Spisu treści:
- 1. Procent wartości konta
- 2. Prowizje
- 3. Połączenie opłat i prowizji
- 4. Stawka godzinowa
- 5. Płaska opłata za ukończenie określonego projektu
- 6. Opłata za retencję
- Jak mogę się dowiedzieć, jak mój doradca inwestycyjny będzie opłacany?
Wideo: Dom z kontenera, dom z kontenerów morskich. Część 1 2024
Opłaty doradców finansowych są różne. Niektórzy doradcy pobierają opłaty w formie prowizji; inne w formie stawki godzinowej lub procentowej wartości konta. Oto sześć najczęstszych sposobów, w jakie doradcy finansowi pobierają opłaty.
- Procent zasobów, którymi zarządzają w Twoim imieniu, zazwyczaj od 1% do 2% rocznie. Im więcej masz aktywów, tym niższa opłata.
- Prowizje wypłacane im z produktów finansowych lub ubezpieczeniowych, które kupujesz za ich pośrednictwem.
- Kombinacja opłat i prowizji czasami nazywana "opłatą".
- Stawka godzinowa.
- Opłata ryczałtowa za ukończenie określonego projektu.
- Kwartalna lub roczna opłata ustalająca.
Szczegóły dotyczące każdej z tych opcji płatności są przedstawione poniżej.
1. Procent wartości konta
Jest to jeden z najczęstszych sposobów pobierania opłat od doradcy finansowego lub doradcy inwestycyjnego.
Kiedy zatrudniasz doradcę, który otrzymuje rekompensatę w ten sposób, ważne jest, aby zrozumieć, czy zapewnia on zarządzanie inwestycyjne i planowanie finansowe lub po prostu zarządzanie inwestycjami. Oczekuj, że zapłacisz wyższą opłatę, jeśli zapewniają pełne planowanie finansowe wraz z zarządzaniem inwestycjami.
Będziesz także chciał zapytać doradcę, który pobiera opłaty w ten sposób, jeśli są one płatne lub oparte na opłatach. Jedynie doradcy podatkowi będą częściej korzystać z niskobudżetowych środków na koncie, minimalizując całkowite wydatki, które zapłacisz. Doradcy w oparciu o stawki mogą również pobierać prowizje, a także opłaty procentowe pobierane od aktywów.
Z procentową zawartością umowy o spłatę aktywów w miarę wzrostu wartości konta doradca zarobi więcej pieniędzy. Jeśli wartość twojego konta spadnie, zrobią mniej pieniędzy. W ten sposób mają motywację do rozwijania konta i minimalizowania strat.
Wielu klientów, takich jak ta struktura, pobiera opłaty z kont, więc nie trzeba pisać czeku, a opłaty nie muszą pochodzić z miesięcznego budżetu. Opłaty pobierane od IRA są wypłacane z dolarów przed opodatkowaniem, które mogą być świetne dla osób na emeryturze.
Typowa opłata za zarządzanie aktywami może wynosić od 2,0% rocznie od wysokiej do 0,50% rocznie po niskiej stronie. Zazwyczaj im więcej masz aktywów, tym niższa opłata.
Niektórzy planiści opracowali interesujące wariacje na temat tej opcji płatności, na przykład planiści, którzy pobierają procent wartości netto (aby pomóc Ci zwiększyć swoją wartość) lub procent skorygowanych dochodów brutto (w celu zaoferowania doradztwa zawodowego aby pomóc Ci zwiększyć swoje dochody).
Wiele internetowych wyszukiwarek internetowych pozwala wyszukiwać według określonych kryteriów, takich jak rodzaj struktury płatności, z której korzystają doradcy.
2. Prowizje
Jest to jeden z najczęstszych sposobów, w jaki sprzedawca finansowy pobiera opłaty za swoje usługi. Niektóre z tych osób są dobrymi doradcami finansowymi; niektórzy są po prostu dobrymi sprzedawcami. Na ich porady może wpływać sposób, w jaki są one kompensowane.
Prowizje mogą przyjmować postać fiskalnej opłaty za sprzedaż pobieranej na funduszu inwestycyjnym, opłata za przekazanie do renty rocznej lub prowizje mogą być wypłacane bezpośrednio doradcy z firmy inwestycyjnej, tak jak w przypadku sprzedaży wielu niepublicznych w obrocie REIT.
Poproś o jasne wyjaśnienie, w jaki sposób opłacany jest Twój doradca, i dokładnie o tym, ile otrzymają, jeśli kupisz inwestycje lub produkty ubezpieczeniowe, które polecają.
3. Połączenie opłat i prowizji
Wielu doradców dzisiaj może pobierać opłaty i prowizje. Często używają terminu "opłata". Ważne jest zrozumienie różnicy między doradcą tylko płatnym a doradcą płatnym. Jedynie doradcy podatkowi nie mogą pobierać prowizji.
Narodowe Stowarzyszenie Doradców Finansowych NAPFA ma prawa autorskie do logo "tylko płatnego", a doradcy członkowie muszą złożyć dokumentację i złożyć przysięgę, że nie sprzedają żadnych produktów inwestycyjnych ani ubezpieczeniowych. NAPFA może być doskonałym źródłem do wykorzystania, jeśli szukasz płatnego planowania finansowego lub doradcy inwestycyjnego.
4. Stawka godzinowa
Może to być świetny sposób na zapłacenie za doradztwo finansowe, jeśli jesteś gotów do wdrożenia porady na własną rękę. Na przykład możesz zapłacić doradcy finansowemu za stawkę godzinową, aby poinformować Cię, jak rozdzielić inwestycje w swój plan 401 (k). Wtedy byłbyś odpowiedzialny za wprowadzenie zmian, które zasugerowali.
Ponieważ stawka godzinowa nie jest powiązana z wartością inwestycji lub generowana przez zakup konkretnej inwestycji, możesz mieć pewność, że otrzymasz obiektywną poradę.
Podobnie jak prawnicy lub księgowi, stawki godzinowe będą się znacznie różnić od planisty do planisty. Spodziewaj się płacić wyższą stawkę godzinową dla doświadczonych doradców lub doradców, którzy mają specjalność. Niższe stawki będą naliczane przez mniej doświadczonych doradców.
Aby znaleźć doradcę, który pobiera stawkę godzinową, sprawdź sieć planowania Garrett, która oferuje usługę wyszukiwania w celu połączenia się z siecią planistów, którzy oferują porady za stawkę godzinową.
5. Płaska opłata za ukończenie określonego projektu
Kiedy potrzebujesz ukończonego projektu, takiego jak początkowy plan emerytalny, może być uzasadnione zapłacenie ryczałtowej opłaty, aby ktoś pomógł w liczbach i pomoże ci zrozumieć wszystkie ruchome części, które idą do stworzenia dokładnej projekcji planu emerytalnego.
Ponieważ opłata ryczałtowa nie jest powiązana z wartością inwestycji lub generowana w drodze zakupu konkretnej inwestycji, możesz mieć pewność, że otrzymasz obiektywną poradę.
Opłatę należy podać z góry, wraz z jasnym opisem, co zostanie przekazane za tę opłatę. Zapytaj, czy dołączono spotkania uzupełniające lub pytania.
6. Opłata za retencję
Jeśli masz bardziej złożoną sytuację, na przykład bieżące opcje na akcje, małą firmę, nieruchomości na wynajem lub potrzebę regularnych dochodów z inwestycji, możesz skorzystać z płacenia za bieżące porady.
Ponieważ opłata ustalająca nie jest powiązana z wartością inwestycji lub generowana w drodze zakupu konkretnej inwestycji, możesz mieć pewność, że otrzymasz obiektywną poradę.
Po zapoznaniu się ze złożonością sytuacji doradca może powiedzieć, jaka będzie twoja kwartalna lub roczna opłata ustalająca i jakie usługi są zawarte w tej opłacie. Zazwyczaj dostarczana jest pisemna umowa określająca opłaty i usługi.
Jak mogę się dowiedzieć, jak mój doradca inwestycyjny będzie opłacany?
Zawsze pytaj doradcę finansowego o jasne wyjaśnienie, w jaki sposób będą oni wynagradzani, zanim zatrudnisz ich. To jest jedno pytanie, które chciałbyś zadać potencjalnemu doradcy finansowemu. Szukaj uczciwej, bezpośredniej odpowiedzi i unikaj ludzi, którzy próbują uniknąć tego pytania, powiedz, abyś nie martwił się, ani nie sugerował, że usługi są darmowe.
Należy również zauważyć, że w tym artykule używam terminu "doradca finansowy", "doradca inwestycyjny" i "planista finansowy", ale tytuł może nie być dokładnym opisem usługi, którą oferuje. Będziesz musiał zadać pytania, aby dowiedzieć się, jaki rodzaj planowania lub porady zapewniają.
Koszty marketingu wynajmu nieruchomości
Aby wypełnić wakat w swoim wypożyczeniu, musisz zareklamować urządzenie. Oto koszty związane z marketingiem Twojego wakatu na wynajem nieruchomości.
Wydatki na koszty wynajmu nieruchomości i przepływy pieniężne
Jeśli rozważasz inwestowanie w wynajem nieruchomości, upewnij się, że rozumiesz sposób, w jaki wydatki i dochody są obliczane i omawiane.
Znalezienie planisty finansowego lub doradcy
Istnieje wiele sytuacji, w których występują skomplikowane sytuacje, które mogą wymagać pomocy specjalisty ds. Finansów.