hipotecznego trwa zwykle od 60 do 90 dni.