Spisu treści:
- Dlaczego Twój wynik różni się od Auto pożyczkodawcy
- Inne oceny kredytowe branży
- Czy mimo to należy sprawdzić kredyt?
Wideo: Wynajem długoterminowy - czym jest i co powinieneś wiedzieć 2024
Jeśli jesteś doświadczonym sprzedawcą kredytów samochodowych, musisz sprawdzić swój wynik kredytowy, zanim wejdziesz do salonu dealerskiego. Znajomość wyniku kredytowego daje lepsze wyobrażenie o tym, czy uzyskasz zgodę na pożyczkę auto i stawkę, do której prawdopodobnie będziesz się kwalifikować. Jest tylko jedna rzecz, która może pójść źle z tą strategią. Sprzedawca samochodów może używać innej oceny kredytowej, aby zatwierdzić pożyczkę auto, do której nie masz dostępu.
Dlaczego Twój wynik różni się od Auto pożyczkodawcy
Większość konsumentów nie zdaje sobie sprawy, że istnieją inne wersje punktów kredytowych, zwłaszcza że firmy udzielające kredytów nie wyjaśniają tego. W 2017 r. Biuro Ochrony Konsumentów zleciło TransUnion i Equifax zapłatę ponad 17,6 miliona dolarów tytułem zwrotu dla konsumentów za zwodzenie konsumentów z oceną kredytową, którą kupują. Te oceny kredytowe były wprowadzane do obrotu jako wyniki, które kredytodawcy wykorzystują do podejmowania decyzji, mimo że w rzeczywistości tak nie było. Dwa biura kredytowe musiały również wypłacić CFPB 5,5 miliona USD grzywny.
Ocena zdolności kredytowej, do której uzyskujesz dostęp za pośrednictwem takich dostawców, jak CreditKarma.com i CreditSesame.com, to ogólna ocena zdolności kredytowej, mająca na celu sprawdzenie, gdzie znajduje się Twój wynik kredytowy.
Te oceny kredytowe są oparte na pięciu głównych czynnikach:
- Historia płatności - 35%
- Kwota długu - 30%
- Długość historii kredytowej - 15%
- Mieszanka kredytu - 10%
- Ostatnie pytania - 10%
Gdy ubiegasz się o pożyczkę auto, pożyczkodawca zwykle wykorzystuje punktację kredytową, która jest dostosowana do przewidywania prawdopodobieństwa, że będziesz spłacał kredyt samochodowy. Konsumenci nie traktują swoich zobowiązań finansowych w taki sam sposób. Pomyśl o tym, jeśli masz finansowe szczypta, prawdopodobnie wybierzesz kilka innych rachunków. Auto pożyczkodawcy wykorzystują wyniki kredytowe, które mogą analizować twoje dotychczasowe nawyki płatnicze i przewidywać, co oznaczają dla Twoich płatności z tytułu kredytu samochodowego.
Niestety, żaden z modeli oceny zdolności kredytowej nie ma rozkładu czynników auto pożyczania, ale wiemy, że te wyniki przypisują większą wagę czynnikom, które mogą sygnalizować potencjalne domyślne warunki pożyczki auto.
Na przykład automatyczne wyniki wyszukiwania:
- niedawne bankructwo (w szczególności kredyt samochodowy lub leasing)
- znaki, że wkrótce możesz zgłosić bankructwo
- krótka historia kredytowa
- oznaki naprawy kredytu
- wcześniejsze spóźnione płatności z tytułu kredytu samochodowego
- poprzednie przejęcie lub kolekcje z kredytu samochodowego
Różne wersje FICO Auto Score
FICO oferuje FICO Auto Score, który jest specyficzny dla kredytodawców samochodowych i nie jest sprzedawany bezpośrednio konsumentom. FICO Auto Score wykorzystuje zakres od 250 do 900, co oznacza, że wynik kredytujący auto kredytodawców może być znacznie wyższy lub niższy niż wynik, który sprawdzasz. Wyniki branżowe - takie jak FICO Auto Score - są nieco zmienione, aby uwzględnić zachowania ryzykowne dla tej branży.
Co więcej, istnieją 4 wersje FICO Auto Score, a pożyczkodawca może użyć dowolnego z nich. FICO Auto Score 8 jest najnowszą wersją i jest stosowany we wszystkich biurach kredytowych. Niektóre przedstawicielstwa lub firmy finansowe mogą używać jednej ze starszych wersji: FICO Auto Score 2 (Experian), FICO Auto Score 5 (Equifax) lub FICO Auto Score 4 (TransUnion).
Jeśli kupisz raport FICO Score 1B przez myFICO.com, uzyskasz dostęp do 28 odmian wyniku FICO, w tym Auto Score.
Autorzy kredytów auto
TransUnion oferuje CreditVision Auto Score, który jest dostosowany do kredytodawców samochodowych, firm finansujących i dealerów. Wynik waha się od 300 do 850 i pomaga przewidzieć prawdopodobieństwo przestępstwa 60 dni w ciągu pierwszych 24 miesięcy nowej pożyczki auto.
Zmiany w twoim raporcie kredytowym Informacje
Informacje w twoim raporcie kredytowym zmieniają się często, co oznacza, że twoja ocena kredytowa może zmieniać się z dnia na dzień. Jeśli pomiędzy sprawdzeniem wyniku a pożyczkodawcą zostanie sprawdzony Twój wynik, będzie kilka dni, Twoja ocena kredytowa może być bardzo różna w zależności od tego, jak zmieniło się Twoje sprawozdanie kredytowe.
Mimo że wynik może być inny, nadal jest oparty na podstawowych informacjach w raporcie kredytowym. Jeśli Twoja historia kredytowa jest dobra, twoja ocena kredytowa odzwierciedla to, bez względu na to, który model oceny kredytowej użyje kredytodawcy do zatwierdzenia twojego wniosku o pożyczkę.
Inne oceny kredytowe branży
Wynik automatyczny to nie jedyny wynik branżowy, jaki FICO sprzedaje firmom. Firma sprzedaje również wynik hipoteki, ocenę przestrzegania zasad leczenia, ocenę ryzyka ubezpieczeniowego, wynik bankructwa, a nawet wynik, który wskazuje, ile dochodu wygeneruje Twoje konto. Kredytodawcy mogą użyć dowolnej z tych wartości, aby pomóc w podjęciu decyzji o zatwierdzeniu wniosku o pożyczkę.
Czy mimo to należy sprawdzić kredyt?
W celu stałego monitorowania kredytu bezpłatne wyniki, takie jak te z Credit Karma, Credit Sesame, Quizzle i WalletHub, są przydatne do sprawdzenia, gdzie znajduje się Twój kredyt. Wydawca Twojej karty kredytowej może również dostarczyć darmową kopię wyniku FICO miesięcznym wyciągiem. Wynik ten będzie jednym z wyników FICO Bankcard, które są wykorzystywane w decyzjach dotyczących kart kredytowych. Te oceny kredytowe dają dobre wyobrażenie o tym, czy masz dobry lub zły kredyt i ile potrzebujesz, aby poprawić swoją zdolność kredytową.
Jeśli przygotowujesz się do ubiegania się o kredyt samochodowy w ciągu najbliższych kilku miesięcy, warto zainwestować w raport FIS 1 Score lub bieżący produkt monitorujący. Jednorazowy raport z trzema biurkami kosztuje obecnie 59,95 USD lub możesz płacić za comiesięczne comiesięczne aktualizacje trzech biur za 39,95 USD miesięcznie, aby nadążyć za zmianami na koncie w miesiącach poprzedzających Twój wniosek.Kupowanie bezpośrednio od FICO pozwoli ci lepiej przyjrzeć się wynikom, jakie najprawdopodobniej otrzyma wypożyczający auto.
Powinieneś również sprawdzić swój raport kredytowy oprócz swojej oceny zdolności kredytowej, zwłaszcza jeśli Twój wynik kredytowy jest niższy niż oczekiwany. Możesz sprawdzić, czy informacje w raporcie kredytowym są dokładne i zakwestionować znalezione błędy. Wykonanie tej czynności przed rozpoczęciem zakupów samochodowych pomoże uzyskać kredyt w najlepszej formie, zanim złożysz wniosek o pożyczkę samochodową. Pracuj nad upewnieniem się, że informacje w twoim raporcie kredytowym są pozytywne, więc bez względu na to, jaki wynik kredytowy wykorzysta Twój pożyczkodawca, okaże się, że masz doskonały kredyt.
Spraw, by Twoje cele były mądrzejsze poprzez ocenę i ponowną ocenę
Kluczem do wyznaczania celów SMARTER i dotarcia do nich jest ocena i ponowna ocena. Wykonaj te praktyczne wskazówki dotyczące domowego biznesu.
Sztuczki sprzedawcy samochodów, z którymi musisz być ostrożny
Martwisz się, jakie sztuczki możesz spotkać od sprzedawcy samochodów? Spójrz na pięć najpowszechniejszych i co z nimi zrobić.
Jak sprzedawcy używają nauki, aby wydać więcej
Detaliści używają wyrafinowanej taktyki i stymulują zmysły, aby zachęcić klientów do wydawania większej ilości pieniędzy. Poznaj te sztuczki, aby kontrolować impulsywne wydatki.